汽車抵押貸款是什麼? 申請流程、條件、利率一次報給你知

汽車抵押貸款是什麼?

名下有一部汽車,可以在資金週轉時,抵押給貸款機構,幫你取得一筆資金,而這個方法就叫汽車抵押貸款。本篇將詳細介紹汽車抵押貸款的大小事,並且與其他貸款作比較,讓你可以選擇最適合的貸款。

汽車抵押貸款的類型與管道

一、汽車抵押貸款是什麼?

汽車抵押貸款簡單來說,就是將名下的車子,抵押給銀行、融資公司或民間貸款公司,然後貸款方對汽車的各項條件進行估價後,進而借給你一筆資金。而汽車抵押貸款又可以分為好幾種,申請的管道又不只有銀行,我該選擇哪一種管道與貸款類型申請?這些問題整理成以下的汽車抵押貸款「貸款類型」&「申請管道」二項表格,方便有需要的人參考與比較。

1.汽車抵押貸款有哪些類型?

汽車貸款是一種統稱,其中還包含買車貸款(新車、中古車分期),與汽車借款(原車融資、汽車增貸、汽車轉增貸),其說明如下表:

汽車貸款 利率 額度 限制
新車分期 2.3%~3.88% 車價80%
中古車分期 3.99%~12% 車價70%~85% 有折舊率的影響
原車融資 2.45%~16% 銀行:車價100%
融資公司:車價240%
銀行有15年車齡的限制;融資公司只要汽車可正常行駛就能申請。
汽車(轉)增貸 2.45%~16% 銀行:車價100%
融資公司:車價240%
銀行有15年車齡的限制;銀行汽車貸款需繳滿12期,融資公司需繳滿6~8期才能申請。

2.可以申請的管道有三種:

汽車抵押貸款申請管道有銀行、融資公司、當鋪三種,依下表說明各管道的貸款審核、額度與風險,並比較其差異:

申請管道 銀行 融資公司 當鋪
貸款審核 嚴格 寬鬆 寬鬆
貸款額度 車價100% 車價240% 雙方約定
貸款取得 困難 容易 極易
貸款風險

二、汽車抵押貸款利率?

汽車抵押貸款的利率,依各申請管道的不同而有所差異,可以利用汽車貸款試算網站,算出大概的貸款利率。以下整理各管道汽車抵押貸款的利率與各項條件:

申請管道 汽貸利率 汽貸額度 貸款期限 申請費用
(動保設定費)
永豐銀行 2.45%起 未提供 最長5年 $3,500元~$5,000元
新光銀行 4.3%~11% 最高300萬 最長7年 $2,600元起
三信銀行 4.99%~12% 最高200萬 最長5年 $3,500元
陽信銀行 5.88%~18% 車價的80% 最長7年 $2,600元
台新銀行 6.5%~13% 車價100%
最高250萬
最長5年 $5,000元
融資公司 7%~14% 車價240%
最高350萬
最長6年 $3,500元~$5,000元
當鋪 18%~30% 雙方約定 雙方約定 無標準

三、汽車抵押貸款條件與流程?

汽車抵押貸款的申請條件、文件、流程有哪些?如以下說明:

1.貸款條件

  • 年滿20~65歲
  • 銀行要求名下需有一部車齡15年以內,可正常行駛的汽車;融資公司沒有車齡的限制,只要可以正常行的汽車就能申請
  • 需有工作與收入(附上薪資轉帳,或其他財力證明)
  • 信用狀況良好

聯徵報告註記以下情況的人,如貸款或信用卡費遲繳、負債比例過高、債務協商等,都會被銀行婉拒貸款申請;融資公司審核寬鬆,只將聯徵紀錄做為參考,若只是不嚴重的信用瑕疵,還是有機會申請成功

2.貸款文件

  • 雙證件正反面影本(身分證+健保卡or駕照)
  • 汽車行照
  • 汽車牌照登記書
  • 薪資轉帳證明or扣繳憑單
  • 其他財力證明(不動產所有權狀、有價證券)

汽車抵押貸款流程

3.申請流程

  • 備妥需要文件
  • 選定管道申請
  • 照會簽約對保
  • 監理站汽車動保設定
  • 撥款至指定銀行帳戶

各個管道的汽車抵押貸款,申請上的差異並不大,只需按照以上的說明,即可選定適合的管道申請。

汽車抵押貸款風險

四、汽車抵押貸款風險有哪些?

