民間機車貸款最完整介紹,從申貸管道到額度利率,一篇就懂!

民間機車貸款介紹:從申貸管道到額度利率,為你說明民間機車貸款的申辦風險

我們常聽到的民間機車貸款,到底是怎麼一回事呢?其實所謂的民間貸款,指的就是由非銀行管道所發出的貸款,包括融資公司、代書代辦、當鋪都算在內。想申辦民間機車貸款,應該要怎麼做?有哪些事項需要特別留意?本文將完整為你介紹民間機車貸款,從管道、額度利率到風險評估,一次看懂申貸眉角!

一、民間機車貸款是什麼?

民間機車貸款,也稱作民間原車融資,屬於民間貸款的一種,是用機車作為抵押品,向融資公司或其他民間管道申請貸款。一般來說,民間機車貸款條件都不算太嚴格,只要有穩定收入,機車不管是什麼廠牌、排氣、型號,都可以提出申請。

二、民間機車貸款管道有哪些?

常見的民間機車貸款管道,包括大型融資公司、代書代辦、當鋪等。究竟這些民間機車貸款管道有什麼不一樣?選擇不同的管道會不會對過件率產生影響呢?

1.大型融資公司

大型融資公司的體系都相當完整,方案收費透明,並受嚴格法規規範,安全性極高。此外,大型融資公司多採獨立系統進行審查,速度快、個資不易外洩;不上外部聯徵系統,也不會影響未來銀行的申貸機會

想申請大型融資公司的民間機車貸款,民眾可以透過以下兩種方式送件申請:

(1)融資公司官方網站

雖然直接到融資公司的官網填單送件,經由內部系統審核最直覺也最方便,但經由系統核出的方案就是最終結果,額度和條件等不一定能讓申請人滿意。此外,若沒有過件,3個月內不管送任何一家,都不會過件了

(2)融資公司經銷商

大型融資公司旗下有眾多經銷商,可協助民眾申辦民間機車貸款。經銷商會依照申請人的資格與條件,協助找到最佳方案,最終結果可能反而比直接送件來得好。貓起來貸是大型融資公司的優質經銷商,不僅可為你免費諮詢評估,確定申辦前也不會要求先行收費,專業安全

2.代書代辦

代書貸款,指的大多是由代書媒合民間金主,或自己充當金主,向申請者放款;而代辦則是類似貸款仲介的角色,會代申請者向前述的大型融資公司,或其他民間管道提出貸款申請。兩者角色雖然不大相同,但一樣都可能收取高額手續費,或以高於法定利率的數字計息

3.當鋪

當鋪則是最為常見的民間機車貸款管道,不只利率高得驚人,年息的合法上限高達30%,更可能會要求申請人留下機車或證件作為抵押,風險極高。因此,若是在其他管道還有機會,就儘量避免向當鋪提出申貸。

值得留意的是,民間機車貸款管道的選擇,並不會影響核貸機率,大型融資公司不會因為體系完整,就過度拉高核貸門檻;而代書代辦也不會因為其「仲介」角色,而讓貸款人的條件加分。至於當舖則是用利率來平衡放貸風險,來者不拒,所以毫無機率可言。因此,若非必要,建議還是先詢問大型融資公司,較有保障

民間機車貸款管道不會影響過件率,建議選擇安全性最高的大型融資公司,因為代書代辦易有爭議,而當鋪利率驚人
管道其實不影響過件率!

三、民間機車貸款可以貸多少?方案內容一次看

民間機車貸款的方案內容,會依據申請管道而有所不同,以下我們將就民間機車貸款的額度、利率、分期期數和月付金,針對不同貸款管道作出比較,幫助你獲得更多的申請資訊。

1.民間機車貸款額度

民間機車貸款的額度方案相當多元,舉例來說,單單是大型融資公司,就有5萬~30萬的彈性選擇,可以滿足不同種類的資金需求。而代書代辦和當鋪,可貸額度大概都落在20~30萬左右,和大型融資公司相差不大。

  • 大型融資公司:彈性額度選擇5~30萬
  • 代書代辦:約30萬
  • 當鋪:約20萬

2.民間機車貸款利率

民間機車貸款最大的缺點,就是利率真的不低。這是因為機車貸款雖然名義上是「擔保貸款」,但其實機車的可貸額度,已經遠遠超過了它所能擔保的價值,算是一種類民間信貸,所以利率較高。然而,機車貸款利率雖高,還是存在一定區間,我們將貸款利率整理如下。

  • 大型融資公司:13~15.75%
  • 代書代辦:不可超過合法上限16%
  • 當鋪:不可超過合法上限30%

3.民間機車貸款分期

機車貸款分期期數,會直接影響的層面有兩個,一個是每個月的月付金,一個則是最終的利息總和。期數拉長雖然能讓月付金下降,但卻會累積驚人的利息,而期數短則相反,每月壓力大,但最終利息總額低。以下我們列出民間機車貸款各管道的分期期數供你參考。

