有勞保就能借?買車找錢是什麼?
向銀行申請汽車貸款時，為什麼要填寫聯徵同意書？車貸聯徵對汽車貸款有什麼重要性？本篇用3分鐘帶你一次搞懂車貸聯徵的大小事，讓你在汽車貸款申請上，掌握聯徵報告的關鍵，提高汽車貸款申請成功的機率。
一、聯徵紀錄是什麼？
所謂的「聯徵紀錄」是指，凡是與銀行的往來紀錄，如信用卡使用情形、貸款繳款情況等，都會被記載於「聯徵報告」上。
「聯徵報告」又稱「信用報告」，由聯徵中心所產生。因為聯徵中心專門提供銀行與民眾，查詢各項金融活動紀錄的資訊機構，所以信用報告都會被銀行作為貸款審核的重要依據。一旦在聯徵報告上有貸款遲繳、信用卡使用異常等狀況，銀行都會婉拒貸款申請。
二、車貸會有聯徵紀錄嗎？
會產生聯徵紀錄的原因有2種，一個是查詢紀錄，另一個則是貸款紀錄。二者的說明如下：
1.查詢紀錄
自己查詢個人聯徵報告；委託金融機構查詢；或是金融機構查詢你的信用報告等，都會留下查詢紀錄。
2.貸款紀錄
只要跟銀行申請任何貸款，紀錄都會上傳到聯徵中心。
由以上的說明可以知道，只要向銀行申請汽車貸款，必然會留下聯徵紀錄。不過，假如是向民間貸款機構（如融資公司、代書代辦、民間當鋪）申請貸款，其紀錄不會上傳至聯徵中心。所以民間公司的汽車貸款，申辦紀錄則不會在聯徵報告上顯示。
三、銀行與融資公司的車貸聯徵有哪些差別？
銀行在審核汽車貸款時，會先調閱你的聯徵報告，只要有以下4種情況：
1.繳款的情形不佳
如信用卡費或貸款遲繳。
2.信用卡使用不良
如動用預借現金、使用循環利息等。
3.短期多次的貸款
向多家銀行於短期內，送件申請貸款。
4.負債比例的異常
包含負債占月薪比例超過60%，無擔保品負債大於月薪22倍（DBR22）。
都會被銀行婉拒汽車貸款的申請。建議信用報告須有600分以上的水準，申請銀行的汽車貸款，才會有較高的過件機會。
融資公司雖然不會以聯徵報告為核貸標準，但是融資公司有一套內部系統，也會彼此照會申請人的狀況，若是近期申請被同業婉拒、或曾有逾期、催收等不良紀錄，大多會被婉拒。
四、車貸聯徵常見Q&A
- Q聯徵報告該怎麼查詢？
- 有以下6種方式可以查詢：委託銀行代為查詢、以自然人憑證查詢、以手機APP查詢、委託郵局代為查詢、資料郵寄聯徵中心、親赴聯徵中心查詢。
- Q聯徵報告最多能查幾次？
- 3個月內申請貸款或信用卡次數不可多於3次，因為每次申請就會調閱聯徵報告一次。過多的調閱次數，除了聯徵報告會被扣分外，銀行也會認為你的財務狀況出現問題，才會需要申請多筆的貸款，進而婉拒貸款的申請。
- Q查詢聯徵報告需要什麼資料？
- 線上查詢需要自然人憑證與讀卡機；手機查詢需下載「TW投資人行動網」；聯徵中心臨櫃查詢需身分證+雙證件正本（委託申請需有委託書）；郵局與銀行臨櫃申請需身分證+雙證件正本；郵寄申請需申請書（聯徵中心官網下載）+身分證+雙證件影本+新式戶口名簿影本。
- Q申請汽車貸款會被查聯徵嗎？
- 看申請管道而定。向銀行申請一定會調閱個人聯徵報告；若是向民間貸款機構申請，則不會調閱聯徵報告。
經過本篇的說明後，可以知道聯徵報告，對於申請銀行汽車貸款來說，是非常重要的。因此平時養成按時繳款的習慣，而且不濫用信用卡，就是維持聯徵報告良好狀態的不二法門。