不論是應急資金需求、債務整合或投資計畫，銀行二胎房貸皆能讓您在保有房屋的同時，釋放資金解決燃眉之急。然而，面對市場上各家銀行提供的二胎房貸方案，利率、貸款額度與條件眾多，選擇最適合您的貸款方案至關重要。本文將深入探討銀行二胎房貸的申請重點、額度與利率計算，並詳列各大銀行的貸款條件，助您輕鬆找到最優惠的資金解決方案。
一、哪些銀行提供二胎房貸，哪家的條件最優惠？
你是否曾經面臨過急需一筆資金來解決燃眉之急，但卻不想賣掉辛苦擁有的房子？銀行二胎房貸或許是你最好的選擇！不管是想要整合債務、投資機會還是應急使用，銀行二胎房貸都能幫助你利用房屋的剩餘價值來取得資金。
但是如果你正在考慮申請二胎房貸，可能會發現選擇並不如想像中那麼多。市面上提供二胎房貸的銀行數量有限，寬限期的選項更是稀少。但別擔心，我們已經為你整理了目前市場上主要銀行的二胎房貸條件，包括永豐銀行、遠東商銀、台新銀行等多家銀行，幫助你找到最優惠的貸款方案。
此外，如果你擔心銀行審核過不去，我們也會提供一些其他值得考慮的貸款管道，讓你更容易找到適合自己的資金解決方案。
二、什麼是銀行二胎房貸？銀行二胎房貸申請重點有哪些？
銀行二胎房貸，亦稱「二順位房貸」，是指在您已經有第一順位房貸的情況下，將房屋再次抵押給銀行，並取得貸款。這類貸款的最大特色在於，貸款的償還順序位於第一順位房貸之後，因此，銀行在評估貸款申請時，通常會更加嚴格，以確保貸款的安全性。
銀行二胎房貸申辦限制有哪些？
申請銀行二胎房貸時，銀行會根據多項條件進行審核，以下是主要的審核重點：
- 房屋本身的價值
房屋的市場價值是銀行審核的首要考量因素，這影響到可貸款額度的上限。銀行通常會請專業的房地產鑑價師進行評估，以確保房屋價值足以支撐貸款金額。
- 房屋扣除前貸設定的剩餘價值
在計算可貸款額度時，銀行會扣除掉第一順位房貸的未償還金額，剩下的部分將作為二胎房貸的可用額度。這也是為何房屋殘值較低時，二胎房貸的額度會受到限制的原因。
- 原貸款剩餘年期與申請人年齡
銀行會考慮您現有貸款的剩餘年期以及您的年齡。申請人年齡越高，貸款年期可能會縮短，這會影響到每月的還款金額與利率。
- 申請人的收入與信用狀況
穩定的收入和良好的信用記錄是成功申請銀行二胎房貸的關鍵。銀行通常會要求提供工作證明、收入證明等文件來確認您的還款能力。
三、銀行二胎房貸額度、利率怎麼算？
銀行二胎房貸的額度與利率是影響您總貸款成本的重要因素。以下將介紹如何進行額度與利率的試算。
銀行二胎額度試算
二胎房貸的額度主要取決於房屋的殘值和您的個人財務狀況。一般來說，銀行會根據房屋扣除前貸設定的剩餘價值，提供約50%至70%的貸款額度。例如，如果您的房屋市值為1000萬，扣除原貸款500萬，則殘值為500萬，銀行可能會提供250萬至350萬的二胎貸款。
銀行二胎利率試算
二胎房貸的利率通常高於第一順位房貸，因為其風險較高。銀行會根據您的信用狀況、房屋價值和貸款年期等因素來決定利率。假設銀行提供的利率為3.5%至7%，那麼貸款250萬，分10年償還，每月需還款約為2.5萬至3萬不等。
四、2024銀行二胎房貸利率、額度、費用比較表
當考慮申請二胎房貸時，選擇合適的銀行和方案至關重要，因為這不僅影響貸款的利率，還關係到您的還款壓力和整體財務規劃。
從國泰世華到陽信銀行，各家銀行提供的貸款額度、利率、適合對象及貸款年期皆有所不同，因此在選擇時需要仔細比較。
本文將根據這些條件，幫助您了解哪家銀行的二胎房貸方案最符合您的需求，並提供專業建議，助您做出最明智的決定。
| 銀行二胎房貸 | 貸款額度 | 貸款利率 | 適合對象 | 申辦費用 | 貸款年期 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 20~150萬 | 3.45%起（總費用年百分率3.75%~15.35%） | 20~64歲，銀行往來信用正常 | 貸款金額1% | 最長10年 |
| 玉山銀行 | 50萬起 | 3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%） | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 貸款金額1% | 最長15年 |
| 台新銀行 | 50~300萬 | 3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%） | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 | 1,2000~1,5000 | 最長7年 |
| 兆豐銀行 | 依本行鑑估辦法核貸 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 | 2~10年 |
| 王道銀行 | 最高500萬 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 | 9,000~15,000 | 最長15年 |
