機車貸款利率有多少? 3分鐘算出機車貸款月付金!

機車貸款的利率多寡,會影響還款時的壓力,申貸時須特別注意。本文將列舉各申辦管道的利率區間為多少,並透過實際試算,讓你在貸款前預估所需承擔的月付金額,避免因借貸產生過大的經濟負擔。

你有想過,機車除了代步,居然也能創造資金流嗎?只要名下機車還能正常行駛,不論廠牌新舊,申請機車貸款最高都能貸到30萬。但是由於可貸額度比機車原本的價值高出許多,為了平衡風險,機車貸款的利率就會比較高一些。機車貸款利率的合理範圍是多少?月付金怎麼計算?在申請機車貸款前,就讓本文快速用3分鐘,教你算出屬於自己的機車貸款月付金。

一、機車貸款利率有多少?

機車貸款額度,遠超過機車本身的價值,對於貸款公司來說風險較高,因此對於作風保守的銀行來說,並沒有承作機車貸款的業務(少數銀行有接受重型機車的貸款)。所以有機車貸款需求的民眾只能向融資公司,或是其他民間貸款機構來申請。

貸款利率是影響貸款支付的重要關鍵,不同利率的計算方式,不僅會讓每月月付金大不相同,更可能會讓貸款的本利總和產生巨大差距。因此在申請機車貸款前,首先要注意的就是貸款的利率有多少。

如同前文所述,機車由於擔保性低,融資公司會將機車貸款當作類信用貸款來辦理,但是審核上比實際的銀行信貸要寬鬆許多。唯一的缺點是,融資公司的機車貸款利率,會比其他貸款種類都來得高,最高可能落在15.75%左右。

機車貸款利率較高,申辦時建議向相對低利率(13~15.75%)、低風險的融資公司辦理。民間當鋪與代書公司的利率標準不一,有時高達30%,若不想被高利率債務壓得喘不過氣,借貸管道要慎選!

二、機車貸款利率各管道比較

依照以上的敘述可以清楚知道,融資公司的機車貸款利率雖然比較高,但還是有一定的標準範圍,若是向民間貸款機構申請機車貸款,如當鋪或代書,其利率的標準則不一定,有時可能會高達30%

機車貸款利率各管道比較
貸款管道 貸款利率
融資公司 13%~15.75%
民間當鋪 30%
代書公司 30%

機車貸款利率的常見陷阱?

政府法規明令所有貸款的利率,不可超過年利率16%。有些不肖業者,則會以月利率2.5%的話術來混淆申請者,因為月利率須再乘以12個月(2.5% x 12 = 30%),才是真正的貸款年利率。

三、機車貸款利率試算月付金

融資公司的機車貸款最多可分36期(也就是3年),額度最高可到10萬。通常來說,當貸款的期數越長,月付金就會越少。申請人可以根據自身財務狀況,來選擇適合的機車貸款方案。以下提供機車貸款試算表作為參考,並以年利率15.75%作為試算的基準:

機車貸款月付金試算
貸款期數/金額 5萬 10萬
12期 4,537元 9,073元
24期 2,448元 4,896元
36期 1,758元 3,516元

四、機車貸款利率的影響原因

由於機車貸款是用價值低的擔保品來申請金額高的貸款,代價就是比其他貸款種類更高的利率數字。所以不管是申請人的個人條件或是機車的本身條件,都不太會對機車貸款的利率產生影響。

然而需要留意的是,雖然融資公司已經用較高的機車貸款利率來平衡風險,而且審核相對寬鬆,但還是會存在一些條件,會影響機車貸款核貸與否。影響機車貸款的常見因素,大致可分為以下幾點:

