機車融資 機車貸款

機車融資好嗎?一篇搞懂機車小額融資額度、利率及申辦流程

當你臨時有小額資金需求,且名下又沒有其他財產(房產、汽車)時,除了找銀行申請信貸之外,你也可以選擇找融資公司申請機車融資。什麼情形下,你會需要機車融資呢?本篇幫你分析機車小額貸款的優勢在哪,也帶你快速了解整個機車融資的申請流程及申請條件

1. 機車融資是什麼?

機車融資也可以稱之為機車貸款、機車借款、機車增貸或是機車二貸,是指將機車做為抵押品來貸款資金,因為銀行沒辦理機車融資,通常會向融資機構與民間當鋪去做辦理。

貸款期間,融資公司和銀行會到監理所辦理機車動保設定,雖然機車所有權人是你、機車還是一樣可以使用,但是在貸款清償完畢之前,不能將機車過戶他人或變賣,要等到貸款繳清之後,才會解除動保設定。

常見的機車融資種類分為兩大類:

機車融資有哪些

  • 機車分期貸款
  • 機車分期貸款比較像是購車貸款,當要購買機車時,身上卻沒有足夠的現金,可以透過車行向融資公司或銀行申請分期付款,通常都是主打零利率,不過車價會比全額付清來得高。有些車行本身也有提供機車分期(特別是買中古機車),但這就等於是跟私人借貸,利率可能就會很高。
  • 機車融資貸款
  • 機車融資貸款主要是用來增加額外資金,當你有小額資金需求,可以拿還沒有分期貸款過、或已經繳完分期貸款的機車作為擔保品,向銀行或融資公司申請融資貸款。如果分期車貸還沒繳完,但已繳滿6期且繳款紀錄都正常,還是有機會申請機車增貸

2. 機車融資好嗎?

(1) 機車融資的好處?

  • 快速撥款
  • 如果是向銀行申請信貸,通常光是審核階段就要3 ~ 5個工作天,再加上對保和撥款的時間…等於你最快要7個工作天,才能拿到錢。但如果是申請機車融資,最快2小時就可以完成審核,核准並完成對保之後,最快隔天就能夠拿到錢。
  • 門檻較低
  • 個人信貸屬於無擔保貸款,所以申請貸款時不需要提供抵押品,但也因為這樣子,銀行的審核會比較嚴格,基本上只要沒有正式的工作證明和收入證明(薪轉)、信用狀況不好或者是負債比太高(超過收入的一半),很難成功申辦。如果你的名下又沒有其他資產(汽車或房子)可以跟銀行申請貸款時,那麼找貓起來貸申辦機車融資,就會是你的最佳選擇。因為貓起來貸的審核比銀行寬鬆,只要你的信用問題不算太嚴重,或者是收入領現族沒有薪轉證明,只要能提供存摺證明有收入,也還是有機會申辦。
  • 免上聯徵
  • 聯徵中心的個人信用報告裡,收錄了你與所有金融機構的往來紀錄,包含貸款、信用卡等資訊,往後你只要是跟銀行申請貸款,銀行都會調閱你的信用報告。透過這份報告,銀行可以知道你的名下有哪些負債,以及你先前被其他金融機構調閱過幾次報告(太多也會有影響),再依據這些資料來決定是否核貸。這時候,如果你是跟貓起來貸申請機車融資,這筆貸款資料並不會被收錄進去,因此假設你有使用卡循,你可以藉由這筆資金來償還卡債,可以幫助你改善信用分數。

(2) 機車融資風險有哪些?

機車融資這類小額貸款,經常被詐騙集團拿來做誘餌,甚至有些貸款公司利用借款人急需資金的心情,借此收取高利息。因此即使貸款額度小,也要小心謹慎、提高警覺,認知可能遇到的機車融資風險有哪些:

  1. 融資公司機車融資利率最低13%起,如果遇到民間機車融資利率只有2%、3%,高機率指的是利率,等於利率24%、36%。
  2. 民間機車融資可能會以「人來就借」、「保證過件」吸引借款人,再收取高額利息或費用。
  3. 詐騙集團偽裝貸款公司,以各種理由扣押借款人證件、存摺或印章做不法用途。

機車融資 優點

3. 機車融資的額度、利率和年限是多少?

機車融資的貸款額度約在5 ~ 35萬之間、利率則是13% ~ 15.75%,由於貸款額度遠高於機車市值,風險較高,所以利率會較高。

機車借款/機車借貸的還款期限是1 ~ 5年(即12 ~ 60期),你可以依照自己的財務狀況來決定要分幾期還款,期限越長、月付金就越低,負擔也會比較輕鬆。

機車融資管道融資公司當鋪代書
額度5 ~ 35萬5~20萬30萬
年利率13%~15.75%30%10%~16%
月利率1.08%~1.3%2.5%0.8%~1.3%
月付金
貸20萬分60期
4,551~4,8376,4714,249~4,864

4. 機車融資的申請條件?

(1) 機車融資申請資格?

.20 ~ 65歲之中華民國國民
.自有機車(公司車需先過戶為個人)
.需有正常收入
.無重大的信用瑕疵

(2) 哪些機車可以貸款?

無論是50cc、100cc、150cc的輕型機車:光陽Kymco、三陽SYM、山葉Yamaha、宏佳騰Aeon、偉士牌Vespa、台鈴SUZUKI,還是電動機車Gogoro、大型重型機車,不分廠牌、排氣量,只要是機車通通可以辦機車融資。

(3) 中古機車可以貸款嗎?