  • 大型融資公司:48~60期
  • 代書代辦:視送件對象而定
  • 當鋪:3~60期

4.民間機車貸款月付金

有了額度、利率和分期期數之後,你就可以推算出如果要申請民間機車貸款,月付金大概是多少了。在正式簽約申辦前,不妨先到各大銀行網站試算,確認業務提供的貸款方案內容是否正確,否則一旦正式簽約,就不能反悔了

四、民間機車貸款申請條件

想要申請民間機車貸款,需要符合哪些條件呢?隨著民法成年年齡下修為18歲,代表學生族群也有機會申請民間機車貸款了!到底民間機車貸款申請條件有哪些呢?

18歲以上、65歲以下,有穩定工作收入,不限機車廠牌、型號、排氣,通過機率都很高,學生小白、信用瑕疵都可以
民間機車貸款條件一次看

1.基本申請條件

基本上,只要是18歲以上、65歲以下,有穩定收入者,不管你是學生打工族、自由工作者,甚至是家庭主婦,只要提供能夠證明還款能力的財力證明,都還是有相當大的機會通過審核。

2.擔保品申請條件

申請人名下必須要有機車,不管是什麼廠牌、型號、排氣,都可以提出申請。若機車非本人所有,就要由車主擔任保人,才能申請民間機車貸款。此外,如果能夠提出機車以外的動產或不動產來強化擔保,就能增加信用條件分數。

3.信用申請條件

雖然民間機車貸款申請條件寬鬆,但還是存在基本的審核門檻。如果只是單純的信用瑕疵,而非嚴重信用不良,都還有通過機會;但若曾受法院裁定支付命令、強制扣薪等,或是在融資體系曾有貸款嚴重遲繳紀錄,就可能影響申請。

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五、民間機車貸款的風險有哪些?

民間機車貸款雖然看似好申請、易通過,但由於承作管道眾多,難免混雜不肖份子意圖騙取民眾的重要個資或金錢,潛在風險極高。常見的民間機車貸款風險,以藉由「美化信用」話術,來騙取重要證件和存摺印章為最大宗。

而「偽裝銀行相關機構」則是民眾最容易輕信的手法,部分資產公司或金融顧問公司常以銀行簡稱或類稱命名,以取得申請人的信任,實際上它們不僅非銀行企業,還可能從中收取極不合理的手續費。

此外,最為普遍民間機車貸款風險,則是與「利率」相關的各種計算話術。這些話術包括混淆年月利率計息方式,或是以固定組成的月付金推算出較低利率,誘騙民眾申辦,從中詐取代辦費和利息。

六、其他關於民間機車貸款的Q&A

  • Q關於民間機車貸款推薦,有哪一家比較好嗎?
  • 在各方條件都差不多的情況下,安全性最高的大型融資,當然是最好的選擇。貓起來貸是大型融資公司的優質經銷商,如果不知道民間機車貸款找哪家好,歡迎向貓專員進行免費的諮詢與評估。
  • Q機車有貸款,可以辦民間機車貸款嗎?
  • 如果是買車的貸款,只要繳滿6~8期,都能向融資公司申請民間機車貸款;若是機車二胎,前貸同樣需要繳滿6~8期,才有申請機會,但是可貸額度可能不高。
  • Q申請民間機車貸款,會被家人發現嗎?
  • 如果你是車主本人,一切申辦流程都屬於我們的個資保護範圍,就算是家人,也不能隨意透漏。但若是用家人的機車來申請貸款,就得要由車主本人來擔任保人,此時就一定要進行通知了
  • Q民間機車貸款需要扣車嗎?
  • 不一定。會不會扣車,主要還是看管道的不同。如果是大型融資公司,就只須辦理抵押設定,絕對不會影響車主的用車權益;至於代書代辦,就要看它們是媒合哪種類型的金主而定。當舖則大多需要扣車,當申請人無力償還,就可以流當處理。
  • Q民間機車貸款管道會影響核貸機率嗎?
  • 幾乎沒有影響。民間機車貸款是一種類信貸,只要你有穩定收入,通過的機會都非常高。既然安全性高的大型融資公司,和其他具有潛在風險的民間貸款管道,核貸機率都差不多,若條件許可,建議還是選擇大型融資公司較有保障。

經過本文的介紹後,是不是對民間機車貸款有了更深的認識呢?想要安全申辦民間機車貸款,本文中的各種注意事項千萬要仔細確認,以免貸款還沒辦到,卻落入不肖份子的詐騙圈套中。