銀行車貸利息是多少?申辦前一定要知道的車貸利率懶人包

車貸利息

車貸其實是汽車貸款和機車貸款的統稱,又可以分為「購車」與「融資」兩種用途。而無論是分期買新車,或是以愛車申貸換現金,車貸利息和利率,都是許多人會仔細考量的重點。

一、車貸利息多少合理?

購車時,汽車的新車分期貸款利率大約是2.6%~8%,中古車則是5%~14%。而用來增加資金的原車融資、汽車增貸或汽車轉增貸,依申貸管道不同,利率在2.68%~16%不等。機車貸款只有融資公司承做,利率較高,介於13%~16%之間。

車貸種類 汽車貸款 機車貸款

零利率方案

零利率方案其實不是真的可以分期又不用繳車貸利息,而是減少讓利空間,將利息轉嫁到總車價當中。例如80萬的新車,原本折讓空間為6萬元,零利率付款使讓利降為3萬元,車主最後還是得付連同利息在內的總價77萬元。

二、車貸利息比較

1.新車貸款VS中古車貸款

汽車貸款利率高低,除會依據申請人的職收、財力狀況來評估,也會隨車輛的殘值而產生變化。新車市值高,貸款利率會比中古車要來得低。

新車VS中古車比較表
比較項目 新車貸款 中古車貸款
利率 2.6%~8% 5%~14%
額度 車價90%~100% 車價75%~80%

2.機車貸款VS汽車貸款

機車貸款利率會比汽車貸款或信用貸款還高,是因為機車貸款的可貸額度遠高過它的原有價值,放貸風險大,利率自然也會比較高。

機車VS汽車比較表
比較項目 機車貸款 汽車貸款
利率 銀行:未承做
融資:13%~16%
銀行:3.14%~16%
融資:7~14%
額度 銀行:未承做
融資:5~30萬
銀行:車價80%~100%
融資:車價130%,最高350萬元

3.車貸利率VS信貸利率

許多人心中或許都有這樣一個疑問:信貸、車貸到底怎麼選?信貸的利率低,但是額度受到DBR22的限制,審核也很嚴格;而汽車融資的利率雖然比較高,額度最高卻能貸到350萬元。下表是汽車融資與小額信貸的比較:

車貸VS信貸利率比較表
比較項目 汽車融資 小額信貸
利率 13%~15.75% 2.43%~16.99%
優缺點 優點
申貸門檻較低
額度不受其他貸款限制
缺點
利率較高
優點
利率低、方案彈性
缺點
額度受現有無擔保負債所限
審核較為嚴格

4.各銀行原車融資利率比較

因應原車融資的需求成長,部分銀行也開始針對原車融資提供相應的貸款方案,我們將方案內容整理表列如下:

汽車原車融資方案表
貸款名稱 總費用年百分率 最高可貸額度 最長貸款年限 手續費
元大銀行 分段式機動計息
3.81%~10.91%
未公告 7年 3,500元~9,000元
永豐銀行 2.65%起 未公告 5年 3,500元
(含動保設定費)
國泰世華 3.5%~14.54% 未公告 5年 3,500元
星展銀行 分段式計息
1~6期3.88%
第7期起5.88%
10萬~300萬
原車融資最高150萬
5年
(綁約1年)
2,600元
日盛銀行 7.87%~10.38% 15萬~150萬 車齡加計年限
10年
3500元

三、車貸的申請條件是什麼?

車貸申請條件

1.汽車貸款

(1)銀行

  • 車輛條件:無貸款、車齡少於15年
  • 信用條件:無遲繳、無卡循、無預借現金、近期無聯徵多查等瑕疵
  • 財務狀況:穩定收入證明、滿足一定任職年資、DBR不超過22倍

(2)融資公司

  • 車輛條件:只要能正常行駛,車齡、廠牌、排氣均不限
  • 信用條件:無特別嚴重信用瑕疵
  • 財務狀況:有職收證明

2.機車貸款

(1)銀行

目前沒有銀行提供普通機車的融資方案,機車貸款都是由上市融資公司辦理。

(2)融資公司

  • 車輛條件:只要能正常行駛,車齡、廠牌、排氣均不限
  • 信用條件:無特別嚴重信用瑕疵
  • 財務狀況:有職收證明

四、車貸利息常見問題

  • Q車貸利息還是信貸利息高?
  • 信貸的利息相比車貸低許多,信貸是向銀行申請的貸款方式,不需要像車貸、房貸提供擔保品,利息較低是信貸的優點,但也因為無擔保品,只憑個人信用去做審核,因此過件率較低且額度受到DBR22的限制,想了解更多車貸利息與車貸利息的差異,可以從貓起來貸信貸VS車貸了解。
  • Q選擇汽車貸款利率需要注意些什麼?
  • 在辦理汽車貸款時,雖然車貸利息很重要,但不能只挑選利息低的去做辦理,而得注意利率高低、是否留車、還款期限等等,如果要向銀行以外的機構去辦理汽車貸款時,建議選擇融資公司做辦理。
  • Q央行升息會影響車貸利息嗎?
  • 今年3月央行升息一碼,預估6月會再升息一次,目前根據聯徵中心資料統計,若央行升息2碼後,每月應繳金額會提高1000多,但這僅限與銀行辦理購車貸款,向融資公司辦理車貸,利率不會受到央行升息影響。

機車和汽車不僅是代步工具,更能在有緊急資金需求時,幫助你解決難題。了解各申辦管道的車貸利率計算方式,找到適合自己的貸款方案,才能順利度過資金瓶頸。