想要申請機車貸款,打開網頁卻只覺得資訊量爆炸、出現選擇性障礙了嗎?別擔心!無論你是資金新手,還是貸款老手,今天就讓貓起來貸化身你的貸款小幫手,帶你了解有哪些適合你申請的機車貸款方案,以及申請這些貸款時,所要注意的各種小細節吧!
一、看懂申辦更安心!機車貸款申請的行前叮嚀
在開始機車貸款申請以前,貓起來貸為你準備了三個重要的行前叮嚀,只要把握這三個原則,就能清除不少貸款路障,讓你的申請之路更加順暢安心!
1.先評估:我適合申請機車貸款嗎?
雖然機車貸款條件不高,對擔保品和申請人都沒有嚴格限制,屬於最平易近人的小額貸款種類,但因為每種貸款都存在特定的優缺點,自然就有特別適合和不適合申請機車貸款的各種情形。因此,申貸前一定要充分了解自身的狀況。
適合申請機車貸款的情況:
- 資金需求在10萬以下,符合機車貸款額度區間。
- 年滿18歲,有正職或兼職工作,且收入穩定。
- 名下有機車可作為擔保品(或車主願意擔任保人)。
不適合申請機車貸款的情況:
- 資金需求較大,超過機車額度10萬上限。
- 曾有嚴重的融資貸款遲繳紀錄,或有支付命令、法定扣薪等情形。
- 負債比過高且難以債務整合降低負擔者,也建議勿再申辦新貸款。
2.再了解:機車貸款額度與利率
機車貸款的額度和利率,並不會受到機車本身的價值影響,而是以固定的區間來作計算。機車貸款的預設額度為10萬元,但實際的核貸金額會隨申請人條件、前貸剩餘本金等原因,而有所不同。而機車貸款利率區間,融資固定為13.5~15.75%,民間則無一定利率標準,最高可能高達30%(月息2.5分或以上)。
3.要留意:機車管道的申貸安全
機車貸款申請管道主要可以分為兩大類,分別為大型融資公司,以及民間貸款業者兩種。兩種管道的各項條件其實都差不多,但是收費和風險卻是完全不同的!融資公司因為有法規限制,流程、方案透明,可信賴度較高;而民間業者則全無規範、能摸則摸,易存在陷阱。既然過件率相仿,建議選擇大型融資較安心!
二、機車貸款方案多,哪個適合我申請?
申請機車貸款前,最重要的就是先了解自己的需求到底是什麼?你是有未來的財務規劃,需要一筆臨時資金應急,還是想要降低月付壓力?需求不同,適合的方案也會大不相同喔!下面就讓我們來看看三種申請率最高的機車貸款方案,以及它們的申請方法吧!
1.機車原車融資
誰適合申請:沒有申請過機車貸款的貸款新手
機車原車融資為目前最普遍的機車貸款種類,是以目前未掛任何擔保的機車,所申請的貸款。由於沒有前貸,取得的資金無須扣除其他未清償款項,可貸額度最完整。此外,申請機車原融時,由於機車還沒有辦理過任何貸款,流程相對單純,審核時間也比較短,相當適合機車貸款申請新手,選擇作為你的申貸初體驗。
申請方法
- Step1:尋找合適貸款管道,並準備申請資料(雙證件、機車行照、存摺等),並送件提出申請。
- Step2:融資公司確認資料完整性,並審核申請人條件是否符合核貸資格。
- Step3:通過申請,融資公司將通知對保及簽約時間。
- Step4:對保人員與申請人確認合約內容,並完成貸款簽約及動保設定等流程。
- Step5:完成貸款流程,並撥款至指定帳戶。
2.機車增貸
誰適合申請:已有機車貸款,卻仍有資金需求者
機車增貸是以穩定還款一段時間的機車,來向原本的貸款機構,申請更多的可用資金。但是機車增貸的可貸額度空間,其實是來自已清償的貸款本金,因此多數融資公司都會對申請條件,設下6~8期的還款門檻。如果你的機車貸款已經繳滿一定期數,就很適合申請機車增貸,來活化自己的可用資金。
申請方法
除申請過程中,融資公司須先確認原貸繳款情形,以及機車增貸空間外,其餘步驟均與機車原融相同。
3.機車轉貸
誰適合申請:已有機車貸款,但希望降低負擔者
機車轉貸是將目前正在進行中的機車貸款,整包轉移到其他貸款機構,其最大特色,就是在方案移轉的同時,貸款年期也會跟著重新起算,特別適合想要降低月付金的人申辦。但是它和機車增貸一樣,都有一個清償6~8期的申請門檻,若低於此期數,就容易被新的融資公司當作高風險客戶,而婉拒申請。
申請方法
- Step1:確認原貸剩餘期數、是否有違約金,評估新貸申請手續費及其他費用多寡,並試算整體花費是否划算。
- Step2~3:與機車原融Step1~2相同。
- Step4:完成與新融資公司的對保簽約流程。新融資公司代償原機車貸款,並協助解除原先動保設定。
- Step5:與新融資公司重新進行動保設定。
- Step6:完成貸款流程,並撥款至指定帳戶。
三、機車貸款好複雜,申請一定要找代辦嗎?
