身分證借款合法嗎? 身分證借款風險、陷阱一篇搞懂

是否曾看過傳單上寫著:證件借款、憑身分證就借5萬、學生證也可借等廣告術語?只是這樣的貸款方式,潛藏著未知的高風險。本篇針對坊間的證件借款,說明其常見的陷阱,與安全性的評估,讓你一篇就搞懂身分證借款的所有眉角。

一、身分證借款是什麼?

身分證借款顧名思義,就是以身分證當作擔保品,抵押給貸款機構後取得一筆資金。有時候貸款方為了攬客,甚至連健保卡、學生證等,都可以拿來借錢。而這麼容易的借錢方式,以安全性來說是有很大的疑慮

二、身分證借款安全嗎?

政府明令禁止身分證借款的方式,不過坊間仍是有許多貸款業者,甘冒違法被查獲的風險,還是暗中以抵押證件的方式,借錢給需要的民眾。只是身分證借款屬於私人借貸行為,利息很高,只能短期應急,所以一旦發生爭議,並沒有法律可以保障申請人的權益,進而衍生出許多身分證借款的糾紛

個資安全警報!身分證借款的3大風險

三、身分證借款風險有哪些?

身分證借款的方式因為未受到法律保障,所以可能會產生以下的風險:

1.非法利用:

身分證若是被詐騙集團拿去銀行開戶,而這個帳戶就是俗稱的人頭帳戶,會被犯罪集團利用為洗錢管道。一旦被銀行發覺違法情事,就會凍結該帳戶。此時,身分證持有人除了蒙受不白之冤外,也可能會面臨刑事責任。

2.個資外洩:

身分證上詳細記載個人的資料,這些資料若是外洩,輕則會被電話或簡訊騷擾;重則有可能被有心人士拿去作為借貸工具,進而背負莫名的債務。

3.冒名詐騙:

因為個資外洩,歹徒就很容易利用這些資料,對你或關係親近的人進行詐騙。常見的手法有:發送簡訊詐取金融資料,進行信用卡盜刷或銀行帳戶盜領等。

以上3點敘述,都可歸類於身分證借款風險的範圍中,因此千萬不要輕易交出身分證等證件,避免成為有心人士,進行身分證詐騙的對象。

四、身分證借款注意事項有哪些?

假如因為自身的條件不佳,真的只能以身分證來借款,請參考以下的注意事項:

1.選擇實體店面的當鋪業者:

避免找網路上一頁式的貸款方式,因為一旦發生借款糾紛,有實體店面至少找得到人解決問題;另外,可觀察營業處是否有政府核發的「營業許可證」,畢竟經過政府審核過的業者,多少能較安心的申請貸款。

2.選擇符合當鋪利率的業者:

身分證借款多為當鋪業者在經營,因此在借款利率上須受到「當鋪法」的規範。而當鋪借款的年利率不得超過30%,若是超過規定利率的上限,可以馬上換另一家業者申請。

3.選擇不需要押證件的業者:

盡量找不需要押證件的業者申請,因為一旦交出證件,就需要承擔身分證借款的風險;此外,若是經過業者同意,也可以要求在合約上註記個資法的聲明,讓身分證借款多一分保障。

掌握以上3項原則,可以當作辨識身分證借款陷阱的初步標準,也能有效避免落入不肖業者的詐騙陷阱中。

五、無法申請身分證借款怎麼辦?

身分證借款屬於小額借款,可借的額度大約在5萬元以內。以同質性的貸款方案來說,除了身分證借款外,還有其他小額借款可以選擇:

1.汽機車借款:

將名下的汽機車當作擔保品,抵押給銀行(只接受車齡15年以下的汽車借款)或融資公司(汽機車皆可申請)申請汽機車貸款。機車借款融資公司最高額度為30萬;汽車借款融資公司最高350萬

2.高價商品借款:

無論是手機、電視、冰箱、珠寶&貴重金飾等,只要有價值的物品,都可以向融資公司或民間貸款機構申請抵押借款。

只要拿出身邊有價值的物品,大多都能申請借款,因此除非必要,強烈建議不要以身分證借款的方式來解決資金需求

身分證借款以外的小額貸款方式

六、身分證借款常見Q&A

  • Q身分證借款利息多少?
  • 每家業者的利率都不一定,只能以不超過年利率30%作為選擇標準,一旦超過30%年利率的門檻,就可以換另一家業者申請。
  • Q身分證借款額度有多少?
  • 坊間常見的身分證借款額度,大約多在5萬元以內。
  • Q無法身分證借款怎麼辦?
  • 除了身分證借款外,還有汽機車借款高價商品借款可以選擇,無論在安全性或貸款條件上,都會比身分證借款要來得好。
  • Q身分證借款管道有哪些?
  • 因為身分證借款並不合法,所以會承接借款業務的業者,多是暗地接受申請。而這些業者大概可以分為非法當鋪與地下錢莊,因此借款的風險極高。
  • Q拿別人身分證借款可以嗎?
  • 不可以。拿別人的身分證借款,除了違法還會面臨刑責外,也沒有任何業者會願意接受申請。

台灣金融活絡,可以借錢的方式與管道多元,只要利用手邊現有的資源,大多能借到一筆週轉的資金。而身分證借款除了高利率、高風險外,可借的額度也不高,因此真的沒有必要,用身分證借款的方式來解決資金的需求。