申請汽車抵押貸款時需注意三個地方,會比較容易產生風險問題:

1.貸款利率

銀行與融資公司的利率,都是以年利率為計算方式,但是當鋪則以月利率計算。而月利率與年利率的差別在哪?舉例來說,假如有貸款業者,標榜汽車抵押貸款的利率只要2.5%,這時候千萬要小心,因為這種利率大多是月利率,所以需再乘以12才會是真正的貸款年利率(12×2.5%=30%),而這種高額利率並非一般人可以負擔。

2.貸款合約

除了數字計算外,文字的敘述也是容易會讓人疏忽的部分,例如用含混不清的敘述,或是以小字備註在合約中,趁機將不合理的收費、利率、還款方式等,暗嵌於合約內文中,讓伸貸者不知不覺地簽下不合理的合約。

3.貸款收費

當鋪的貸款收費,沒有一定的標準,可能在收完手續費後,還要再收一次服務費、代辦費等,而這些費用的性質相同,只是換個名稱要多收錢而已。

五、汽車抵押貸款與其他貸款的比較

有資金週轉的需求,除了汽車抵押貸款外,還有其他的選擇嗎?答案:有的。可以依自己的條件與需求,參考以下的貸款種類:

1.信用貸款

以個人的信用狀況,向貸款機構申請貸款。利率約在1.69%~15.99%之間;額度在10萬~300萬之間;申請信用貸款的條件,信用分數要有一定水準(銀行須有600分),且負債比例不可過高

2.機車貸款

機車貸款也有分購車貸款與機車借款二種,以機車借款來說,就是將名下機車抵押給貸款機構後(目前銀行未承作普通機車融資),借出一筆錢來運用。貸款利率約13%~15.75%之間,額度以融資公司來說,最高可借到30萬。

3.二胎房貸

名下有一間還在貸款的房子,向銀行或融資公司再申請一次房屋貸款,這個過程就稱為二胎房貸,或是二順位房貸與次順位房貸。銀行二順位房貸利率約在6%~16之間,貸款額度最高為300萬;融資公司次順位房貸的利率在7%~14%區間,額度最高可貸500萬

4.房屋轉增貸

其類型有三:將還有貸款的房子,向原房屋貸款的A銀行再申請一筆貸款,此類型稱房屋增貸;將貸款房屋轉到B銀行,藉以降低房貸利率,此稱為房屋轉貸;將房屋貸款轉到B銀行,並再申請一筆房貸,代償完A銀行的貸款餘額後,剩下的資金即可加以利用,此為房屋轉增貸。銀行轉增貸利率1.56%~1.65%,最高貸款成數為85%。

附表:各貸款種類比較表

貸款種類 利率 額度 條件
汽車抵押貸款 2.45%~16% 銀行:車價100%
融資公司:車價240%
名下需有一部汽車;銀行不接受超過車齡15年的汽車。
信用貸款 1.69%~15.99% 10萬~300萬 信用分數需有600分以上;負債比例不可過高。
機車貸款 13%~15.75% 最高30萬 名下需有一部機車;只能向融資公司或民間公司申請。
二胎房貸 銀行:6%~16%
融資公司:7%~14%
銀行:最高300萬
融資公司:最高500萬
名下有一間還在貸款的房屋。
房屋轉增貸 1.56%~1.65% 最高房屋鑑價的85% 名下有一間還在貸款的房屋。

由以上的說明可以知道,只要掌握汽車抵押貸款的各項要件後,應可順利申請並取得週轉資金;倘若汽車融資的方式,仍無法滿足週轉需求時,也可以參考本文所介紹的其他貸款種類,選擇一項適合的貸款來申請,以利解決財務上的問題。