可以,機車融資也沒有限制車齡,如果有資金需求,只要家裡的中古機車還能使用,即使是二手機車一樣也能申辦中古機車貸款,額度一樣最高可貸35萬元,不過如果是10年以上的機車,需提供薪轉證明才能申辦。

  • 中古機車的意思?
  • 中古機車通常指二手機車或機車車齡超過4年以上的機車。依據《貨物稅條例》第12-5條第3項規定:「自中華民國一百十年一月八日起至一百十五年一月七日止報廢或出口出廠四年以上汽缸排氣量一百五十立方公分以下機車(以下簡稱中古機車),於報廢或出口前、後六個月內購買新機車且完成新領牌照登記者,該新機車應徵之貨物稅每輛定額減徵新臺幣四千元。」

機車融資 申請條件

5. 機車融資的申請流程

  • 資料送件
  • 備妥相關申請文件:
    .身分證和第二證件(健保卡或駕照)
    .機車行照
    .財力證明(薪轉、勞保、存摺)
    .專業證照(非必要,但有加分效果)※如果擔心條件不好,也可以附保證人來幫自己加分(保人需有工作收入且信用正常)
  • 審核評估
  • 融資公司會根據申請人的條件和機車狀況,來評估是否核貸給你,以及核准的可貸額度和利率。
  • 核准對保
  • 雙方確認額度和利率沒問題後,就會約簽約對保的時間,對保完就會到監理站辦理抵押(動保設定),這時候會收取一筆4,500元的動保設定費
  • 撥款
  • 完成上述流程後,就會撥款到你指定的銀行帳戶。如果帳戶已被列為警示戶,需提供三等親以內的帳戶。

6. 機車融資常見問題

  • Q1機車融資需要有收入才可以辦嗎?
  • A1是的,貸款就是借錢,既然是借錢,最終就是要還錢,拖著不還對你一點好處都沒有,不僅拖垮自己的信用,也會一天到晚接到銀行催繳的電話,真的繳不出來車就被拖走,沒有收入要怎麼還錢呢?但是和銀行不一樣的是,貓起來貸不需正式的工作證明、薪資轉帳證明,收入領現或自己做生意的朋友們,只要提供存摺證明有收入,就有機會過件。
  • Q2辦機車融資會扣留機車嗎?
  • A2不會,除非是找當鋪借錢,機車才需要留在當鋪。融資公司的機車融資不用扣留機車,只需要到監理站作動保設定,機車都還是可以留著繼續使用。
  • Q3機車融資需要先抵押證件嗎?
  • A3不用,有些公司告訴你,辦理機車融資要先押證件,這也是錯誤的,辦機車融資不需要抵押任何證件,審核時只需要提供雙證件影本,只要在簽約對保時出示正本「核對」就好,從頭到尾證件不會離開你的視線,這才是正常的作法,要先寄證件的都是詐騙,貼心提醒在辦理機車融資時先了解機車融資風險,避免落入詐騙集團的縣中。
  • Q4辦理機車融資需要費用嗎?
  • A4機車融資一律只收動保設定費NT.4500,如果你問到的機車融資要收代辦費,或是手續費、處理費,請你立刻把他封鎖並拒絕往來,很明顯對方是想趁機敲詐你一筆。找貓起來貸辦理機車融資,無論是估價和申請過程都不需要繳交任何手續費或服務費,而動保設定費則是繳交給監理站的。
  • Q5電動機車Gogoro可以辦機車融資嗎?
  • A5可以,不論是輕型機車、重型機車,還是近年大受歡迎電動機車Gogoro都可以申辦機車融資,額度最高35萬。
  • Q6機車融資可以轉貸降利率嗎?
  • A6可以,政府在2020年12月30日修法通過,將約定利率的法定上限由20%降至16%,各家銀行及融資公司(中租、和潤、裕富)也配合調整貸款利率。如果你之前申辦的機車融資貸款利率為20%,都有機會申請機車轉貸,幫你降息減負擔,歡迎加Line洽詢貓起來貸車貸專員,透過貓起來貸了解機車融資公司。
  • Q7機車融資跟機車借貸有一樣嗎?
  • A7一樣,機車融資、機車借貸、機車借款、機車貸款、機車借錢,都是一樣的意思,用機車借一筆錢,就是這麼簡單,別被這些名詞混淆了。
  • Q8中租借新還舊專案要怎麼辦理?
  • A8中租是目前市面上辦理機車融資最多的公司,只要曾經跟中租申辦過機車融資,前貸繳滿6期就可以申請借新還舊,但過件與否還是要經過審核,不是提出申請就一定會過喔。
  • Q9中古機車貸款好過嗎
  • A9機車融資沒有限制車齡的,只要家中的中古機車還能使用,就有機會辦理機車融資,額度最高一樣可貸35萬,但因為機車貸款會根據擔保品的不同去覺得額度與利率,使用中古車辦理貸款與新車也會有所差異。

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最後還是要提醒,不管是跟銀行貸款,或者是找貓起來貸辦理機車融資,都需要衡量自己的還款能力,也要謹慎理財。有借有還,維持良好的信用,往後真的有資金需求時,才不會因為信用破產而落得求助無門。