汽車貸款的推薦與比較

汽車貸款推薦與比較,申請管道的優劣分析,3分鐘選出最適合的貸款方案

汽車貸款的申請管道與方案眾多,要如何從中選擇最適合自己的汽車貸款方案,可以參考以下文章的說明,讓你一次掌握汽車貸款的利率、額度、成數、月付金、所需費用等必要條件。

1.汽車貸款的種類有哪些?

汽車貸款能分為二種,其詳細說明如下:

【買車分期】

(1)新車分期

購買新車時,向銀行申請買車金額的分期付款,約可貸到車價的8成。

(2)中古車分期

向銀行或融資公司申請中古車金額的分期付款,約可貸到車價的70%~85%。

【汽車借款】

(1)原車融資

將名下的汽車作為擔保品,向銀行或融資公司申請抵押借款,貸款方會依據「汽車殘值」後,借一筆錢給你。

(2)汽車增貸

將名下還有貸款的汽車,向原來的貸款機構再申請一次汽車貸款。

(3)汽車轉增貸

將名下還有貸款的汽車,換成另一家貸款機構申請汽車增貸。

小叮嚀以上汽車貸款的金額,貸款方都會參考當月的「權威車訊」所登載的汽車殘值作為核貸依據;除此之外,汽車增貸與轉增貸都須繳滿一定的貸款期數才能申請(銀行12期,融資公司6~8期

汽車貸款管道優缺點

 

優缺點銀行融資公司民間公司
優點風險低
利率低(2.38%~16%)
風險低
審核寬鬆
核貸額度高(350萬)
審核寬鬆
缺點審核嚴格
核貸額度不高
利率較高(7%~14%)風險有疑慮
收費無標準
利率高(12%~36%)

2.汽車貸款有哪些申請管道?

(1)銀行

銀行貸款的利率與風險低,是大家申請貸款的第一首選。但是因為銀行作風保守,除非個人的各項條件優秀,所以想要取得高額度低利率的貸款幾乎不可能。

(2)融資公司

台灣車貸的8成市場,由前三大上市櫃的融資公司(裕融中租和潤)所承作,這是因為融資公司受到政府規範,貸款風險低條件審核寬鬆易取得週轉資金核貸金額最高為350萬。綜合上述的優點,會讓許多的民眾考慮捨棄銀行,反而向融資公司申請汽車貸款。

(3)民間公司

民間貸款公司,雖然貸款條件寬鬆,但是因為法令不夠周延,讓利率、額度、費用等沒有一定的標準,幾乎只要雙方約定就可以放貸,這樣反而時常發生貸款糾紛,也讓民間貸款潛藏著未知的高風險,因此不建議向民間公司申請汽車貸款

3.汽車貸款的方案比較(含利率、額度、成數、費用)

汽車貸款方案比較

 

貸款條件銀行融資公司民間
利率2.38%~16%7%~14%12%~36%
額度最高300萬最高350萬無標準
成數80%~100%最高240%無標準
費用$2,600元~$9,000元$3,500元~$5,000元無標準

4.汽車貸款月付金試算

舉例汽車貸款100萬,利率7%來試算:

還款期限48期,月付金為$23,946元。

還款期限72期,月付金為$17,049元。

由以上的試算可以看出,隨著貸款期數越長,月付金就會越低。若是想要試算自己的車貸月付金,可以參考以下的延伸閱讀。

5.汽車貸款常見Q&A

  • Q我有當舖的車貸,還能轉貸到銀行或融資公司嗎?
  • A不一定。前提條件是名下汽車是否有「抵押權設定」,一旦名下的汽車有了私人設定,銀行或融資公司都會婉拒汽車轉貸的申請。
  • Q向銀行申請車貸,找代辦公司會比較好嗎?
  • A不建議。直接向銀行申請即可,若是找代辦公司,除了多了一道程序外,更要多付給代辦公司一筆服務費,是非常不划算的申請方式;而且銀行通常看到是代辦公司遞送的申請案件,大多會直接退件,因此請代辦公司申請,並不會增加過件率
  • Q辦理汽車融資需要留車嗎?
  • A不一定向銀行或融資公司申請汽車貸款,並不需要留車;但是向當鋪或民間公司申請汽車借款,就有可能要留車作為擔保品了。

 

看完了上面文章的說明後,是不是對於汽車貸款有了進一步的瞭解?其實只要掌握汽車貸款各個管道的優缺點後,並配合試算網站算出自己所能負擔的月付金與利率,就能清楚地知道自己,該選擇哪種類型的汽車貸款方案來申請。