汽車轉貸與轉增貸是什麼?

汽車增貸與轉增貸是什麼? 汽車轉增貸大補帖,一篇文章告訴你所有申請眉角

申請了汽車貸款後,因為有資金的需求,我還可以再申請一次車貸嗎?答案:可以的。除了可以向本來的貸款銀行申請增貸外,若是不滿意原來的貸款利率,還可以換一家貸款機構申請。不過這中間有許多需要注意的地方,跟著本文的介紹,一次掌握汽車轉增貸的利率、額度與優缺點。

汽車轉增貸的優缺點

 

1.汽車轉增貸是什麼?優缺點有哪些?

意思是將名下還有貸款的汽車再申請一次貸款,而且還能再分為三種類型:

(1)汽車增貸

將名下還有貸款的汽車,向原來的銀行再申請一次貸款。

(2)汽車轉貸

因為不滿意A銀行原來的利率,所以把汽車貸款轉移到B銀行。在B銀行代償完A銀行的貸款餘額後,接下來你只須向B銀行繳交月付金,這個過程就是汽車轉貸。

(3)汽車轉增貸

汽車轉增貸與汽車轉貸的過程接近,將名下還有貸款的汽車,換成另一家貸款機構申請汽車增貸,這樣的做法可以降低利率與延長貸款年限,而且代償完原貸款餘額後,還能多出一筆資金運用。

汽車轉增貸的優點

(1)申請的門檻低

基本上只要不超過車齡15年的汽車,都可以向銀行申請;而融資公司則不限車齡廠牌排氣量,只要能發動與正常行駛就能申請

(2)可貸的金額高

銀行可貸最高金額為300萬;融資公司最高可貸到350萬

(3)免留車可申請

向銀行與融資公司申請汽車轉增貸,都免留車當作擔保品,不影響日常生活。

汽車轉增貸的缺點

(1)貸款利率較高

汽車轉增貸的利率約2.38%~16%之間,比起信用貸款利率1.69%~15.99%,房屋貸款利率1.37%~2.8%來說是高一些。

(2)轉增貸須重新跑流程

對於轉貸銀行來說,你的轉增貸申請屬於新的案件,所以需要重新跑一次申請流程。

(3)綁約期須付A銀行違約金、B銀行則須付手續費

在綁約期內申請轉增貸,屬於違約情節,因此需要付給A銀行違約金;轉貸到B銀行則須付出申請手續費。

2.汽車轉增貸的申請文件與流程有哪些?

汽車轉增貸的申請文件與流程有哪些?

 

需要文件

(1)雙證件正反面影本

身分證+健保卡or駕照。

(2)汽車行照

登記汽車所有人資料、車輛規格等。

(3)汽車牌照登記書

記載汽車的相關資料,異動或過戶時都需要這份文件。

(4)薪資轉帳存摺

至少要有6個月的薪資轉帳紀錄。

(5)清償證明

此一文件可以證明,在銀行或融資公司的貸款已經全部繳清,拿到了這份文件,後續才可以進行貸款塗銷等相關程序。

(6)財力證明

只要可以證明個人資產的文件,都可以稱為財力證明,如土地、房屋所有權狀、存款存摺、有價證券等。

申請流程

(1)送件申請

備妥所需文件,選擇合適的管道送件申請。

(2)條件審核

貸款方條件審核。

(3)簽約對保

核准貸款申請,進行簽約對保程序。

(4)動保設定

汽車動保設定是指,避免汽車擁有人在貸款期間,將車輛再抵押貸款、變賣、或過戶等行為,以確保貸款方的權益。

(5)帳號撥款

簽約對保後,銀行約4~7個工作天;融資公司約2~3個工作天即能撥款完成。

3.汽車轉增貸的利率與額度各是多少?

以下整理今年最新的汽車轉增貸的利率與額度,如下表所示:

貸款機構貸款利率貸款額度
永豐銀行2.38%起未提供
新光銀行4.3%~11%最高$300萬
三信銀行4.99%~12%最高$200萬
陽信銀行5.88%~18%最高車價80%
台新銀行6.5%~12%最高$250萬
最高車價100%
融資公司7%~14%最高$350萬
最高車價240%

(以上資訊來自各銀行官網,正確資料以各貸款機構公告為主)

4.汽車轉增貸該注意與容易被詐騙的地方有哪些?

