想透過申請房屋二胎來解資金燃眉之急嗎？許多人在資金週轉不靈時，會想到申請房屋二胎。但房屋二胎是什麼？與一胎房貸有什麼不同？本文將詳細介紹二胎房貸的基本概念、申請條件、利率範圍以及貸款額度。快跟上我們一探二順位房屋貸款的奧秘，教導你更快地理解和善用二胎房貸的好處，解決你資金的需求。
房屋二胎是什麼？與一般房貸有何差異？
房屋二胎又稱為二胎房貸或二順位房貸，指的是在已有一筆第一順位房屋貸款的基礎上，再次利用同一房屋向其他銀行、融資公司或民間借款公司申請第二筆房屋貸款。這時，房屋抵押權排在第二順位，因此稱為房屋二胎。這種貸款方式通常用於急需資金周轉、家庭修繕、創業投資、或債務整合的情況。
二胎房貸vs一胎房貸的比較
| 比較項目 | 二胎房貸 | 一般房貸 |
| 定義 | 已有一筆房屋貸款，再次申請第二筆貸款 | 首次以房產作抵押申請房屋貸款 |
| 抵押權順位 | 第二順位，風險較高 | 第一順位，風險較低 |
| 還款年限 | 通常較短 | 通常較長 |
| 利率 | 較高 | 較低 |
| 額度 | 較低 | 較高 |
| 用途 | 用於資金周轉、家庭修繕、創業投資、或債務整合等。 | 主要用於購買房屋。 |
房屋二胎貸款的主要特點是抵押權位於第二順位，這代表這筆房屋貸款在償還順序，是排在第一順位房屋貸款之後，因此風險較高。相比第一順位房貸、房屋增貸來說，房屋二胎貸款的利率通常較高，貸款額度較低，且還款年限較短，但申請條件較為寬鬆，適合需要額外資金的借款人。
辦理房屋二胎的時機？
在了解以上房屋二胎是什麼的定義後，緊接我們就來告訴你，適合申請房屋二胎貸款的最佳時機。
- 急需資金： 當你面臨急需一筆資金的情況，例如創業、周轉、醫療等，而申請增貸資金不足時，房屋二胎可以提供額外的資金。
- 債務整合： 如果你有多筆高利率的債務，可以透過二胎房貸將這些債務整合為一筆，降低每月還款壓力。
- 房屋增值： 如果現有房屋價值有顯著提升，你可以透過申請房屋二胎，將房屋的增值部分釋放出來，用於其他用途。
房屋二胎貸款的申請條件
1.房屋條件
- 房屋所有權：借款人必須持有房產所有權，且該房屋在申請時必須為自己所有。
- 房屋價值：房屋需有一定殘值，且銀行通常可借貸最高達房屋市價的80%，融資公司則可達120%。
- 貸款紀錄：：原先的一胎房貸需要正常繳款滿一年以上。
- 抵押權設定：申請房屋二胎貸款，不得有民間私人設定紀錄。
2.個人條件
- 年齡限制：借款人或保證人（房屋屋主）需年滿 20 歲以上，且不超過 65 歲。
- 信用狀況：借款人需有良好的信用記錄，無遲繳或不良記錄。
- 收入證明：需提供穩定的收入來源證明，如薪資單或在職證明。
- 還款能力：借款人需提供財力證明，證明有足夠的還款能力，負債比不超過月收入的60%。
以上為申請銀行二胎房貸的基本條件，如果你的聯徵信用評分不佳（有輕微信用瑕疵紀錄），且無法提供正式的財力證明（如自由業、夜市攤販、自營網拍業者等），那麼可以考慮申請好事貸的房屋二胎貸款。
房屋二胎貸款的利率與額度
在你臨時需要一筆大筆周轉金，而你名下的原房屋有增值空間時，就可以考慮申請房屋二胎貸款。想透過房屋二胎取得一筆資金嗎？ 但卻不知道利率、與貸款額度有多少，二胎房貸的利率與額度並非固定，會受到不同的貸款管道、和借款人的條件有所不同。
1.不同房屋二胎管道利率比較
