汽車貸款管道的優劣分析,3分鐘選出最適合申請的貸款方案

汽車貸款管道選擇眾多,申請資格、額度和利率都有所不同,本篇將比較銀行、融資公司、代書當鋪三個借貸管道的優缺點,讓你快速判斷最適合自己的貸款方案,提高過件率,同時貸到滿意的資金額度。

汽車貸款管道與方案眾多,要如何從中選擇最適合自己的汽車貸款方案,可以參考以下文章的說明,讓你一次掌握汽車貸款的利率、額度、成數、月付金、所需費用等必要條件,做出最適合自己的汽車貸款申請。

一、汽車貸款管道比較

汽車貸款管道主要有三種,銀行、融資公司、代書當鋪,其中因為銀行的申辦條件較為嚴格,過件額度較低,因此大多數的人在辦理汽車貸款時會找民間機構辦理,其中融資公司、代書代辦、當鋪皆屬於民間機構,但融資公司屬於好事貸旗下的,收費標準上較為統一,在申請上較不會落入貸款陷阱中,以下表格比較了不同申請管道的優缺點。

汽車申請管道優缺點比較
優缺點 銀行 融資公司 代書代辦、當鋪
優點 風險低、利率低(2.38%~16%) 風險低、審核寬鬆、核貸額度高(350萬) 審核寬鬆
缺點 審核嚴格核貸額度不高 利率較高(7%~14%) 風險有疑慮、收費無標準、利率高(12%~36%)

三個汽車貸款管道的優缺點比較如下:銀行有低利率、低風險的優點,缺點是資格審核較嚴格,且核貸額度不高;融資公司的優點則是資格審核寬鬆,風險低,還有最高350萬的貸款額度,缺點是還款利率較高;民間公司如代書與當鋪,雖然審核寬鬆,但卻有著高利率、收費標準不一與借貸風險較高等缺點。

二、汽車貸款申請管道有哪些?

1.銀行

銀行貸款的利率與風險低,是大家申請貸款的第一首選。但是因為銀行作風保守,除非個人的各項條件優秀,所以想要取得高額度低利率的貸款幾乎不可能。

2.融資公司

台灣車貸的8成市場,由融資公司所承作,這是因為融資公司貸款風險低;條件審核寬鬆易取得週轉資金;核貸金額最高為350萬。綜合上述的優點,會讓許多的民眾考慮捨棄銀行,反而向融資公司申請汽車貸款。

3.民間公司

民間貸款公司,雖然貸款條件寬鬆,但是因為法令不夠周延,讓利率、額度、費用等沒有一定的標準,幾乎只要雙方約定就可以放貸,這樣反而時常發生貸款糾紛,也讓民間貸款潛藏著未知的高風險,因此不建議向民間公司申請汽車貸款

3.汽車貸款申請利率比較

汽車申請管道利率比較
貸款條件 銀行 融資公司 民間
利率 2.38%~16% 7%~14% 12%~36%
額度 最高300萬 最高350萬 無標準
成數 80%~100% 最高130% 無標準

四、汽車貸款申請流程

流程一:評估方案

目前貓起來貸汽車貸款相關方案有原車融資、汽車轉增貸、老車貸款,可以針對自己的車況、利率、額度以及還款時間等需求向業務做諮詢,釐清專案資訊並選出適合的方案。

流程二:備妥資料送件申請

在諮詢過後選擇適合自己的貸款方案,即可準備資料並送件,其中資料包含貸款申請書、申請人雙證件正反面影本、行照影本、汽車與薪資證明相關文件。

流程三:條件審核照會結果

資料送審後會依照審核結果通知您是否符合申請條件,透過聯徵以及融資公司內部的審核方式去評估過後,確認可貸額度與貸款條件,進一步了解是否符合資格。

流程四:簽約對保動保設定

確認申請條件且確認貸款意願後,約時間與地點進行對保動保設定。

流程五:撥款指定銀行帳號

完成簽約後,貸款公司會進入撥款流程,最快在24小時內會進入指定銀行帳號中。

五.汽車貸款常見Q&A

  • Q我有當舖的車貸,還能轉貸到銀行或融資公司嗎?
  • 不一定。前提條件是名下汽車是否有「抵押權設定」,一旦名下的汽車有了私人設定,銀行或融資公司都會婉拒汽車轉貸的申請。
  • Q向銀行申請車貸,找代辦公司會比較好嗎?
  • 不建議。直接向銀行申請即可,若是找代辦公司,除了多了一道程序外,更要多付給代辦公司一筆服務費,是非常不划算的申請方式;而且銀行通常看到是代辦公司遞送的申請案件,大多會直接退件,因此請代辦公司申請,並不會增加過件率
  • Q辦理汽車融資需要留車嗎?
  • 不一定。向銀行或融資公司申請汽車貸款,並不需要留車;但是向當鋪或民間公司申請汽車借款,就有可能要留車作為擔保品了。

看完了上面文章的說明後,是不是對於汽車貸款有了進一步的瞭解?其實只要掌握汽車貸款各個管道的優缺點後,並配合試算網站算出自己所能負擔的月付金與利率,就能清楚地知道自己,該如何選擇汽車貸款申請管道。