 

汽車轉增貸該注意與容易被詐騙的地方有哪些?

轉增貸須注意事項

(1)是否在綁約期

假如在綁約期內有一方要變動合約內容,就是屬於違約。以汽車貸款來說,銀行的綁約期為12期,融資公司為6~8期,若是在綁約期內申請轉增貸,則須付出一筆違約金

(2)需支付的費用

申請的管道不同,所收取的費用也不一樣。銀行的汽車貸款費用約$2,600元~$9,000元不等;融資公司則會收取$3,500元~$5,000元(視款成數而定)。

(3)拿到錢需多少天

簽約對保完成後,銀行約4~7個工作天,融資公司約2~3工作天就可以撥款完成。

轉增貸容易遭詐騙的地方

若是向民間公司(當鋪、代書代辦)申請汽車貸款,則須注意以下細節:

(1)利率計算方式

民間貸款公司都以月利率為計算方式,比如民間公司汽車貸款的月利率最高2.5%,乍看之下覺得利率非常低,但是換算成年利率則為30%,這樣的貸款利率其實是非常驚人的。

(2)合約內容敘述

通常最容易疏忽的地方就是合約的文字敘述,假如不仔細研究合約內容的話,超高的利率、浮濫的收費、不合理的還款方式,都很容易被有心人暗藏於合約文字中。

(3)收費是否合理

因為民間貸款公司的法律規範不夠周延,使得利率、收費沒有一定的標準。以汽車貸款的費用來說,有些不肖的業者,在收完申辦手續費後,還要再收一次服務費,其實這兩筆費用是一樣的,只是變了個名稱多收錢而已。

5.除了汽車轉增貸外,還有其他貸款種類可以選擇嗎?

除了汽車轉增貸外,還有其他貸款種類可以選擇嗎?

 

貸款的種類與額度,可以依照自己的條件與需求選擇其他的貸款類型:

(1)機車貸款

名下機車抵押給貸款機構後,對方就會借一筆錢給你。以融資公司來說,額度最高35萬,利率約13%~15.75%,適合資金需求不高的人申請。

(2)信用貸款

指貸款時無擔保品抵押,銀行與融資公司只針對個人的信用與財務條件進行審核與放貸。利率約在1.69%~15.99%之間(低利率的信貸除非個人條件優秀,否則通常是拿不到低利率的貸款條件

(3)房屋貸款

房屋貸款的種類眾多,以二胎房貸來說,銀行的利率在6%~16%之間,額度最高可到300萬;融資公司二胎房貸利率約7%~14%,額度最高可貸到500萬。

6.汽車轉增貸常見的Q&A

  • Q汽車貸款有哪些繳費方式?
  • A有以下三種繳款方式:
    (1)ACH自動扣款:填妥自動扣款委託書,即可自帳戶中每個月扣款。
    (2)四大超商持單繳款:每個月拿著帳單,到四大超商繳款。
    (3)ATM轉帳:至各大銀行自動櫃員機,轉帳到指定帳戶。
  • Q假如信用不良會讓汽車轉增貸遭到退件,信用不良是什麼意思?
  • A信用不良包含:債務協商信用卡遭強制停卡就學貸款6個月未繳變成呆帳等情形,以上銀行都會婉拒這種情況的貸款或信用卡申請
  • Q汽車轉增貸的違約金怎麼算?
  • A要申請汽車轉增貸,都要繳滿一定的貸款期數(銀行:12期,融資公司:6~8期),銀行或融資公司才會受理,否則就會構成違約。而違約金的計算方式為:按照提前還款時,未結餘額的百分比計算(一般是2%~12%)。舉例來說,A銀行貸款50萬,貸款餘額還有35萬,因為還在綁約期內(違約金以6%計算),轉貸B銀行後,需付的違約金有35萬x 6%= $21,000元。

 

台灣的汽車貸款市場活絡而多元,因此有許多的方案與管道可以選擇,但是要如何從中挑選最適合自己的貸款,則是一門不小的學問。其實只要把握多方比較謹慎挑選仔細精算等三個原則,相信就能挑選到最符合自己條件的汽車貸款方案