機車貸款利率多少?55萬額度怎麼貸?你想知道的都在這

申辦機車貸款最大額度55萬,信用不良也能辦急需資金最選擇!

在急需小額資金也可以申請機車貸款使用機車作為擔保,向融資公司辦理機車借款。有資金需求想找小額貸款,但是銀行都要查聯徵信用報告,當信用不良無法跟銀行申辦信用貸款時,就可以選擇機車貸。裕融、中租、和潤申貸金額最高55萬,最快24小時內就可撥款,想知道機車貸款申請條件是什麼?怎麼申請車貸?本篇整理所有關於機車借貸的問題,快速搞懂機車貸款。

機車貸款申貸條件

機車貸款額度機車貸款額度可貸5-55萬,申辦速度快
信用小白從來沒有辦過信用卡或貸款的人就叫信用空白,第一次跟銀行貸款會比較困難,相比之下機車貸款較容易申請。
信用不良不管是負債比例太高、信用卡高額循環、卡費遲繳等信用瑕疵,都可以透過機車貸款順利取得資金。
無財力證明工作是領現金,沒有勞保薪轉,可以透過機車貸貸取得資金。
名下無資產名下沒有房子、土地、汽車等其他可拿來借款的財產,機車是較容易入門的貸款工具。

一.機車貸款是什麼?

機車貸款就是拿機車作擔保來貸款取得資金。申請貸款,不用真的扣押機車,只會在監理站作機車動保設定,因此貸款期間仍可以正常使用機車。目前銀行沒有機車貸款,只有融資公司及民間公司有提供機車貸款服務。

機車貸款又分成購車貸款和機車借款兩種類別:

  • 購車貸款
  • 又稱作機車分期貸款,就是當你買機車錢不夠,可以透過車商向融資公司申請購車分期付款,額度是看機車售價。
  • 機車貸款
  • 又稱作機車借款、機車借貸、機車融資、摩托車貸款,就是用你現在在騎的機車,額外借一筆錢作運用,同樣是跟融資公司申請,額度最高可貸55萬元。

如果目前的機車貸款還沒有還完,有小額資金需求也可申請機車增貸,也就是所謂的機車二胎、機車二貸。

二.機車貸款好嗎?

幾乎每個家庭都有一台機車,只要名下有機車,融資公司機車貸款最高可貸55萬元,比銀行信貸還容易申辦。

接著來詳細介紹機車貸款優缺點:

1.機車貸款的優點

機車借款的優點就是門檻低、容易申辦。摩托車貸款對於車子本身沒有特別要求,不限車款、車齡、排氣量,只要名下有機車就可以申請機車貸款。

因此有小額資金需求,卻因為各種原因無法跟銀行貸款,可以考慮選擇機車貸款,尤其下列這些族群可能需要:

  • 臨時有5-55萬的資金需求
  • 信用小白:從來沒有辦過信用卡或貸款的人就叫信用空白,第一次跟銀行貸款會比較困難,相比之下機車貸款較容易申請。
  • 信用不良:不管是負債比例太高、信用卡高額循環、卡費遲繳等信用瑕疵,都可以透過摩托車貸款順利取得資金。
  • 無財力證明:工作是領現金,沒有勞保薪轉,可以透過機車借貸取得資金。
  • 沒有其他財產:名下沒有房子、土地、汽車等其他可拿來借款的財產,摩托車是較容易入門的借款工具。

2.機車貸款的缺點

機車貸款的缺點就是利率較高、還要注意辦機車貸款時可能產生的風險。

首先,因為機車的價值比較低,一般被當作信用貸款的一種,因此利率也會比房屋貸款、汽車貸款還高。再來,由於銀行並沒有辦理機車貸款,只有融資公司或民間借貸(如代書代辦、當鋪)可申辦機車貸款,不過民間業者品質參差不齊,以下整理幾個常見的機車貸款風險:

  • 用低利率攬客其實利率超高
  • 扣押證件作不法用途
  • 扣押機車無法使用
  • 收取高額代辦費用
  • 多次送件降低核貸機會
  • 不合法的貸款公司

民間機車貸款不僅利率高、風險高且需扣押機車,建議選擇股票上市的融資公司較安全有保障。

三.機車貸款額度、利率與期數是多少?

機車貸款15萬、30萬、55萬怎麼申請

1.機車貸款最多可以貸多少錢?

