汽車貸款的推薦與比較

汽車貸款申請管道的優劣分析,3分鐘選出最適合的貸款方案

汽車貸款申請管道與方案眾多,要如何從中選擇最適合自己的汽車貸款方案,可以參考以下文章的說明,讓你一次掌握汽車貸款的利率、額度、成數、月付金、所需費用等必要條件,做出最適合自己的汽車貸款申請。

一.汽車貸款申請管道比較

汽車貸款的申請管道主要有三種,銀行、融資公司、代書當鋪,其中因為銀行的申辦條件較為嚴格,過件額度較低,因此大多數的人在辦理汽車貸款時會找民間機構辦理,其中融資公司、代書代辦、當鋪皆屬於民間機構,但融資公司屬於股票上市公司旗下的,收費標準上較為統一,在申請上較不會落入貸款陷阱中,以下表格比較了不同申請管道的優缺點。

優缺點銀行融資公司代書代辦、當鋪
優點風險低
利率低(2.38%~16%)
風險低
審核寬鬆
核貸額度高(350萬)
審核寬鬆
缺點審核嚴格
核貸額度不高
利率較高(7%~14%)風險有疑慮
收費無標準
利率高(12%~36%)

汽車貸款管道優缺點

二.汽車貸款申請管道有哪些?

1.銀行

銀行貸款的利率與風險低,是大家申請貸款的第一首選。但是因為銀行作風保守,除非個人的各項條件優秀,所以想要取得高額度低利率的貸款幾乎不可能。

2.融資公司

台灣車貸的8成市場,由前三大上市櫃的融資公司(裕融中租和潤)所承作,這是因為融資公司受到政府規範,貸款風險低條件審核寬鬆易取得週轉資金核貸金額最高為350萬。綜合上述的優點,會讓許多的民眾考慮捨棄銀行,反而向融資公司申請汽車貸款。

3.民間公司

民間貸款公司,雖然貸款條件寬鬆,但是因為法令不夠周延,讓利率、額度、費用等沒有一定的標準,幾乎只要雙方約定就可以放貸,這樣反而時常發生貸款糾紛,也讓民間貸款潛藏著未知的高風險,因此不建議向民間公司申請汽車貸款

三.汽車貸款申請利率比較

汽車貸款方案比較

 

貸款條件銀行融資公司民間
利率2.38%~16%7%~14%12%~36%
額度最高300萬最高350萬無標準
成數80%~100%最高240%無標準
費用$2,600元~$9,000元$3,500元~$5,000元無標準

四.汽車貸款申請流程

流程一-評估方案:

目前貓起來貸汽車貸款相關方案有原車融資、汽車轉增貸、老車貸款,可以針對自己的車況、利率、額度以及還款時間等需求向業務做諮詢,釐清專案資訊並選出適合的方案。

流程二-備妥資料送件申請:

在諮詢過後選擇適合自己的貸款方案,即可準備資料並送件,其中資料包含貸款申請書、申請人雙證件正反面影本、行照影本、汽車與薪資證明相關文件。

流程三-條件審核照會結果

資料送審後會依照審核結果通知您是否符合申請條件,透過聯徵以及融資公司內部的審核方式去評估過後,確認可貸額度與貸款條件,進一步了解是否符合資格。

流程四-簽約對保動保設定

確認申請條件且確認貸款意願後,約時間與地點進行對保動保設定,汽車動保設定費約$3,500元~$5,000元之間。

流程五-撥款指定銀行帳號

完成簽約後,貸款公司會進入撥款流程,最快在24小時內會進入指定銀行帳號中。

五.汽車貸款常見Q&A

  • Q我有當舖的車貸,還能轉貸到銀行或融資公司嗎?
  • A不一定。前提條件是名下汽車是否有「抵押權設定」,一旦名下的汽車有了私人設定,銀行或融資公司都會婉拒汽車轉貸的申請。
  • Q向銀行申請車貸,找代辦公司會比較好嗎?
  • A不建議。直接向銀行申請即可,若是找代辦公司,除了多了一道程序外,更要多付給代辦公司一筆服務費,是非常不划算的申請方式;而且銀行通常看到是代辦公司遞送的申請案件,大多會直接退件,因此請代辦公司申請,並不會增加過件率
  • Q辦理汽車融資需要留車嗎?
  • A不一定向銀行或融資公司申請汽車貸款,並不需要留車;但是向當鋪或民間公司申請汽車借款,就有可能要留車作為擔保品了。

 

看完了上面文章的說明後,是不是對於汽車貸款有了進一步的瞭解?其實只要掌握汽車貸款各個管道的優缺點後,並配合試算網站算出自己所能負擔的月付金與利率,就能清楚地知道自己,該如何選擇汽車貸款申請管道。