是否曾看過傳單上寫著：證件借款、憑身分證就借5萬、學生證也可借等廣告術語？只是這樣的貸款方式，潛藏著未知的高風險。本篇針對坊間的證件借款，說明其常見的陷阱，與安全性的評估，讓你一篇就搞懂身分證借款的所有眉角。
一、身分證借款是什麼？
身分證借款顧名思義，就是以身分證當作擔保品，抵押給貸款機構後取得一筆資金。有時候貸款方為了攬客，甚至連健保卡、學生證等，都可以拿來借錢。而這麼容易的借錢方式，以安全性來說是有很大的疑慮。
二、身分證借款安全嗎？
政府明令禁止身分證借款的方式，不過坊間仍是有許多貸款業者，甘冒違法被查獲的風險，還是暗中以抵押證件的方式，借錢給需要的民眾。只是身分證借款屬於私人借貸行為，利息很高，只能短期應急，所以一旦發生爭議，並沒有法律可以保障申請人的權益，進而衍生出許多身分證借款的糾紛。
三、身分證借款風險有哪些？
身分證借款的方式因為未受到法律保障，所以可能會產生以下的風險：
1.非法利用：
身分證若是被詐騙集團拿去銀行開戶，而這個帳戶就是俗稱的人頭帳戶，會被犯罪集團利用為洗錢管道。一旦被銀行發覺違法情事，就會凍結該帳戶。此時，身分證持有人除了蒙受不白之冤外，也可能會面臨刑事責任。
2.個資外洩：
身分證上詳細記載個人的資料，這些資料若是外洩，輕則會被電話或簡訊騷擾；重則有可能被有心人士拿去作為借貸工具，進而背負莫名的債務。
3.冒名詐騙：
因為個資外洩，歹徒就很容易利用這些資料，對你或關係親近的人進行詐騙。常見的手法有：發送簡訊詐取金融資料，進行信用卡盜刷或銀行帳戶盜領等。
以上3點敘述，都可歸類於身分證借款風險的範圍中，因此千萬不要輕易交出身分證等證件，避免成為有心人士，進行身分證詐騙的對象。
四、身分證借款注意事項有哪些？
假如因為自身的條件不佳，真的只能以身分證來借款，請參考以下的注意事項：
1.選擇實體店面的當鋪業者：
避免找網路上一頁式的貸款方式，因為一旦發生借款糾紛，有實體店面至少找得到人解決問題；另外，可觀察營業處是否有政府核發的「營業許可證」，畢竟經過政府審核過的業者，多少能較安心的申請貸款。
2.選擇符合當鋪利率的業者：
身分證借款多為當鋪業者在經營，因此在借款利率上須受到「當鋪法」的規範。而當鋪借款的年利率不得超過30%，若是超過規定利率的上限，可以馬上換另一家業者申請。
3.選擇不需要押證件的業者：
盡量找不需要押證件的業者申請，因為一旦交出證件，就需要承擔身分證借款的風險；此外，若是經過業者同意，也可以要求在合約上註記個資法的聲明，讓身分證借款多一分保障。
掌握以上3項原則，可以當作辨識身分證借款陷阱的初步標準，也能有效避免落入不肖業者的詐騙陷阱中。
五、無法申請身分證借款怎麼辦？
身分證借款屬於小額借款，可借的額度大約在5萬元以內。以同質性的貸款方案來說，除了身分證借款外，還有其他小額借款可以選擇：
1.汽機車借款：
將名下的汽機車當作擔保品，抵押給銀行（只接受車齡15年以下的汽車借款）或融資公司（汽機車皆可申請）申請汽機車貸款。機車借款融資公司最高額度為10萬；汽車借款融資公司最高350萬。
2.高價商品借款：
無論是手機、電視、冰箱、珠寶&貴重金飾等，只要有價值的物品，都可以向融資公司或民間貸款機構申請抵押借款。
只要拿出身邊有價值的物品，大多都能申請借款，因此除非必要，強烈建議不要以身分證借款的方式來解決資金需求。
六、身分證借款常見Q&A
- Q身分證借款利息多少？
- 每家業者的利率都不一定，只能以不超過年利率30%作為選擇標準，一旦超過30%年利率的門檻，就可以換另一家業者申請。
- Q身分證借款額度有多少？
- 坊間常見的身分證借款額度，大約多在5萬元以內。
- Q無法身分證借款怎麼辦？
- 除了身分證借款外，還有汽機車借款與高價商品借款可以選擇，無論在安全性或貸款條件上，都會比身分證借款要來得好。
- Q身分證借款管道有哪些？
- 因為身分證借款並不合法，所以會承接借款業務的業者，多是暗地接受申請。而這些業者大概可以分為非法當鋪與地下錢莊，因此借款的風險極高。
- Q拿別人身分證借款可以嗎？
- 不可以。拿別人的身分證借款，除了違法還會面臨刑責外，也沒有任何業者會願意接受申請。
台灣金融活絡，可以借錢的方式與管道多元，只要利用手邊現有的資源，大多能借到一筆週轉的資金。而身分證借款除了高利率、高風險外，可借的額度也不高，因此真的沒有必要，用身分證借款的方式來解決資金的需求。