看完上面的介紹後,你可能會覺得機車貸款看起來好複雜,因而萌生找專業機構,來幫忙申請機車貸款的想法。機車貸款的申請眉角真的不少,且動保設定這個必經流程,也不是每個人都有時間精力親自申請,因此,雖然大型融資公司大都有提供線上申請機車貸款的服務,貓起來貸還是建議交給專業的來!
然而話雖如此,在選擇機車貸款申請的合作夥伴時,還是要小心部分不肖代辦業者,利用資訊不對等的機會藉機敲竹槓。接下來就讓我們來告訴你,當申請機車貸款時,碰上專業合法與外行代辦的差異吧!
1.推薦:由融資經銷商代為申請
專業經銷商(如貓起來貸)對融資的機車貸款方案,通常都瞭若指掌,客戶適合申請什麼樣的貸款、流程可以怎麼協助,甚至是複雜的申請難題,幾乎都能在他們手上獲得解決。而且融資經銷商和普通代辦不同,雖然在申請評估上幾乎無所不能,卻沒有代辦的黑箱收費,獲得高品質服務的同時,更能省下高額代辦費用。
2.不推薦:由小型民間機構代辦
由於身處法規的灰色地帶,小型民間代辦通常不受任何規範限制,且每通過一件機車貸款申請,就能收取一次手續費與傭金,甚至是以各種名目收取核貸費用。因此,這些代辦多會將「過件收費」當作唯一目標,較不會仔細評估客戶的條件與申請需求,雖然過件率看起來好像比較高,實際上方案並不一定合適。
雖然申請並不一定要找代辦,但如果你理想中的機車貸款,是「真正符合需求的方案」、「申請過程中的貼心協助」,以及「合理的收費模式」,那麼貓起來貸將會是在你身邊,陪伴你完成整個申請流程的好夥伴!
四、其他關於機車貸款申請的Q&A
- Q信用不好或是銀行黑名單,要怎麼申請機車貸款?
- 銀行審核標準極高,申請人很容易因為些微的信用瑕疵,而被列入黑名單,影響雙方往來。然而,這份黑名單只會對「銀行體系的貸款」產生影響,並不會擴及融資公司。融資在調查機車聯徵時,會以還款能力作為主要審核標準,而非信用。
- Q機車貸款申請期限是多久?
- 機車貸款的申請期限最長為3年(36期),在小額貸款中算是年期較長的種類。但是因為機車貸款利率較高,累積下來總利息金額也會比較高,建議申請者先試算評估整體貸款成本,再決定最終的貸款年期。
- Q機車貸款可以重複申請嗎?
- 由於動保法規限制,一台機車只能申請一次機車貸款,當原先的貸款尚未清償、設定沒有塗銷,就不能再重複申請。因此,民間常聽到的「機車二胎」,由於指的是「貸款一加一」的概念,實際上是一個無法申請的貸款種類。
機車貸款就像是一把解開資金困境的鑰匙,但要找到正確的申請方式,才能順利打開資金的寶箱。希望這篇文章能夠成為你的貸款指引,解決你在申請過程中,所可能碰到的選擇障礙,以及各種疑難雜症。當然,貓起來貸也期待能夠成為你的貸款好夥伴,讓你在申請路上不孤單!