亞太普惠貸款是什麼? 申請流程與貸款方案3分鐘懶人包

台灣貸款管道多元,除了有實體管道可以申請貸款外,線上貸款也是近年來,許多人會嘗試的申請方式,而「亞太普惠貸款」是眾多線上貸款中,詢問度頗高的方式之一。本篇將用3分鐘帶你瞭解,亞太普惠貸款的各項條件,並與其他小額貸款種類作比較,讓你在貸款管道選擇上,能有更多的資訊可以參考。

一、亞太普惠貸款是什麼?

「亞太普惠貸款」是由「亞太普惠金融科技」所提供的小額信貸,「亞太普惠金融科技」成立於2013年,專營線上支付業務,如「美麗支付」、「信任支付」等;並跨足於線上貸款,如「信任租」、「豬豬在線」等。

二、亞太普惠貸款的利率、額度、期數有多少?

亞太普惠貸款屬於小額短期貸款,貸款期限10~24個月,月利率0.8%起,年利率最高為20%,可貸額度3~10萬元。以下依貸款期數的不同,整理各期應付的月付金額,並以表格說明:

期數(月) 10 12 15 18 24
貸款金額 月付金 月付金 月付金 月付金 月付金
30,000 3,450 2,950 2,450 2,117 1,700
35,000 4,025 3,442 2,859 2,470 1,984
40,000 4,600 3,934 3,267 2,823 2,267
45,000 5,175 4,425 3,675 3,175 2,550
50,000 5,750 4,917 4,084 3,528 2,834
55,000 6,325 5,409 4,492 3,881 3,117
60,000 10期方案
最高5萬5
5,900 4,900 4,234 3,400
65,000 6,392 5,309 4,587 3,684
70,000 12期方案
最高6萬5
5,717 4,939 3,967
75,000 6,125 5,292 4,250
80,000 15期方案
最高7萬5
5,645 4,534
85,000 5,998 4,817
90,000 6,350 5,100
95,000 18期方案
最高9萬
5,384
100,000 5,667

亞太普惠貸款申請條件

三、亞太普惠貸款申辦流程、條件與需要文件有哪些?

亞太普惠貸款需透過融資公司送件申請,申請條件與所需文件如以下所列:

1.基本條件

  • 年滿20~45歲
  • 基本信用條件+高單價商品(如家電、音響、機車等)

2.附加條件(四者擇一)

  • 正職工作滿6個月,且為勞保新制工作者
  • 名下有不動產(不可有私人或二順位設定)
  • 公司負責人或有實體店面或具營業登記的業者
  • 每月收入(包含配偶)- 每個月應繳分期款 > $5,000元

3.申請文件

  • 身分證正反面照片(不可翻拍身分證影本
  • 申請人與商品合照
  • 商品如為機車,需附上行照或牌照登記書影本
  • 分期付款買賣暨應收帳款讓售契約書(由線上客服提供)

4.申請流程

  • 線上填單
  • 1~2工作天後,照會審核結果
  • 對保人員與你視訊對保
  • 隔日撥款

四、亞太普惠貸款與其他貸款的比較

亞太普惠貸款屬於小額短期貸款的一種,以下列舉與其他小額貸款,如麻吉Pay、小額信貸、老車貸款的各項條件比較:

貸款類型 亞太普惠 麻吉Pay 老車貸款 小額信貸
條件 基本信用條件&高單價商品 需有手機或機車 銀行有15年車齡限制;融資公司無車齡限制 銀行須有一定的信用條件;融資公司沒有嚴重的信用瑕疵就可申請
額度 3~10萬 手機最高6萬
機車10~13萬
銀行為汽車殘值的70%~85%;融資公司最高30萬 以台新銀行「一口貸」為例,額度有1~3萬
利率 最高20% 15.99%~16% 銀行為6%~15.99%之間;融資公司為7%~14%之間 以台新銀行「一口貸」為例,利率13.99%起

 
另外,因為網路詐騙案件層出不窮,須注意不肖業者利用相近的名稱,詐騙不知情的民眾上當,例如前幾年曾發生有民眾向大陸「普惠世紀投資管理公司」投資外幣,最後卻落得血本無歸的下場,因此在申請前須謹慎求證,以免遭受無謂的損失。

五、亞太普惠貸款常見問題

  • Q亞太普惠貸款的費用有多少?
  • 其費用計算方式為貸款金額 x10%+ $3,500(對保費)
  • Q亞太普惠貸款算是小額貸款嗎?
  • 因為貸款額度3~10萬,是屬於小額貸款的一種。
  • Q亞太普惠貸款是手機貸款嗎?
  • 只要是高單價的商品都可以申請,所以亞太普惠也可以屬於手機貸款。
  • Q亞太普惠貸款好過嗎?
  • 只要沒有以下的條件,亞太普惠貸款申請成功的機率都很高。亞太普惠貸款拒絕承作的條件有三:
      • 為亞太普惠壞帳顧客,或有貸款遲繳90天以上紀錄。
      • 送件資料與事實不符
      • 申請人有其他信用瑕疵

    亞太普惠貸款拒絕承作的條件

  • Q亞太普惠貸款還不出來怎麼辦?
  • 建議先向親友借錢償還,避免被列為融資公司體系的黑名單中,因為一旦被列為黑名單,除了無法向其他融資公司申請貸款外,融資公司有可能會將你的債權轉賣到債權公司,也就是俗稱的討債公司,這將不會是你所樂見的情況。
  • Q申請亞太貸款會查詢聯徵嗎?
  • 不會。不過若是有貸款遲繳的狀況,紀錄相同會被通報到融資體系的徵信系統中,一樣不可以掉以輕心。
  • Q申請審核通過後多久可以撥款?
  • 申請通過後,約3個工作天就能撥款。

有資金週轉的需求,建議還是以銀行為貸款首選,畢竟亞太普惠貸款屬於小額短期貸款,貸款的利率偏高,建議只能借來應急用,所以在解決週轉需求後,就要立刻清償欠款,避免造成日後的還款壓力沉重。