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面對突如其來的資金需求，許多人可能不知道，透過還在繳納的房貸來申請房子二胎貸款，能夠快速獲得所需資金。在這篇文章中，我們將深入淺出地介紹房子二胎貸款的概念，並解答你對申請流程中利率、條件、額度等方面的疑問，以協助你更輕鬆掌握申請的相關資訊，減輕財務壓力，享受帶來的便利生活。
一、適合申請房子二胎貸款的時機？
房子二胎貸款，也稱為二胎房貸、二順位房貸。申請房子二胎貸款的主要特點在於抵押權的順位。房子二胎貸款指的是在已有第一順位貸款的情況下，再次向銀行或民間融資公司申請的第二順位房屋貸款。申請房子二胎貸款可以幫助借款人靈活運用房屋的剩餘價值，滿足各種財務需求。
適合申請房子二胎的時機
- 臨時資金需求：當臨時急需一筆資金，例如教育、創業、或醫療等，這是申請房子二胎房貸的最佳時機。
- 債務整合需求：如果名下有多筆高利率的債務，可以透過申請二胎房貸，將這些債務整合在一起，降低每月還款壓力。
- 房屋增值條件：如果名下的房屋價值增值，而申請房屋增貸額度不敷使用，可以透過二胎房貸將部分房屋價值釋放出來。
- 信用條件不足：若信用分數偏低或有瑕疵者，申請信貸、增貸可能會被婉拒，可考慮向融資公司申請二胎房貸。
- 無薪資證明者：如接案SOHO族、流動攤販、自媒體經營者等職業，較難申請到銀行二胎貸款，融資二胎房貸另一個選擇。
二胎房貸能在急需資金周轉時，無論是用於家庭修繕、裝潢、投資、創業還是債務整合等資金需求，二胎房貸都提供了一個靈活且快速的解決方案。不過銀行貸款條件門檻較高，申請前務必先評估自身條件，找到合適的貸款方案、管道。
二、申請房子二胎貸款的條件
申請房屋二胎貸款是一種善用現有房產的價值，將增值的空間釋放出來的方式，但在申請二胎房貸，貸款條件是決定能否成功准駁的關鍵。那麼，究竟申請二胎房貸需要滿足哪些條件呢？
1.房子二胎房貸條件-房屋條件
- 房屋價值：申請人需有持有房屋，且該房屋具有殘值或增貸價值。
- 房屋條件：屋齡、屋況、房屋所在地會影響申請房子二胎貸款的審核結果。
- 還款紀錄：原房貸需正常繳款至少一年，且無逾期還款或違約等信用不良紀錄。
2.房子二胎房貸條件-申請人條件
- 年齡要求：申請人需年滿18歲，且不超過65歲。民間融資公司可放寬至70歲。
- 信用評分：銀行會調閱申請人的信用報告。保持良好的信用評分是申請二胎房貸的成功關鍵。
- 負債比例：較低的負債比表示申請人的還款能力較穩定，會提高銀行核貸的意願。
- 財力證明：需提供薪資單、扣繳憑單或薪資轉帳證明等財力證明文件，讓銀行了解其財務狀況。
申請房子二胎貸款需要滿足一定的條件，包括房屋條件、房屋價值、信用評分、還款紀錄和財力證明等。了解上述房子二胎申請條件後，能幫助申請人能更從容準備，提高申請成功的機率。
三、申請房子二胎貸款的流程
當掌握房子二胎貸款申請條件後，緊接著我們將帶你一步步了解申請流程的每個步驟，從準備文件到撥款，讓你輕鬆掌握申請要點。
申請房子二胎流程
1.評估自身條件： 了解自己的信用狀況、收入狀況、房屋價值等，評估是否符合申請資格。
2.選擇貸款機構： 比較各家銀行、融資公司的貸款條件，如利率、額度、還款方式等，選擇最適合自己的方案。
3.準備所需文件：
- 身分證、健保卡或駕照
- 房屋所有權狀、建物登記證明
- 收入證明（薪資單、所得稅申報書等）
- 財力證明（存款證明、股票證券等）
- 一胎房貸繳息相關文件
4.送件申請： 將準備申請房子二胎的文件送至所選的銀行或民間融資公司。
5.審核評估： 銀行會對申請條件、資料進行審核，包括信用評估、房屋鑑價等。
6.簽約對保： 確認房子二胎房貸條件後，雙方簽訂借貸契約書，並進行對保程序。
7.設定抵押權： 到地政事務所辦理房屋第二順位抵押權設定。
8.資金撥款： 完成抵押設定後，貸款金額撥入申請人所指定的帳戶。
了解並遵循申請房子二胎貸款的流程，能夠幫助你順利獲得所需資金，並確保貸款過程的順利進行。選擇合適的貸款機構，準備齊全的申請資料，並注意每個步驟的細節，將有助成功申請二胎貸款。
四、房子二胎貸款利率、額度及還款年限
想要透過申請房子二胎房貸取得一筆資金，那麼了解了解二胎房貸的利率、額度和還款年限是非常重要的事。以下我們整理出各房子二胎申請利率、額度與還款年限，幫助你提前在申請前做足比較的功課。
各銀行、金融機構二胎房貸利率、額度、還款年限一覽表
| 二胎房貸管道 | 房子二胎貸款額度 | 房子二胎貸款利率 | 房子二胎貸款年期 |
| 國泰世華 | 20~150萬 | 3.45%起（總費用年百分率3.75%~15.35%） | 最長10年 |
| 玉山銀行 | 50萬起 | 3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%） | 最長15年 |
| 台新銀行 | 50~300萬 | 3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%） | 最長7年 |
| 兆豐銀行 | 依本行鑑估辦法核貸 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 2~10年 |
| 王道銀行 | 最高500萬 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最長15年 |