1.工作狀況

工作狀況象徵一個人的還款能力,如果常換工作或無正當職業,會被融資公司視為高風險客群,機車貸款通過的機率就會下降。

2.收入財力

如果是學生、家庭主婦或領現族等,無法提供有力工作證明的人,改提供其他財力證明,也能讓融資公司信任你的還款能力,比較有可能通過審核。

3.其他財產

假如能提供名下動產、不動產作為擔保的人,通過機車貸款的機率也比較大。

雖然機車貸款的利率較高,對於急需周轉的客群還是一場有用的及時雨。以上的條件雖然沒有辦法直接對機車貸款利率產生影響,但至少可以保證資金落袋的機會,因此如果能夠提供越多為自己加分的資料證明,對機車貸款的申請更有幫助。如果不確定自己的條件是否會影響機車貸款的申請,都可以向洽貓起來貸的服務專員洽詢。

五、機車貸款申請條件、文件與申請流程

符合以下條件,即可備妥相關資料,依照下列流程來進行機車貸款申請

1.機車貸款條件

  1. 年滿18歲
  2. 名下有機車,或車主同意擔任保證人
  3. 可以提供薪資轉帳,或明確的收入來源證明

2.機車貸款文件

  1. 身分證+雙證件影本(駕照or健保卡)
  2. 機車行照
  3. 財力證明(如薪轉明細、扣繳憑單、勞保明細等)
  4. 銀行存摺(撥款用)

3.機車貸款申請流程

  • 線上詢問:可透過電話、LINE、線上對談的方式與我們聯繫。
  • 資料送件:準備上述資料後,由貓起來貸車貸專員幫你送件。
  • 貸款審核:融資公司審核申請條件,最快2小時可通知結果。
  • 簽約對保:專員將會和你簽約對保,並至監理站作動保設定。
  • 帳戶撥款:機車動保設定後,最快隔天就可以把錢匯入帳戶。

六、機車貸款利率常見Q&A

  • Q銀行機車貸款利率高嗎?
  • 銀行沒有承作普通機車貸款的業務,有需求的民眾,建議還是向融資公司經銷商洽詢,貸款條件較有保障。因為雖然大型融資公司提供的機車貸款利率都差不多,如果透過代書或代辦等管道申請,可能會被收取高額手續費,算下來的實際利率可能會高得嚇人。
  • Q機車貸款零利率是真的嗎?
  • 非真實。機車貸款零利率大多為車商的廣告話術,為的是吸引顧客上門。因為車商早就將利息轉嫁到機車售價,或是手續費中,只要仔細精算過後,其實與你正常繳款的機車貸款利息,並無太大的差別。
  • Q機車貸款利率有辦法降低嗎?
  • 由於機車貸款是以低價值的擔保品申請高額度貸款的方案,概念上類似民間信貸,利率是固定的,不受任何人車條件的影響。如果業者報出不合理的超低機車貸款利率,就要小心是否在總價中偷灌手續費或其他高額費用,反而得不償失。
  • Q機車貸款利率有沒有參考的標準?
  • 有的。以目前的貸款產業來說,大多還是以融資公司所提供的利率作為參考標準,向任何非融資管道申貸,都不太可能取得更低的機車貸款利率。在申請機車貸款前,建議可以多方比較,如果聽到過高或過低的利率,都要小心求證,才不會吃虧。
  • Q機車貸款條件不好,可以申請轉增貸嗎?
  • 可以。只要前貸繳滿6~8期,都可以向貓起來貸專員諮詢機車轉貸或轉增貸的服務。但要注意的是,融資公司 公司的機車貸款利率基本上都是差不多的,不管是轉貸或轉增貸,都不太可能降低機車貸款利率條件。

臨時有資金週轉的需求,可以考慮以機車貸款的方式解決。因為機車貸款有撥款快速、額度最高30萬、名下有機車就能申請等優點;不過,機車貸款的利率較高,而且銀行也不接受普通機車貸款的申請,所以建議向大型的融資公司申請。畢竟融資公司受到政府的監督,在貸款申辦上較有保障外,利率也有一定的標準與規範,因此可以在合理的範圍內,尋求合適自己條件的機車貸款方案。