- 玉山銀行：3.15%~9.88%起
- 國泰世華：3.45%起
- 台新銀行：3.43%起
- 遠東銀行：3.2%~10.5%
- 新光銀行：4.13%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起
2.房屋二胎額度比較
- 國泰世華：20~150萬
- 玉山銀行：50萬起
- 兆豐銀行：50萬起
- 台新銀行：50~300萬
- 新光銀行：最高600萬
- 遠東銀行：10萬起（依本行鑑價辦法核定）
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起
- 融資二胎房貸：最高額度為500萬
- 民間二胎房貸：未載明。
3.房屋二胎額度的計算方式
一般來說，二胎額度的計算方式可分為如下：
- 銀行二胎額度 = 房屋鑑價金額 × 銀行最高貸款成數 – 一胎貸款設定金額
- 股票上市融資房屋二胎額度= 房屋鑑價金額 × 融資最高貸款成數 – 一胎貸款金額
- 民間房屋二胎貸款額度=房屋鑑價金額 × 融資最高貸款成數 – 一胎貸款金額
例如： 假設房屋鑑價500萬，銀行最高貸款成數為80%，一胎貸款為300萬，一胎貸款餘額為150萬。
- 銀行二胎可貸額度為：500萬 × 80% – 360萬 = 40萬。
- 股票上市融資房屋二胎額度為：500萬× 100%-150萬=350萬
- 民間房屋二胎貸款額度為：500萬× 90%-150萬=300萬
上述計算二胎房貸額度方式僅參考，房屋二胎實際可貸額度仍需以銀行、融資公司或民間借款公司的最終審核結果為準。
房屋二胎貸款管道推薦-銀行、融資、民間
房屋二胎是解決資金需求的一種方式，但在申請時，你需要選擇合適的管道。銀行、股票上市融資公司和民間借款公司，都是常見的房屋二胎貸款管道。讓我們來比較一下它們的優缺點。
1.銀行二胎房貸
- 優點：銀行二胎房貸的優點包括利率較低（年利率約2%～16%）及安全性高，因為受政府監管，風險較低。
- 缺點：是審核嚴格，信用條件要求高，過件率低，且申辦時間較長，通常需要7～15個工作天。
2.融資二胎
- 優點：申請條件寬鬆，額度最高可達500萬，且申辦速度快，通常需要3～7個工作天。
- 缺點：貸款利率較高（年利率約7%～14%），申請需透過指定的經銷商辦理。
3民間二胎
- 優點；審核最寬鬆，且申辦速度最快，甚至只要1～2個工作天就能撥款。
- 缺點：利率最高(年利率為9%~36%），且存在貸款詐騙風險，需謹慎選擇借款公司。
根據你的需求和條件，選擇合適的二胎房貸管道。銀行二胎利率低，融資二胎額度高，民間二胎過件率高。請根據自身情況做出明智的選擇。
房屋二胎貸款的申請流程
房屋二胎貸款是一種以現有房產作為抵押，申請第二筆貸款的方式。二胎貸款的申請流程究竟是什麼？需要準備哪些文件？以下我們將帶你一步步了解房屋二胎貸款的申請流程，讓你輕鬆就能辦好。
1.諮詢與準備文件
- 首先，你可以向銀行、融資公司或貸款代辦機構諮詢，了解詳細的申請條件和所需文件。
- 準備好身分證、印章、戶籍謄本、房屋權狀、收入證明、一胎房貸繳款紀錄等相關文件。
2.選擇貸款機構
- 比較不同銀行或融資公司的利率、額度、手續費等。
- 評估網友實際貸款成功經驗和經驗豐富的貸款管道。
3提出申請
- 向所選的二胎貸款管道提出申請。