機車貸款的額度是5~55萬元,不過仍須依照申請人的狀況作評估,以下介紹3個最多客戶申辦的機車貸款方案:

  • 小福貸:最基本的機車借貸方案,有機車、有收入證明就可貸10~15萬元。
  • 大福貸:信用卡持有滿兩年無遲繳、或有技術士證照等加分條件,額度最高30萬元。
  • 旗艦貸:如半年內沒有同業查詢紀錄,且符合優質客戶條件至少兩項,可搭配小額信貸,最高可貸55萬元。

2.機車貸款的利率是多少?還款期限多長?

機車貸款利率通常在13%~16%之間,由於貸款額度遠高於機車市值,風險較高,所以利率會比較高一點,詳細月付金如下表。還款期限則是12個月~60個月。

機車貸款月付金試算

貸款期數/金額10萬20萬30萬
12期9,07018,14027,210
24期4,8909,78014,670
36期3,5107,02010,530
48期2,8305,6608,490
60期2,4204,8407,260

四.機車貸款的申請條件?

  • 年滿20歲
  • 申請人年齡20歲~65歲,且無刑事紀錄,即可申辦機車貸款。
  • 有工作收入
  • 只要是申請貸款,都要確認你有辦法償還貸款,所以不管是銀行或是融資公司,都會要求您提供一些文件來證明自己有能力還款。不過融資公司沒有限制一定要提供正式的工作證明、薪資轉帳證明(銀行就會要求)收入領現或自己做生意的朋友,只要提供存摺證明有收入,就有機會過件。
  • 名下有摩托車
  • 機車不限車齡、廠牌皆可申辦機車貸款,不管你是中古機車、10年老車(車齡10年以上中古機車須提供薪轉證明),機車廠牌是三陽、山葉、山陽、偉士牌、台鈴、宏佳騰還是Gogoro,機車排氣量是50CC、100CC還是150CC,通通都可以申請機車貸款。如果機車是登記在家人名下,你可以請家人(機車的主人)來申辦機車貸款,或是將家人的機車過戶給你,就可以辦理機車貸款;如果機車不在身邊,由於機車貸款需要車勘(看機車目前的狀況),因此會另外請同仁前往機車的所在地拍照作紀錄。
  • 無信用不良
  • 如果是不嚴重的信用狀況,還是可以辦理機車借貸的,如果是跟銀行協商,只要協商後正常還款超過一年以上,還是有機會申辦機車貸款。每個人的情況不同,我們需要了解您的詳細狀況才能做評估。但如果有下列情形:
    1.法院強制扣薪
    2.法院支付命令
    3.本票裁定或者是曾向融資公司辦理過手機貸款、機車貸款、汽車貸款等項目,且之前的繳款狀況不理想(遲繳3-7天還有機會、遲繳15天則非常危險),通常還是會被融資公司婉拒。

哪些狀況不能辦機車貸款

五.如何辦理機車貸款?

1.機車貸款申請管道

  • 貓起來貸:貓起來貸是三大股票上市融資公司中租、和潤、裕富(裕融企業)的直屬經銷商,案件都是直接送到融資公司審核撥款,速度最快,也最省錢。
  • 代辦代書:這些第三方單位幫你收件後,再送到經銷商手上,辦理時間比較久,也可能產生額外的服務費。
  • 當鋪:任何財產都能拿去當鋪抵押換現金,機車也不例外,但當鋪利息較高,且通常必須留下機車。
貸款銀行貓起來貸(機車貸款)代辦代書當鋪
辦理速度很快稍慢
風險性不明不明
抵押證件不需要不一定通常需要
抵押車子不需要不一定通常需要

2.機車貸款要準備哪些資料?

只需提供資料影本,或是翻拍的照片即可申請,簽約前無須提供正本,只有在簽約時要核對身分。

  1. 雙證件
  2. 機車行照
  3. 撥款存摺
  4. 財力證明(薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等)
  • 辦機車貸款需要押證件嗎?
  • 如果有公司告訴您,辦理機車貸款要先押證件,這是錯誤的!辦機車貸款不需要抵押任何證件,審核時只需要提供雙證件影本,只要在簽約對保時出示正本「核對」就好,這才是正常的作法,而許多機構會利用民眾急於貸款的心態,去用不同的話術要求抵押證件、存摺,而這些詐騙手法皆為辦理機車貸款時要考慮的風險

3.機車貸款的申請流程?多久撥款?

