你有想過，機車除了代步，居然也能創造資金流嗎？只要名下機車還能正常行駛，不論廠牌新舊，申請機車貸款最高都能貸到30萬。但是由於可貸額度比機車原本的價值高出許多，為了平衡風險，機車貸款的利率就會比較高一些。機車貸款利率的合理範圍是多少？月付金怎麼計算？在申請機車貸款前，就讓本文快速用3分鐘，教你算出屬於自己的機車貸款月付金。
一、機車貸款利率有多少？
機車貸款額度，遠超過機車本身的價值，對於貸款公司來說風險較高，因此對於作風保守的銀行來說，並沒有承作機車貸款的業務（少數銀行有接受重型機車的貸款）。所以有機車貸款需求的民眾只能向融資公司，或是其他民間貸款機構來申請。
貸款利率是影響貸款支付的重要關鍵，不同利率的計算方式，不僅會讓每月月付金大不相同，更可能會讓貸款的本利總和產生巨大差距。因此在申請機車貸款前，首先要注意的就是貸款的利率有多少。
如同前文所述，機車由於擔保性低，融資公司會將機車貸款當作類信用貸款來辦理，但是審核上比實際的銀行信貸要寬鬆許多。唯一的缺點是，融資公司的機車貸款利率，會比其他貸款種類都來得高，最高可能落在15.75%左右。
二、機車貸款利率各管道比較
依照以上的敘述可以清楚知道，融資公司的機車貸款利率雖然比較高，但還是有一定的標準範圍，若是向民間貸款機構申請機車貸款，如當鋪或代書，其利率的標準則不一定，有時可能會高達30%。
| 貸款管道 | 貸款利率 |
|---|---|
| 融資公司 | 13%~15.75% |
| 民間當鋪 | 30% |
| 代書公司 | 30% |
機車貸款利率的常見陷阱？
三、機車貸款利率試算月付金
融資公司的機車貸款最多可分36期（也就是3年），額度最高可到10萬。通常來說，當貸款的期數越長，月付金就會越少。申請人可以根據自身財務狀況，來選擇適合的機車貸款方案。以下提供機車貸款試算表作為參考，並以年利率15.75%作為試算的基準：
| 貸款期數／金額 | 5萬 | 10萬 |
|---|---|---|
| 12期 | 4,537元 | 9,073元 |
| 24期 | 2,448元 | 4,896元 |
| 36期 | 1,758元 | 3,516元 |
四、機車貸款利率的影響原因
由於機車貸款是用價值低的擔保品來申請金額高的貸款，代價就是比其他貸款種類更高的利率數字。所以不管是申請人的個人條件或是機車的本身條件，都不太會對機車貸款的利率產生影響。
然而需要留意的是，雖然融資公司已經用較高的機車貸款利率來平衡風險，而且審核相對寬鬆，但還是會存在一些條件，會影響機車貸款核貸與否。影響機車貸款的常見因素，大致可分為以下幾點：
1.工作狀況
工作狀況象徵一個人的還款能力，如果常換工作或無正當職業，會被融資公司視為高風險客群，機車貸款通過的機率就會下降。
2.收入財力
如果是學生、家庭主婦或領現族等，無法提供有力工作證明的人，改提供其他財力證明，也能讓融資公司信任你的還款能力，比較有可能通過審核。
3.其他財產
假如能提供名下動產、不動產作為擔保的人，通過機車貸款的機率也比較大。
雖然機車貸款的利率較高，對於急需周轉的客群還是一場有用的及時雨。以上的條件雖然沒有辦法直接對機車貸款利率產生影響，但至少可以保證資金落袋的機會，因此如果能夠提供越多為自己加分的資料證明，對機車貸款的申請更有幫助。如果不確定自己的條件是否會影響機車貸款的申請，都可以向洽貓起來貸的服務專員洽詢。
五、機車貸款申請條件、文件與申請流程
符合以下條件，即可備妥相關資料，依照下列流程來進行機車貸款申請。
1.機車貸款條件
- 年滿18歲
- 名下有機車，或車主同意擔任保證人
- 可以提供薪資轉帳，或明確的收入來源證明
2.機車貸款文件
- 身分證+雙證件影本（駕照or健保卡）
- 機車行照
- 財力證明（如薪轉明細、扣繳憑單、勞保明細等）
- 銀行存摺（撥款用）
3.機車貸款申請流程
- 線上詢問：可透過電話、LINE、線上對談的方式與我們聯繫。
- 資料送件：準備上述資料後，由貓起來貸車貸專員幫你送件。
- 貸款審核：融資公司審核申請條件，最快2小時可通知結果。
- 簽約對保：專員將會和你簽約對保，並至監理站作動保設定。
- 帳戶撥款：機車動保設定後，最快隔天就可以把錢匯入帳戶。
六、機車貸款利率常見Q&A
- Q銀行機車貸款利率高嗎？
- 銀行沒有承作普通機車貸款的業務，有需求的民眾，建議還是向融資公司經銷商洽詢，貸款條件較有保障。因為雖然大型融資公司提供的機車貸款利率都差不多，如果透過代書或代辦等管道申請，可能會被收取高額手續費，算下來的實際利率可能會高得嚇人。
- Q機車貸款零利率是真的嗎？
- 非真實。機車貸款零利率大多為車商的廣告話術，為的是吸引顧客上門。因為車商早就將利息轉嫁到機車售價，或是手續費中，只要仔細精算過後，其實與你正常繳款的機車貸款利息，並無太大的差別。
- Q機車貸款利率有辦法降低嗎？
- 由於機車貸款是以低價值的擔保品申請高額度貸款的方案，概念上類似民間信貸，利率是固定的，不受任何人車條件的影響。如果業者報出不合理的超低機車貸款利率，就要小心是否在總價中偷灌手續費或其他高額費用，反而得不償失。
- Q機車貸款利率有沒有參考的標準？
- 有的。以目前的貸款產業來說，大多還是以融資公司所提供的利率作為參考標準，向任何非融資管道申貸，都不太可能取得更低的機車貸款利率。在申請機車貸款前，建議可以多方比較，如果聽到過高或過低的利率，都要小心求證，才不會吃虧。
- Q機車貸款條件不好，可以申請轉增貸嗎？
- 可以。只要前貸繳滿6～8期，都可以向貓起來貸專員諮詢機車轉貸或轉增貸的服務。但要注意的是，融資公司 公司的機車貸款利率基本上都是差不多的，不管是轉貸或轉增貸，都不太可能降低機車貸款利率條件。
臨時有資金週轉的需求，可以考慮以機車貸款的方式解決。因為機車貸款有撥款快速、額度最高30萬、名下有機車就能申請等優點；不過，機車貸款的利率較高，而且銀行也不接受普通機車貸款的申請，所以建議向大型的融資公司申請。畢竟融資公司受到政府的監督，在貸款申辦上較有保障外，利率也有一定的標準與規範，因此可以在合理的範圍內，尋求合適自己條件的機車貸款方案。