| 永豐銀行 | 50萬起 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 最長7年 |
| 遠東商銀 | 10萬起（依本行鑑價辦法核定） | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 最長7年 |
| 凱基銀行 | 最高500萬 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最長10年 |
| 新光銀行 | 最高600萬 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最長15年 |
| 陽信銀行 | 最高擔保品價值95% | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 3~20年 |
| 台中銀行 | 最高600萬 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最長15年 |
| 三信商銀 | 50~200萬 | 3.99%起（總費用年百分率4.29%~15.35%） | 最長15年 |
| 股票上市融資公司 | 最高500萬 | 7%~14% | 2~10年(2年寬限期） |
| 民間貸款公司 | 沒有一定標準 | 9%~36% | 沒有一定標準 |
1.房子二胎貸款利率
- 房子二胎貸款利率較高：因為二胎房貸的風險較高，銀行或金融機構通常會設定較高的利率，一般介於3%至18%之間。
- 影響房子二胎利率的因素：
- 信用評分：信用評分越好，房子二胎貸款利率越低。
- 房屋價值：房屋價值越高，房子二胎利率較低。
- 貸款機構：不同銀行、貸款機構的二胎房貸利率不同。
- 貸款金額：二胎房貸成數越高，房子二胎利率較高。
- 還款年限：還款年限越長，二胎貸款利率通常越高。
2.房子二胎貸款額度
- 房子二胎額度較廣：二胎房貸的額度主要受到房屋價值和一胎貸款餘額的影響。房屋二胎額度從20萬到600萬都有。
- 影響房子二胎額度因素：
- 房屋評估價值： 當房屋的市場價值越高，申請房子二胎可貸額度就會越高。
- 一胎貸款餘額： 原有的一胎房屋貸款的餘額，也會影響二胎房貸的額度。
- 貸款政策不同： 各家銀行、民間融資公司的二胎房貸額度，有不同的額度限制。
- 借款人的信用評分： 信用評分較高的人，通常可以貸到較高的額度。
3.房子二胎貸款還款年限
- 房子二胎還款年限較短：申請房子二胎貸款的還款年限通常較短，一般為2-10年。
- 影響房子二胎還款年限的因素：
- 申請年齡：對於年齡較大的申請人，可能只能申請較短的還款年限。
- 貸款金額：申請房子二胎金額較大者，通常需要更長的分期還款年限。
- 還款能力：對於收入、還款能力較穩定者，可考慮較長的還款年限。
二胎房貸的利率、額度和還款年限會受到多種因素的影響。在申請二胎房貸前，建議您多比較不同金融機構的方案，並仔細評估自身財務狀況，選擇最適合自己的方案。
五、申請房子二胎貸款管道推薦
在申請房子二胎貸款前，透過比較各二胎房貸管道的利率、條件和審核標準，我們可以幫助你找到最適合的二胎房貸方案。
1.銀行
銀行的利率較低，通常在 3% 至 16% 之間。不過由於銀行二胎貸款條件較嚴格，因此過件率相對較低，且撥款速度較慢。銀行二胎適合信用、收入條件穩定的借款人。
2. 大型融資公司
融資公司審核比銀行寬鬆、額度也較高、辦理速度較快，貸款利率與銀行相差不多，須謹慎挑選融資公司指定經銷商。適合無法提供財力證明、有輕微信用瑕疵的借款人。
3. 民間貸款公司
民間代書、代辦、當鋪業者對借款人的條件要求最低，不過貸款利率、風險最高、同時可能存在違法或高利貸的情況。
選擇申請房子二胎管道時，應綜合考慮利率、額度、審核速度、貸款風險等因素。建議優先選擇選擇有政府立案的銀行或大型融資公司辦理，以保障自身權益。
六、申請房子二胎房貸注意事項
申請房子二胎貸款雖然可以解決資金需求，但也需要謹慎對待。申請房子二胎貸款並非易事，需要注意許多細節。最後我們將告訴你申請房子二胎貸款的注意事項，幫助你提高警覺，避免落入貸款陷阱。
- 選擇合法管道
確保選擇有合法立案的金融機構，如銀行或合法的貸款公司，避免落入高利貸或非法貸款陷阱。
- 比較貸款條件
不同機構的貸款條件可能有所不同，包括利率、還款期限、手續費等。多比較幾家機構，選擇最適合自己的方案。
- 了解合約內容
在簽署二胎房貸合約之前，務必詳細閱讀所有條款，特別是有關利率、還款方式、提前還款的違約金等細節。
- 注意隱藏費用
部分民間貸款公司重複收取高額的手續費、違約金、以及各種名目的附加費用。在申請前，務必詢問清楚所有可能的費用。
- 評估還款能力
根據自己的收入和支出情況，評估每月的還款能力，確保目前的負債情況、收入條件，避免過度負債。
- 留意貸款詐騙
警惕任何要求提前支付費用或提供個人資料的不法民間貸款公司，同時需留意誘人的貸款條件可能隱藏貸款詐騙風險。
- 了解還款方式
二胎房貸的還款方式通常有本息攤還及只還利息兩種。申請人需根據自身的財務狀況選擇適合的還款方式。
房子二胎貸款是一種有效的資金解決方案，但在申請過程中需注意選擇合法的金融機構，詳細比較貸款條件，並了解合約中的所有條款。評估自身還款能力，避免過度負債，同時警惕隱藏費用和詐騙，確保貸款過程透明安全。