當你急需一筆資金，卻偏偏貸款申請出現問題時，就很容易因為心急亂找借貸管道，而不小心掉入詐騙集團的陷阱當中，最後不僅沒借到錢，還可能賠上所有家當、甚至吃上官司，到時候再後悔都來不及了！本文整理了3種最常見的小額貸款和汽機車貸款詐騙相關案例，教你如何挑選安全有保障的貸款公司。
一、申辦車貸養信用
想要跟銀行申請貸款時，銀行會根據您的財力狀況及信用狀況來決定是否要借錢給你，如果你有以下情形，你可能沒辦法通過審核，也就不太有機會跟銀行申請任何貸款：
- 工作年資太短
- 工作收入不穩定
- 無薪資轉帳證明／收入領現金／自營商
- 使用信用卡循環利息
- 收支負債比過高
那麼也許你會尋求民間的借貸管道，這時候詐騙集團常以「銀行資格不符、有信用瑕疵都可貸」的廣告來吸引為錢所困的被害人，訊息遍布網路、臉書、LINE及手機簡訊。
接著再用「車貸養信用」為由，告訴申請信貸未過的受害人，可以透過購買一輛10～20萬元左右的中古車，向銀行申請車貸，只要接下來的幾個月都有正常還款、沒有不良紀錄，就可以幫你申請額度更高的信貸。詐騙集團還誆稱，事後會協助出租中古車，幫受害人貼補貸款費用。
然而事實卻是，受害人連車子都沒見過，罰單卻一直來，想取車還要再付10％包裝費，最後車沒拿到、錢也沒借到，卻多揹了一筆車貸，錢坑越滾越大。
想要改善信用評分（聯徵分數），最直接的方式就是把造成你信用不好的壞習慣改掉，比方說：
- 抵每一期的信用卡費都要全額繳清。
- 貸款和信用卡費要按時還款。
- 短時間內不要頻繁申請貸款（3個月內）。
- 將每個月的收支比控制在40%上下。
如果是因為手頭資金不足，而無法正常繳款，可透過股票上市的融資公司申辦汽機車貸款來整合負債，有效降低負債比也能幫助提升你的信用分數。
二、假銀行關係企業和假專員
不肖業者會刻意把公司名稱取的跟銀行很像，讓被害人誤以為是關係企業。被害人以為自己填的是「信用貸款申請書」，實際上卻是「代辦委託書」一旦簽下委託書，就開始跟你收取各種不合理的費用，即使日後想解約，恐怕還得賠上一大筆錢、甚至吃上官司。
詐騙集團成員也可能假扮成銀行專員，向被害人誆稱有「特殊管道」可以取得貸款，藉此收取高額的保證金。要注意的是，這類貸款詐騙不僅限於小額貸款，債務整合、債務協商、信用貸款也都出現過。
三、手機、汽車、機車貸款陷阱
小額貸款種類多元、快速又方便，除了汽車貸款、機車貸款，還有手機貸款跟小額信貸，不過也衍生出許多新的吸金陷阱和貸款詐騙：
1.帳戶遭凍結
以「申辦資料有誤」、「註冊網站操作不當」、「密碼輸入錯誤」為由，聲稱帳戶遭凍結，要求被害人匯款解除凍結，否則將提告，使被害人心生恐懼而誤入陷阱。
2.人頭帳戶
以「美化信用紀錄」誘導被害人提供存摺正本、印章和提款卡，再將被害人帳戶拿來當人頭帳戶；或者使用被害人證件及個資，冒名申辦數位帳戶，作為人頭帳戶使用，使被害人帳戶被銀行設為警示帳戶。
3.詐騙車手
以「確認帳戶為有效帳戶」為由，要求被害人提供銀行帳戶資訊，並至ATM將匯入款項再提領出來交付員工，使被害人被警方誤認為是詐騙車手。
3.辦手機換現金
詐騙集團誆稱購買高價手機或辦門號即可換取現金，最後不僅錢沒借到，還多花了一筆手機費或電話費。
4.貸款利率詐騙
不肖業者以「超低利率」吸引被害人申辦高利貸款，通常這些業者講的2.5％低利率，其實是「月」利率，而銀行和融資公司用的是「年」利率，等於年利率30%，若再加上保管費、服務費等費用，最後可能借5萬、還50萬。
如果收到貸款簡訊廣告、或遇到貸款業務提到以下幾個關鍵字，那你就該意識到這可能是貸款詐騙，因為許多詐騙集團和不肖貸款業者，就是用這些話術來騙取急需用錢的被害人：「條件不拘」、「隨來隨借」、「保證過件」、「超高額度」、「特殊管道」。
四、辦理汽車貸款注意事項