| 永豐銀行 | 50萬起 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 | 5,000~12,000 | 最長7年 |
| 遠東商銀 | 10萬起（依本行鑑價辦法核定） | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 5,000 | 最長7年 |
| 凱基銀行 | 最高500萬 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 年滿18~60歲，年收入10萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） | 3,000起 | 最長10年 |
| 新光銀行 | 最高600萬 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 已有他行房屋貸款者 | 9,000起 | 最長15年 |
| 陽信銀行 | 最高擔保品價值95% | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 | 核貸金額1%計收，最低不低6,000元 | 3~20年 |
綜合各銀行的貸款條件來看，玉山銀行的利率相對較低且貸款年期最長，適合需要較長時間進行財務規劃的借款人；而陽信銀行提供的貸款年期最長，最高可達20年，適合需要較大貸款額度且希望降低月供壓力的客戶。
如果您的財務狀況較為穩定且信用良好，選擇像凱基銀行或新光銀行這類提供高額度且較低總費用年百分率的方案也不失為一個明智的選擇。最終的選擇應根據您的財務狀況、還款能力及個人需求來決定。
五、銀行二胎房貸的申請流程是什麼？
申請銀行二胎房貸的過程看似繁瑣，但只要掌握關鍵步驟，整個流程其實相當簡單。以下將為您解析如何順利完成二順位房貸的申請。
銀行二胎房貸準備所需文件
首先，確保您已經準備好以下必要文件：
- 身分證及駕照或健保卡的影本
- 薪資轉帳與收入來源的證明
- 房屋所有權狀的影本
這些文件是申請二胎房貸的基本要求，準備妥當後就可以進入申請流程。
銀行二胎房貸申請流程概覽
- 選擇合適的申請管道：決定是透過銀行或股票上市貸款公司進行申請，這將影響後續的審核速度及撥款時間。
- 提交申請資料：將所有準備好的文件提交給選定的貸款機構。
- 貸款方審核：銀行或股票上市貸款公司將根據您的資料進行審核，評估您是否符合貸款條件。
- 簽約對保：審核通過後，您需與貸款機構簽約並進行對保。
- 抵押權設定：完成簽約後，貸款方將對房產進行抵押權設定。
- 撥款至指定帳戶：銀行通常需7至10個工作天撥款，而股票上市貸款公司則只需2至3個工作天。
通過以上流程，您將能順利完成銀行二胎房貸的申請，迅速取得所需資金。
六、銀行二胎申請不過怎麼辦？還有其他推薦申請管道與建議嗎？
銀行二順位房貸審核嚴格，所以不易過件；股票上市貸款公司則審核寬鬆，除了容易取得週轉資金外，二胎房貸的利率更是與銀行接近；民間機構的次順位房貸，因為法律規範尚未周延，讓貸款利率與額度沒有一定的標準，而且貸款風險上也有相當的疑慮。
找代辦不會讓條件變更好
許多人認為透過代辦公司申請二胎房貸可以提高成功率，但實際上，代辦公司並不能改變銀行的審核標準。代辦公司通常會收取額外的費用，這對於財務狀況已經緊張的人來說，無疑是一筆額外的負擔。
推薦股票上市貸款公司二胎
如果您在銀行無法取得理想的二胎房貸方案，不妨考慮諮詢股票上市貸款公司。這些公司通常能提供更靈活的貸款條件，並且審核過程相對寬鬆。股票上市貸款公司二胎的利率雖然可能略高於銀行，但對於急需資金的人來說，是一個值得考慮的選項。
股票上市貸款公司二胎和銀行二胎房貸有什麼不同？
股票上市貸款公司二胎與銀行二胎的最大不同在於審核標準與利率設定。股票上市貸款公司雖然審核相對寬鬆，但利率也會相對較高。此外，由於股票上市貸款公司受到法規限制，必須透過經銷商來進行貸款申請，因此選擇可靠的經銷商至關重要。
QA.銀行二胎房貸的常見問答
Q.銀行二胎房貸的利率是否固定？
銀行二胎房貸的利率可以是固定利率或浮動利率。固定利率在整個貸款期間內保持不變，而浮動利率則會根據市場變動進行調整。申請人可以根據自身的風險承受能力來選擇適合的利率方案。
Q.如果我無法按時償還二胎房貸，會發生什麼事？
若您無法按時償還二胎房貸，銀行可能會採取法律行動，包括拍賣您的房屋以償還貸款。因此，在申請二胎房貸之前，務必要詳細評估自己的還款能力。
Q.是否可以同時申請多家銀行的二胎房貸？
雖然理論上可以同時向多家銀行申請二胎房貸，但實際上，每家銀行都會查詢您的信用記錄，過多的申請可能會對您的信用評分造成負面影響。因此，建議慎重選擇申請銀行，避免頻繁申請。
申請銀行二胎房貸雖能有效解決急需資金的問題，但也需審慎評估自身的還款能力與相關風險。不同銀行提供的方案各有其優勢，選擇合適的貸款方案，將有助於您在維持財務穩定的前提下，順利應對各種資金需求。無論是尋求較低利率、高額度或較長貸款年期的方案，本文提供的詳盡資訊與建議將協助您做出明智的決定，確保財務規劃的順利進行。