警示帳戶是什麼?被列為警示帳戶該如何自救?警示帳戶還能申請貸款嗎?_0706

警示帳戶還能申請貸款嗎? 被列為警示戶該如何自救?

假如將個人存摺與提款卡,輕易借給不熟悉甚至不知名的人士,那麼你的帳戶很有可能會被列為「警示戶」,一旦被列為「警示帳戶」,將會衍生出許多不堪其擾的麻煩。以下將為大家整理避免成為「警示帳戶」的方法,以及不幸被列為「警示戶」後的自救與解除步驟。

1.警示戶是什麼?為什麼會被列為警示帳戶?

個人帳戶若涉及刑事案件,即可能被警察機關列為「警示帳戶」,此時該帳戶所有功能都會被凍結,無法用提款卡領錢不能轉帳不能貸款或開戶、也無法使用電子支付與信用卡,會造成個人生活上極大的不便。

被列為警示戶的原因

會被警察機關列為「警示帳戶」的原因如下所列:

  • 申請貸款遭到詐騙
  • 民眾被低利率、高額度、還款自由、不看信用、來就借給你等話術吸引後,詐騙業者會要求,須交出存摺與提款卡才能申請,一旦交出就會被利用為詐騙的人頭帳戶。
  • 謀求工作遭到詐騙
  • 利用民眾急需找工作的心理,要求交出存摺與提款卡等相關證件,謊稱要通過審核後才能上班。
  • 租售或出借自身的存摺
  • 隨意租售自身的存摺,就存在被詐騙的風險,因此千萬別因為一時的利益,就將自己的存摺租售給別人,以免淪為詐騙集團的幫兇。此外,礙於人情壓力將存摺借給親友,也是要避免的一種行為,請記住就算無論多信任對方,也不可以將存摺交出。
  • 網路購物遭到帳戶凍結
  • 這種情形通常發生在網路購物時,匯款給不知名的賣家,而這位賣家的帳戶已經有問題。因此建議進行網路購物時,以有第三方支付的購物平台進行交易,較能保障自身的權益
  • 不小心將重要文件遺失
  • 丟失物品是大家都會發生的事,但是為了減少這種情況發生的機率,建議將重要的存摺、提款卡、身分證等文件放在家中,需要使用時也要隨身攜帶,不可輕易的讓文件離開自己的視線,若是不幸遺失,則須立即通報掛失。

隨意交出存摺印章小心變成警示帳戶!

2.被列為警示戶的影響

被列為警示帳戶後,可能會有以下的影響:

  • 無法正常使用金融功能
  • 基本上的提款、匯出、匯入等交易功能都會被限制,如任職公司要匯薪資到你的帳戶會被退回,徒增生活上許多的不便。
  • 暫時形成信用破產情況
  • 警示帳戶都會被聯徵中心揭露,在此期間會嚴重影響信用狀況,無論貸款、信用卡等都無法申請,就連基本的存款與提款都變得相當困難。
  • 可能被認定有刑事責任
  • 若是被認定為「詐欺罪」的幫助犯,可能處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金;若是被認定為「幫助洗錢罪」,則會處以7年以下有期徒刑,併科500萬以下罰金
  • 連帶影響其他帳戶為「衍生管制帳戶」
  • 一旦被列為警示帳戶,名下其他的金融帳戶也會被認列「衍生管制帳戶」,影響範圍有:停止提款卡提款網路轉帳,與其他電子支付功能,簡單來說就是停止這個帳戶的所有功能

3.警示帳戶還能開戶嗎?還能申請貸款嗎?

