機車貸款利率有多少? 3分鐘算出機車貸款月付金!

機車貸款利率多少?一個月繳多少?月付金直接算給你看!

你有想過,機車除了代步,居然也能創造資金流嗎?只要名下機車還能正常行駛,不論廠牌新舊,申請機車貸款最高都能貸到30萬。但是由於可貸額度比機車原本的價值高出許多,為了平衡風險,機車貸款的利率就會比較高一些。機車貸款利率的合理範圍是多少?月付金怎麼計算?在申請機車貸款前,就讓本文快速用3分鐘,教你算出屬於自己的機車貸款月付金。

一、機車貸款利率有多少?

機車貸款額度,遠超過機車本身的價值,對於貸款公司來說風險較高,因此對於作風保守的銀行來說,並沒有承作機車貸款的業務(少數銀行有接受重型機車的貸款)。所以有機車貸款需求的民眾只能向融資公司,或是其他民間貸款機構來申請。

貸款利率是影響貸款支付的重要關鍵,不同利率的計算方式,不僅會讓每月月付金大不相同,更可能會讓貸款的本利總和產生巨大差距。因此在申請機車貸款前,首先要注意的就是貸款的利率有多少。

如同前文所述,機車由於擔保性低,融資公司會將機車貸款當作類信用貸款來辦理,但是審核上比實際的銀行信貸要寬鬆許多。唯一的缺點是,融資公司的機車貸款利率,會比其他貸款種類都來得高,最高可能落在15.75%左右

二、機車貸款利率各管道比較

依照以上的敘述可以清楚知道,融資公司的機車貸款利率雖然比較高,但還是有一定的標準範圍,若是向民間貸款機構申請機車貸款,如當鋪或代書,其利率的標準則不一定,有時可能會高達30%

附表1:機車貸款利率各管道比較

貸款管道 貸款利率
融資公司 13%~16%
民間當鋪 30%
代書公司 30%
  • 機車貸款利率的常見陷阱?
  • 政府法規明令所有貸款的利率,不可超過年利率16%。有些不肖業者,則會以月利率2.5%的話術來混淆申請者,因為月利率須再乘以12個月(2.5% x 12 = 30%),才是真正的貸款年利率。

機車貸款利率試算

三、機車貸款利率試算月付金

融資公司的機車貸款最多可分60期(也就是5年),額度最高可到30萬。通常來說,當貸款的期數越長,月付金就會越少。申請人可以根據自身財務狀況,來選擇適合的機車貸款方案。以下提供機車貸款試算表作為參考,並以年利率15.75%作為試算的基準:

附表2:機車貸款試算表

額度期數 12期 24期 36期 48期 60期
5萬 4535元 2445元 1755元 1415元 1210元
10萬 9070元 4890元 3510元 2830元 2420元
20萬 18140元 9780元 7020元 5660元 4840元
30萬 27210元 14670元 10530元 8490元 7260元

 

四、機車貸款利率的影響原因

由於機車貸款是用價值低的擔保品來申請金額高的貸款,代價就是比其他貸款種類更高的利率數字。所以不管是申請人的個人條件或是機車的本身條件,都不太會對機車貸款的利率產生影響。

然而需要留意的是,雖然融資公司已經用較高的機車貸款利率來平衡風險,而且審核相對寬鬆,但還是會存在一些條件,會影響機車貸款核貸與否。影響機車貸款的常見因素,大致可分為以下幾點:

  • 工作狀況
    工作狀況象徵一個人的還款能力,如果常換工作或無正當職業,會被融資公司視為高風險客群,機車貸款通過的機率就會下降。
  • 收入財力
    如果是學生、家庭主婦或領現族等,無法提供有力工作證明的人,改提供其他財力證明,也能讓融資公司信任你的還款能力,比較有可能通過審核。
  • 其他財產
    假如能提供名下動產、不動產作為擔保的人,通過機車貸款的機率也比較大。

雖然機車貸款的利率較高,對於急需周轉的客群還是一場有用的及時雨。以上的條件雖然沒有辦法直接對機車貸款利率產生影響,但至少可以保證資金落袋的機會,因此如果能夠提供越多為自己加分的資料證明,對機車貸款的申請更有幫助。如果不確定自己的條件是否會影響機車貸款的申請,都可以向洽貓起來貸的服務專員洽詢。

五、機車貸款申請條件、文件與申請流程

符合以下條件,即可備妥相關資料,依照下列流程來進行機車貸款申請。

  • 機車貸款條件
  • (1)年滿18歲
    (2)名下有機車,或車主同意擔任保證人
    (3)可以提供薪資轉帳,或明確的收入來源證明

  • 機車貸款文件
  • (1)身分證+雙證件影本(駕照or健保卡)
    (2)機車行照
    (3)財力證明(如薪轉明細、扣繳憑單、勞保明細等)
    (4)銀行存摺(撥款用)

  • 機車貸款申請流程
  • (1)線上詢問:可透過電話、LINE、線上對談的方式與我們聯繫。
    (2)資料送件:準備上述資料後,由貓起來貸車貸專員幫你送件。
    (3)貸款審核:融資公司審核申請條件,最快2小時可通知結果。
    (4)簽約對保:專員將會和你簽約對保,並至監理站作動保設定。
    (5)帳戶撥款:機車動保設定後,最快隔天就可以把錢匯入帳戶。

六、機車貸款利率常見Q&A

  • Q銀行機車貸款利率高嗎?
  • A銀行沒有承作普通機車貸款的業務,有需求的民眾,建議還是向融資公司經銷商洽詢,貸款條件較有保障。因為雖然大型融資公司提供的機車貸款利率都差不多,如果透過代書或代辦等管道申請,可能會被收取高額手續費,算下來的實際利率可能會高得嚇人。
  • Q機車貸款零利率是真的嗎?
  • A非真實機車貸款零利率大多為車商的廣告話術,為的是吸引顧客上門。因為車商早就將利息轉嫁到機車售價,或是手續費中,只要仔細精算過後,其實與你正常繳款的機車貸款利息,並無太大的差別。
  • Q機車貸款利率有辦法降低嗎?
  • A由於機車貸款是以低價值的擔保品申請高額度貸款的方案,概念上類似民間信貸,利率是固定的,不受任何人車條件的影響。如果業者報出不合理的超低機車貸款利率,就要小心是否在總價中偷灌手續費或其他高額費用,反而得不償失。
  • Q機車貸款利率有沒有參考的標準?
  • A有的以目前的貸款產業來說,大多還是以融資公司所提供的利率作為參考標準,向任何非融資管道申貸,都不太可能取得更低的機車貸款利率。在申請機車貸款前,建議可以多方比較,如果聽到過高或過低的利率,都要小心求證,才不會吃虧。
  • Q機車貸款條件不好,可以申請轉增貸嗎?
  • A可以。只要前貸繳滿6~8期,都可以向貓起來貸專員諮詢機車轉貸或轉增貸的服務。但要注意的是,三大融資公司的機車貸款利率基本上都是差不多的,不管是轉貸或轉增貸,都不太可能降低機車貸款利率條件。

臨時有資金週轉的需求,可以考慮以機車貸款的方式解決。因為機車貸款有撥款快速、額度最高30萬、名下有機車就能申請等優點;不過,機車貸款的利率較高,而且銀行也不接受普通機車貸款的申請,所以建議向大型的融資公司申請。畢竟融資公司受到政府的監督,在貸款申辦上較有保障外,利率也有一定的標準與規範,因此可以在合理的範圍內,尋求合適自己條件的機車貸款方案。