大多數人對於聯徵報告、信用評分以及收支負債比都不太了解，因此也不會知道哪些事情會影響自身信用，一直等到某天急需用錢，辦不了銀行貸款的時候，才知道自己的信用有瑕疵、甚至信用不良。而不肖業者正是利用民眾迫切需要錢、對貸款知識不足的弱點，來設下「買車養信用」、「借錢免審核」等陷阱。
試想，銀行和融資公司之所以需要審核申請人的條件，是為了確保申請人有足夠能力償還貸款，以降低貸款呆帳的風險。天下沒有白吃的午餐，如果遇到連你的條件如何都不用看，就可以直接把錢借給你、甚至誆稱可以幫你養信用，背後一定隱藏著龐大陷阱，等著你受騙上當，千萬別輕信。接著就來告訴你，辦理汽車貸款時，有哪些需要特別注意的事情？
1.如何挑選汽車貸款申辦管道？
常見的汽車貸款管道有銀行、股票上市融資公司、當鋪和代書，以下簡單介紹各個車貸管道：
| 汽車貸款管道 | 銀行 | 股票上市融資公司 | 當鋪 | 代書 |
|---|---|---|---|---|
| 貸款項目 | 新車貸款、中古車貸款、原車融資、汽車增貸 | 新車貸款、中古車貸款、老車貸款、原車融資、汽車增貸 | 中古車貸款、原車融資、汽車增貸 | 中古車貸款、原車融資、汽車增貸 |
| 優點 | 利率較低、安全性高 | 額度較高、審核寬鬆、安全性高 | 可立即撥款、審核寬鬆 | 審核寬鬆 |
| 缺點 | 額度較低、審核嚴格 | 利率較銀行高 | 需押車、利率極高、安全性低 | 利率極高、安全性低 |
銀行汽車貸款申辦不易，如果因為條件不符而無法通過銀行審核，建議你選擇資訊公開透明的民間借貸，可提供以下幾點來幫你判斷是否為安全可靠的汽車借貸管道：
- 公司／網站資訊完整（公司地址、業務姓名及照片）
- 資金來源清楚且為正當管道
- 收費項目單純（無代辦費、服務費）
- 顧客真實評論
千萬別輕信那些「誰都可以借」的民間借貸管道，如果有小額的資金需求，建議可以選擇股票上市的融資公司申請機車貸款或汽車貸款。
2.汽車貸款所需資料有哪些？
申辦汽車貸款所需的文件非常簡單，提醒你要特別注意的是，你的身分證明文件、存摺明細都只需要提供影本即可，千萬不能交出證件、存摺正本、甚至提款卡。申貸所需資料如下：
- 身分證、駕照或健保卡雙證件影本
- 行車執照（行照）、牌照登記書（牌登）
- 收入證明（薪轉明細、勞保明細、存摺影本）
3.汽車貸款流程是什麼？
這邊要注意的是，有些貸款公司會以各種名義收取車貸費用，例如：代辦費、服務費、諮詢費等等，甚至要求預繳利息，而正規的汽車貸款管道，最多只會向你代收動保設定費（繳給監理站）和手續費／開辦費（銀行收取），因此簽約前務必確認清楚費用有哪些、金額是否合理。
- 申請：透過銀行、貓起來貸官網填單系統，或是直接與貓起來帶專員聯繫，帶你完成申請步驟。
- 審核：銀行和融資公司會針對申請人條件與汽車狀況評估是否核貸。
- 對保：確認貸款條件後，對保人員會跟你約時間進行簽約對保流程。
- 設定：到監理站辦理動保設定作業，並繳交動保設定費。
- 撥款：一般融資公司會在完成設定後的2~3天內，將款項匯入指定帳戶，銀行則需4~7個工作天。
此外，汽車貸款諮詢是免費的服務、且諮詢也不等於一定要辦，如果遇到貸款公司跟你說，需要先簽合約才能進行貸款諮詢、或是要求你先繳交費用的，要小心這這可能是陷阱，假如你諮詢完決定不辦或找其他家辦車貸，就會用這份合約來要求你支付違約金、甚至告上法院，在找尋貸款公司時除了考慮利率高低、過件率，更要考慮到是否會遇到車貸詐騙的問題，詐騙集團常用話術讓人覺得能輕易貸款，讓人落入貸款詐騙也不知道。
其實，想要保持良好信用的方法很簡單，就是養成良好的消費習慣和按時繳費；想要改善信用的方法也很簡單，你可以透過銀行整合貸款或股票上市融資公司的汽車貸款來整合負債，把高月付金的債務清償掉，並依照約定按時還款，大約半年左右就能看見明顯差異，也歡迎加LINE由貓起來貸的專業團隊幫你做財務健檢。
新聞來源：TVBS、自由時報、蘋果日報、中國時報