警示帳戶有時候是因為被冒用所造成,進而影響這些人生活上的不便,因此金管會針對以下三種情況,有限度的做了一些開放:

  • 可申請薪資轉帳開戶
  • 被列為警示帳戶後,可以持公司開立的在職證明,申請薪資轉帳帳戶,但是這個帳戶有功能上的限制,無法以提款卡領錢,只能到銀行臨櫃提款。
  • 可申請貸款撥款開戶
  • 這個情況有一個限制,須在被列為警示帳戶前,就已經向銀行申請貸款成功,所以可以在被列為警示帳戶後,向銀行申請開戶作為撥款用途。
  • 可申請社會補助開戶
  • 根據「社會救助法第44條之2第1項」規定,警示帳戶人若有社會補助需求,可以到戶籍地公所申請「社會救助專戶」,等社會局發函同意後,就能到銀行開戶並提領補助款。

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警示戶還能申請信用貸款嗎?

銀行都會婉拒警示帳戶信用貸款的申請,因為信用貸款沒有擔保品抵押,對銀行來說貸款風險較高,因此注重個人信用報告的分數外,有任何的信用瑕疵、信用不良等狀況,都無法申請過件。因此想要順利申請貸款,還是要一步步照著程序解除警示帳戶,並重新培養信用分數,千萬不要因為一時的心急,又掉入了不肖業者的信用貸款陷阱中。

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4.查詢警示戶的方式有哪些?如何避免被列為警示帳戶?

最快速的方式,向「財團法人金融聯合徵信中心」申請個人信用報告,就能瞭解自己的帳戶是否有被列為警示戶。

要怎麼避免被列為警示戶?

會被列為警示帳戶最主要的原因,就是存摺與提款卡被不法人士利用為非法帳戶,因此要避免這種情況發生只有一個原則,不要將重要文件輕易交出,就能減少許多不必要的麻煩

避免列為警示帳戶的原則與解除流程

5.要如何解除警示帳戶?

解除警示戶的前提

想要解除警示戶有一個前提,就是要排除自己的刑事責任,因此須先進行以下的自救方式,證明自己並無涉及不法的意圖:

  • 報警或掛失相關證件
  • 若發覺諸多情況異常時(如證件遺失或交出拿不回),要立即報警或掛失相關文件,讓警方或銀行留存相關報案或掛失的證明。
  • 保留相關訊息的證明
  • 如LINE、微信、錄音檔、郵件文本等,都要適當保存,以提供法官日後審理與判斷的依據。
  • 請求專業律師的協助
  • 若是經濟能力許可,可以請律師代為撰寫答辯書,讓自己在法院上的陳述可以更為清晰與專業。

解除警示戶的流程

警示帳戶自通報之日算起,超過2年自動失效;但是若有繼續警示的必要,原通報機關於期限屆滿前再次通報,通報延長以1次1年為限

等到警示期限過後,就可以著手辦理解除警示帳戶的手續,此時須向原通報警示帳戶的警察局偵查隊提供相關證明文件,如以下所列:

  1. 檢察署處分書(不起訴或緩起訴)
  2. 法院無罪(獲緩刑)刑事判決書
  3. 執行刑罰完畢證明書
  4. 填寫完成的「民眾申請解除警示帳戶申請書」2份 + 檢附身分證正反面

當偵查隊受理解除警示帳戶申請後,會以公文函請金融機構辦理,大約會在2個禮拜內就可解除完成。

6.警示帳戶常見Q&A

  • Q薪轉帳戶被列為警示戶怎麼辦?
  • A可以依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」,由任職公司開立在職證明或勞保明細,向銀行申請開設新的薪資轉帳戶,再請公司將薪資轉入新帳戶內即可。但要提醒的是,這個新帳戶會被列為「衍生管制帳戶」,會被限制無法以提款卡領錢,只能臨櫃提款。
  • Q為什麼警示戶會連同其他帳戶一起受影響?
  • A被列為警示戶後,連帶其他的銀行帳戶會被列為「衍生管制帳戶」,這樣的管制目的在於防止,歹徒利用同一個人的其他帳戶繼續進行詐騙。

 

若是不想浪費2年的時間,讓警示期限自動失效,須主動上法院進行訴訟,但是整個審理過程冗長,要取得不起訴書文件,基本要花上半年的時間,如此耗時、費力、傷財的事情,是大家都不願意遇到的情況,因此根本的避免方法,就是不要輕易交出自己的重要文件,並且謹慎妥善的保管。