汽車貸款比較

汽車貸款比較 秒懂汽車貸款種類、利率、額度、貸款年限

汽車貸款的方式有許多種,買車時的購車分期;缺錢時可以抵押名下汽車,申請汽車借款。以上二種方式都可以稱為汽車貸款。市面上汽車貸款種類眾多,有買車分期、原車融資、汽車增貸等等,若是搞不清楚自己適合哪種方案,本文幫你比較各類型汽車貸款的差異,透過汽車貸款比較表讓你一次掌握汽車貸款的利率、額度與還款年限。

汽車貸款的比較

1.汽車貸款是什麼?有哪些種類?

汽車貸款是一種統稱,主要有兩種類型:

購車分期

不管是買新車或是中古車,都可以透過車商向銀行或融資公司申請買車分期,而二者的差異如下列說明:

(1)新車貸款

買新車時,因現金不夠向銀行申請一筆貸款並分期攤還,就稱為「新車貸款」或是「新車分期」。貸款金額約在車價的8成,利率依貸款的管道不同而有所差別,約落在2.3%~3.88%之間。

(2)中古車貸款

中古車貸款又稱「中古車分期」,與新車貸款的差別處在於,銀行或融資公司會依據當月的「權威車訊」來做放款額度、利率的參考標準,貸款金額約車價的70%~85%之間,利率則高於新車貸款,約在3.99%~12%之間。

汽車借款

當有資金需求時,名下有一輛可以正常行駛的車,就可以將這部車抵押給銀行或融資公司來借錢,而這個過程就是汽車借款,其類型可以分為以下三種:

(1)原車融資

「原車」的意思是指將沒有貸款的車輛,抵押給銀行或融資公司,對方則會參考當月的「權威車訊」得出這部車的「汽車殘值」後,依照殘值標準借一筆錢給你,此一過程也稱為「汽車借貸」。當然,汽車掛牌越久殘值就越低,可貸的金額就越少,利率也會較高,這是因為考慮到日後這部車的轉手性,因此銀行甚至不接受15年以上的老車貸款。

(2)汽車增貸

汽車增貸與原車融資的不同處在於,名下的汽車還有貸款,因為有資金的需求,所以向原來的銀行或融資公司再申請一次汽車貸款,此時貸款方會審視以下條件:

  1. 是否貸款有繳滿規定期數(銀行12期,融資公司6~8期)
  2. 個人的信用與財力狀況
  3. 汽車殘餘的價值

綜合以上的條件後,再來審核放貸的額度與利率(銀行最高為車價100%,融資公司最高為車價240%)。

(3)汽車轉增貸

汽車轉增貸與汽車增貸相似,不同的地方在於,將名下還有貸款的汽車,換成另一家銀行或融資公司申請貸款,當貸款方同意申請,會先代償原來的車貸餘額後,將剩餘的金額撥款給你。

小叮嚀:汽車轉增貸一樣有貸款須繳滿規定期數的限制,銀行須繳滿12期,融資公司須繳滿6~8期才能申請。

2.汽車貸款比較表

當汽車貸款的申辦管道不同時,條件也會有所不同,以下整理銀行與融資公司對於「新車分期」&「原車融資」的各項條件,包含貸款利率、額度與還款年限等。

新車分期

銀行名稱利率額度費用期限
新光銀行2.8%~6.5%最高300萬$2,600元起最長7年
永豐銀行2.38%起未提供$3,500元起最長5年
三信銀行2.69%~8%最高350萬$3,500元/筆最長7年
陽信銀行3%~18%鑑估值90%$2,600元最長7年
台新銀行2.88%~19.5%最高車價100%$2,600元最長7年

(以上資料來自各銀行官網,正確資訊以各銀行公告為主)

原車融資

原車融資管道利率額度費用期數
新光銀行4.3%~11%最高300萬$2,600元起最長7年
永豐銀行最低2.38%起未提供額度資訊$3,500元起最長5年
三信銀行4.99%~12%最高200萬$3,500元最長5年
陽信銀行5.88%~18%車價的80%$2,600元最長7年
台新銀行6.5%~12%最高250萬
車價的100%
$5,000元最長5年
融資公司7%~14%最高350萬
車價的240%
$3,500元~$5,000元最長6年

(以上資料來自各貸款機構,正確資訊以各貸款機構公告為主)

3.汽車貸款申辦條件、文件與流程

不管是向銀行或融資公司申請買車分期或是汽車借款,所準備的資料與申請流程其實相差不多,如以下所說明:

申請條件

  1. 年滿20歲以上
  2. 信用狀況正常
  3. 工作或收入正常(可提出薪資轉帳或其他財力證明)
  4. 名下有汽車或是車主擔任保證人
  5. 銀行:車齡限制15年內融資公司不限廠牌車齡,可正常行駛

申請文件

  1. 雙證件正反面影本(身分證+駕照or健保卡)
  2. 薪資轉帳存摺
  3. 汽車行照
  4. 汽車牌照登記書
  5. 其他財力證明(如不動產所有權狀、股票、有價證券)

申請流程

  1. 依需求備妥上述的資料
  2. 選擇貸款管道送件申請
  3. 照會結果並簽約與對保
  4. 監理站做汽車動保設定
  5. 撥款到指定的銀行帳號

4.可以做車貸試算嗎?為你推薦六大車貸試算工具

車貸試算工具汽車貸款依申請管道與方案的不同,各自計算出的結果也會不同,因此建議在申請汽車貸款前,最好利用車貸試算工具算出月付金大概是多少。以上是目前常見的車貸試算工具,建議在申請汽車貸款前可以多加利用。在此推薦「貓起來貸」的專人免費車貸試算,由專業的銀行從業人員幫你試算與分析,讓你可以更清楚瞭解自己適合哪一種車貸方案。

5.汽車貸款常見Q&A

  • Q小額貸款是車貸還是信貸好?
  • A視個人需求而定。以下列舉信貸與車貸的各項條件:
    貸款利率:信貸1.69%~15.99%之間;車貸2.38%~16%之間。
    貸款額度:信貸最高可貸到350萬,但是有DBR 22倍的限制;車貸最高可貸到350萬,成數上限可來到240%
    貸款限制:信貸要求信用與財務狀況要有一定的水準;車貸至少要有一部可以正常行駛的汽車(信用與財務狀況也很重要)。
    可以依照上述的條件,衡量自己的需求後,選擇信貸或車貸來申請。簡單來說需要的資金較高,就選擇車貸;反之資金需求較小信用條件良好的,就選擇信貸
  • Q如何知道汽車的殘值?
  • A想要知道汽車還剩下多少價值,可以直接詢問貓起來貸的車貸專員,我們會參考當月的「權威車訊」,依廠牌與車型幫你評估目前的「汽車殘值」。
  • Q目前已有貸款還能申請車貸嗎?
  • A可以。不過在申請任何貸款前,需評估自己的財務與信用狀況,若是有還款壓力沉重,或信用狀況不佳等狀況,建議先調整好自身的條件再來申請。

由以上的說明後,可以清楚的瞭解,原來汽車貸款還能分這麼多種類,而且也有各自所要求的條件與規則,所以在申請前須做足準備功課,並利用所介紹的車貸試算工具,大概掌握月付金的數目後再進行申請,這樣才能申請到一個最適合自己的汽車貸款方案。