汽車貸款利率怎麼算?

汽車貸款利率怎麼算? 五大車貸利率試算工具,破解汽車零利率的話術

汽車貸款的利率計算複雜方案也多,計算方式也會因為單利複利有所不同,並不是每個人都能算出正確的利率,而且也不知道誰的利率是真的,因此時常落入汽車貸款陷阱中。幸好網路上有專業的車貸利率試算工具,操作簡單而且結果確實,是大家能多加利用的方法之一。以下透過本文,可以瞭解到好用的汽車貸款試算工具,讓你一鍵算出正確的汽車貸款利率與月付金。當然你也能直接透過諮詢的方式,親自去瞭解並驗證。

1.汽車貸款有哪些種類?

汽車貸款包含「購車貸款」與「汽車借款」二種,其差異如以下說明:

購車貸款

(1)新車分期

買新車向銀行申請的分期付款,核貸成數大約車價8成,利率在2.3%~3.88%之間。

(2)中古車分期

買中古車時,貸款方會參考當月的「權威車訊」做為放貸依據,貸款金額約「汽車殘值」的70%~85%,利率約3.99%~12%之間。

汽車借款

(1)原車融資

將名下沒有貸款的汽車,抵押給銀行或融資公司,貸款方會依「汽車殘值」核算出貸款金額。

(2)汽車增貸

繳滿一定的貸款期數後,你可以向原來的貸款機構,再申請一次汽車貸款。

(3)汽車轉增貸

將還有貸款的汽車,換成另一家貸款機構申請汽車增貸,就稱為汽車轉增貸。

汽貸利率影響因素

 

2.各家貸款機構的汽車貸款利率比較&影響因素

幫大家整理出今年度各家貸款機構,最新的「新車分期」與「原車融資」利率,如下表所列:

貸款機構名稱新車分期利率原車融資利率
永豐銀行2.38%起2.38%起
三信銀行2.69%~8%4.99%~12%
新光銀行2.8%~6.5%4.3%~11%
台新銀行2.88%~19.5%6.5%~12%
陽信銀行3%~18%5.88%~18%
融資公司無承辦新車分期7%~14%

影響汽車貸款利率的因素

信用狀況】須有一定水準,建議信用分數有600分以上

財務狀況】負債比60%以下,如月薪4萬,貸款總月付金不超過$24,000元

汽車狀態】名下要有一部正常行駛的汽車

財力證明】薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單等

加分文件】提供不動產所有權狀、其他有價證券

增加保人】提供一位信用與財力俱佳的保證人

3.車貸利率試算工具

汽車貸款利率的計算公式複雜,自己算還有可能會算錯,好在網路上有許多好用的試算網站,簡單操作又能計算出正確的利率,現在整理如下:

  1. 台新銀行車貸試算網站:計算欄位清楚,直接帶入數字,即可得到月付金額,而且可以指定期數顯示月付金額,是不錯的試算網站。
  2. 富邦銀行貸款試算網站:可選擇「本金平均攤還」、「本息平均攤還」、「貸款利息試算」等方式試算。
  3. 計算Pro•汽車分期貸款試算:可快速算出月付金額,但是頁面陽春,不方便瀏覽。
  4. 利息計算小幫手(APP):評價很高的手機試算APP,容易上手
  5. 貸款計算機(APP):操作簡單,可迅速得到試算結果。

車貸利率在計算上容易因為各式的條件造成混淆,而委託代辦公司計算時,各種不同的貸款額度利率,讓人眼花撩亂,分不清哪種適合自己,甚至因為資訊混亂導致於落入圈套中,透過上述的車貸利率試算工具,能自己估算出不同狀況下的月付金、利率,讓你在申辦貸款時避免進入車貸陷阱中。

4.汽車貸款利率陷阱有哪些?

以買車貸款陷阱來說,除了常見「零利率」的話術外,還有二種手法:

  • 買車「零頭款」、「低頭款」、「低月付」:這種手法通常用在貸款期數短的方案上,在貸款期滿後會要求你一次補完剩下的尾款,只是將還款壓力往後延而已。
  • 「呼吸專案」只要活著就能買車:這種手法大多伴隨著高利率、高收費、不合理的還款方式,幾乎跟高利貸的手法相去不遠。

除了買車外,以車子做原車融資時,車貸業務為了讓你辦理貸款,有時會刻意壓低利率,或是用別的算法混淆,目的就是為了讓你簽約,因此善加利用本文推薦的試算工具,算出真正的利率是非常重要的步驟。

若是你仍是不放心試算工具的演算結果,建議你可以直接聯絡「貓起來貸」的業務人員,親自幫你試算車貸,其優點有以下幾點:

  1. 網路上資訊不一定正確,透過業務可以驗證
  2. 業務除了可以幫忙試算外,還能提供專業諮詢,避免落入車貸陷阱
  3. 不同的情況與方案,利率有所不同,所以不能單靠試算工具

5.汽車貸款的申請條件、文件、流程與優缺點

申請條件

  1. 年滿20歲
  2. 工作收入穩定
  3. 信用狀況正常
  4. 名下有一部可正常行駛的汽車(或車主擔任保證人)
  5. 銀行只接受15年內的汽車申請;融資公司只要能正常行駛的車就可申請

申請文件

  1. 雙證件正反面影本(身分證+駕照or健保卡)
  2. 汽車行照
  3. 汽車牌照登記書
  4. 薪資轉帳存摺
  5. 財力加強證明(如不動產所有權狀、其他有價證券)

申請流程

  1. 備妥資料送件申請
  2. 照會結果簽約對保
  3. 辦理汽車動保設定註1,並繳交動保設定費$3,500元~$5,000元(視貸款成數而定)
  4. 撥款指定銀行帳號

符合上述的條件後,即可備妥上述資料送件申請。在簽約對保後,銀行約4~7個工作天;融資公司約2~3個工作天就能拿到申請的款項。

註1:它的用意在於,避免汽車擁有人在貸款期間,將貸款車輛再抵押借貸、過戶、變賣等行為,為保障貸款方權益的一種措施。

汽車貸款的優缺點

優點

  1. 申請流程簡便
  2. 申請門檻不高
  3. 核貸金額較高

缺點

  1. 貸款利率較高

以名下汽車作抵押借款,可以迅速取得資金,是一個解決資金週轉的好方法,不過還是要衡量自己能不能負擔較高的貸款利率後,再來考慮是否申請。

6.汽車貸款利率常見Q&A

  • Q汽車貸款有可能零利率嗎?
  • A殺頭的生意有人做,賠錢的生意沒人做」這句話用在任何生意上,都可以成為一個標準答案。在買新車時,業者通常會用汽貸零利率的話術,吸引顧客上門,實際上這些利率費用早已轉嫁在車價上,或者業者會用其他的名目或方式變相收費。
  • Q保證人具有哪些條件可以幫我的貸款加分?
  • A
    信用狀況良好:信用報告須600分以上,並且不可以有信用瑕疵或信用不良等狀況。
    財務狀況優秀:可以提供名下不動產所有權狀、其他財力證明,或是提出一定存款的存摺作為佐證。
  • Q所謂的財力證明有哪些?
  • A大概有以下幾種:薪資轉帳證明扣繳憑單存款明細土地或房屋所有權狀有價證券(如股票、金融債券)等證明。

 

汽車貸款的陷阱通常暗藏在月付金與利率上,幸好網路上有許多試算工具,讓我們可以輕鬆地掌握,實際的貸款利率與月付金。只要在申請貸款前利用本文所整理的試算工具仔細地精算,就能避免掉入不肖業者的數字陷阱中。