- 填寫相關房屋二胎貸款申請表單。
4.房屋鑑價
- 銀行或其他二胎貸款管道會派員到你的房屋進行鑑價，評估房屋的現值，作為核貸額度的依據。
5.審核與評估
- 銀行或其他二胎貸款公司會根據你的信用狀況、收入狀況、房屋價值等因素，進行綜合評估，決定是否核准你的貸款申請。
5.簽訂對保設定
- 若審核通過，將會與貸款機構簽訂借款契約，並設定第二順位抵押權。
6.撥款
- 簽訂合約後，貸款機構就會將房屋二胎貸款金額撥款至你 所的指定帳戶中。
房屋二胎貸款的申請流程雖然繁瑣，但只要借款人做好準備充分，按照步驟進行，便能順利取得貸款。選擇合適的貸款機構，並了解各步驟的細節，能幫助借款人更快、更安全地完成貸款申請。
房屋二胎貸款的風險與注意事項
房屋二胎貸款雖然能快速取得資金，但其中隱藏著不少風險。若沒有做好充分的準備，可能導致財務困境。以下整理出常見的房屋二胎貸款風險，幫助你申請時提高警覺：
1.房屋二胎房貸風險
- 高利率：二胎房貸的利率通常較高。若無法按時還款，將產生高額的利息負擔。
- 合約陷阱： 一些不肖業者會在合約中隱藏不合理的條款，如高額違約金、提前清償違約金等，讓借款人陷入困境。
- 詐騙風險： 民間不肖業者可能以低利率、快速撥款等誘因吸引借款人，但實際上卻是高利貸或詐騙集團。
- 資訊不透明：部分不法民間借款公司，合約中可能隱藏不利貸款條款，或收取不合理的費用。
2.申請房屋二胎注意事項
- 選擇合法金融機構： 務必選擇合法且有信譽的銀行或融資公司，避免落入非法集資的陷阱。
- 詳細閱讀合約內容： 簽約前務必仔細閱讀合約條款，了解利率、還款方式、違約金等細節。
- 比較多家貸款管道： 多方比較不同銀行的利率、額度和條件，選擇最適合自己的方案。
- 評估自身還款能力： 根據自身的收入狀況，評估每月可負擔的還款金額，避免超出負擔。
應選擇有合法執照的銀行或融資公司，避免向地下錢莊或非法業者借款。 務必仔細閱讀契約條款，了解利率、還款方式、違約金等細節，建議多方比較不同金融機構的貸款條件，才能選擇最適合自己的房屋二胎方案。
房屋二胎貸款的常見問題
- Q.房屋二胎的利率是多少？
- 房屋二胎貸款的利率大約在3%到36%之間，實際利率會根據貸款管道、房屋條件和借款人的條件而有所不同。
- Q.房屋二胎貸款的還款年限是多久？
- 二胎房貸的還款年限通常較短，一般在7到10年之間。條件好的借款人，融資公司還有提供兩年的二胎房貸寬限期方案。
- Q.申辦二胎房貸的流程是什麼？
- 房屋二胎申辦流程包括：準備資料（如雙證件、財力證明等）、提交申請、房屋鑑價、審核貸款額度、簽約、設定抵押權、撥款。
- Q.為什麼銀行的房屋二胎可貸額度和民間差這麼多？
- 因為銀行的貸款額度通常較低，因為銀行對風險的承受能力較低，而民間貸款公司則可能提供較高的貸款額度，但利率也相對較高。
- Q.融資、民間二胎房貸，我該找哪個辦房屋二胎比較安全？
- 建議選擇信譽良好的股票上市融資公司的指定經銷商辦理，避免高利貸和非法貸款公司。
相信在本文充分介紹房屋二胎是什麼之後，能夠幫助你更加認識房屋二胎貸款。由於二胎房貸的利率、風險較高，借款人需要仔細評估自身的還款能力與信用狀況。了解房屋二胎的申請條件、額度計算及利率範圍，能幫助你做出合適的決定。無論是銀行貸款還是民間融資公司，都有各自的優缺點，選擇合適的貸款管道，能才能讓你順利解決資金短缺的困擾。