  • 詢問:可透過電話、LINE、線上對談的方式和我們聯絡。
  • 準備資料:我們會協助你準備相關資料,並幫你送件。
  • 審核:申請機車貸款,最快2小時完成審核。
  • 核准對保:貸款通過後,有專人和您約時間地點簽約。
  • 撥款:完成機車對保後,最快隔天就可以把錢匯入帳戶。

如果你的帳戶被列為警示帳戶,撥款時須提供三等親以內的帳戶,避免錢一入帳就被扣走,所以請小心保管自己的帳戶,不要輕易交給陌生人。

  • 辦機車貸款需要押車嗎?
  • 辦理機車貸款不需要抵押機車,一樣可自由使用,我們只會向監理單位申請設定您的機車債權,在機車貸款未結清之前,不能買賣跟過戶。

4.辦機車貸款需要支付哪些費用?有服務費嗎?

因為辦理機車貸款,無論是估價和申請過程都無須任何費用,僅對保時需繳交一筆動保設定費NTD 4,500元,而這筆費用也是繳交給監理站或貸款銀行,而不是進我們的口袋。

5.辦機車貸款後要怎麼繳錢?

為了節省客戶的麻煩,我們提供多元管道讓客戶繳交貸款:

  1. 便利商店:持繳款單到便利商店繳費
  2. ATM轉帳/匯款:將錢匯到融資公司指定的帳戶
  3. ACH扣款:填寫委託扣款同意書,每個月固定從帳戶扣款
  4. APP繳款:>融資公司有專屬的APP,登入即可按照操作繳款

六.更多機車貸款問題

  • Q1剛買的摩托車可以辦機車貸款嗎?
  • A1可以的。只要機車持有滿6個月,就可以申辦機車貸,實際貸款額度會參考您的前貸餘額。
  • Q2機車貸款中還可以貸款嗎?
  • A2可以的。若以貸款中的機車再次做為抵押品向融資公司辦理機車貸款,稱之為機車增貸或機車二貸,通常要辦理機車增貸只要前貸繳滿6-8期,就可以向融資公司提出申辦。另外也可以向銀行辦理信用貸款。
  • Q3電動機車Gogoro或重機可以辦機車貸款嗎?
  • A3可以的。機車不限廠牌、排氣量,即使是電動機車Gogoro、重型機車都可申請機車借貸。
  • Q4辦機車貸款會上聯徵嗎?我已經跟銀行辦過信貸,還可以貸嗎?
  • A4聯徵中心的個人信用報告,是收錄您與所有金融機構的往來紀錄,而機車貸款是由融資公司放款的,因此您的貸款紀錄不會上聯徵。也就是說,即使您剛跟銀行申請過信貸,還是可以申請機車貸款。
  • Q5申請機車貸款需要保人嗎?
  • A5不用,機車貸款通常是免保人的,只要名下擁有機車作為擔保品就可以申請機車貸款,如果信用狀況較差,才需要附保證人來加分;如果信用狀況還可以的話,不一定要附保證人,有附保證人的話,過件機會相對高。提醒你,保證人建議找工作有薪轉或勞保證明、信用狀況優良的。
  • Q6機車有跟當舖借款可以辦融資機車貸款嗎?
  • A6如果當鋪沒有設定機車的抵押權,可以申辦融資公司的機車貸款來償還當鋪(因利息較高),如果已經有設定,就不能辦理機車融資了。
  • Q7機車剛過戶可以貸款嗎?
  • A7不可以,機車需要持有滿半年才可以辦理機車貸款,若持有的機車貸款還沒繳完,前貸需要滿6-8期,才可以申請機車二貸或機車增貸,但貸款額度與利率也會受到前貸的影響有所不同,因為疫情的緣故許多人資金流出現狀況,對於剛過戶的機車是否能貸款會有所疑惑,雖然機車剛過戶無法辦理貸款,但有資金需求依然可以透過其餘的小額貸款方式去做辦理。
  • Q8機車貸款有哪幾家?我可以指定貸款公司嗎?
  • A8貓起來貸的機車貸款,是由上市櫃的三大融資公司裕融、中租、和潤進行撥款,若您有個人偏好,可以提出供我們的車貸專員參考。
  • Q9對保時,為什麼要附牌登(領牌登記書)?
  • A9為了保護雙方的權益,在貸款審核通過之後,會對作為抵押物的機車進行設定,確保在結清貸款前,不能隨意賣掉或過戶機車,而牌照登記書就是在監理站做動保設定時的必要文件,因此在申辦機車貸款時,務必附上,以確保機車貸款的申辦及撥款流程順利。

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