信用貸款繳不出來怎麼辦? 4招幫助你度過繳款難關

除了有信用貸款之外,還有其他的支出與貸款要繳,一旦臨時有資金週轉的需求,讓信用貸款繳不出來時該怎麼辦?有解決的方法嗎?別急,本篇將告訴你4個訣竅,幫助你度過信用貸款繳不出來的難關。

一、信用貸款繳不出來的原因?

信用貸款繳不出來的原因不盡相同,不過大概可以歸納為以下3點:

1.收入支出失衡:

當收入減少、甚至遇上裁員、減薪,或是突發狀況導致支出變多,收支失衡,就可能面臨貸款繳不出來的窘境。

2.信貸利率過高:

信用貸款的利率,較其他種類貸款利率都要來得高,因此還款壓力也相對較重。

3.負債總額過高:

除了信用貸款外,假如還背負著房屋貸款、汽車貸款等。一旦貸款的總額,超過自己所可以負擔的能力後,很容易就會造成貸款繳不出來的窘境。

信貸遲繳的影響

二、信貸遲繳或沒繳的影響與後果會怎麼樣?

信用貸款遲繳與沒繳的後果並不一樣,其說明如下。

1.信用貸款遲繳的影響:

信用貸款遲繳的影響以「天數」計,隨著遲繳的時間越久,其後果就越嚴重。

  1. 遲繳1~3天
    銀行以簡訊提醒。
  2. 遲繳5~7天
    銀行用電話提醒,此時立刻補繳尚無影響。
  3. 遲繳7天以上
    銀行密集以電話催繳,並開始產生滯納金。
  4. 遲繳1個月以上
    銀行上傳遲繳紀錄於聯徵中心,此時難以再申請銀行貸款。
  5. 遲繳2個月以上
    銀行強制停用該行信用卡,催收人員也會上門拜訪。
  6. 遲繳3個月以上
    銀行進行法催程序,由法院強制對申請人的月薪扣款。

2.信用貸款沒繳的後果:

假如信用貸款一直沒繳,產生的後果大概會有2種。

  1. 進行法院訴訟
    信用貸款不繳3個月以上,銀行首先會寄出存證信函,接著向法院聲請強制扣薪,或進行凍結、查封名下資產等動作。以上的過程,即稱為法催程序。
  2. 進行債權轉移
    若是連法院催討都無效果,銀行就會將信用貸款的債權,轉賣給資產公司(俗稱討債公司),這時債務人將會面臨更為嚴重的催討手段。

信貸繳不出4個方法

三、信用貸款繳不出來怎麼辦?

當信用貸款確定繳不出來時,可以參考以下的解套方法:

1.尋求親友的金援:

首先,可以先尋求親友的資金援助,千萬不可以貿然的向地下錢莊借錢;或是使用信用卡預借現金等方法來解決。因為以債養債的方式,只是將債務的問題越滾越大而已。

2.主動找銀行協調:

在信用貸款繳不出來前,主動告知銀行並要求協調,若是銀行在評估後同意協調內容,就能將貸款年限延長;或是將月繳的月付金,變更為季繳的方式。以上2種方法,都能大幅減輕還款的壓力。

3.以債務整合改善:

當發現已經無力負擔信用貸款與其他貸款時,可以向銀行申請債務整合。因為債務整合能用一筆大額度低利率的貸款,代償多筆高利率小額度的貸款,這樣的方法可以有效減少利息的支出,是非常建議能改善債務狀況的方式之一。

4.以債務協商解決:

若是連債務整合都無法改善負債的情況,這時候只能利用債務協商的放式來解決了。債務協商須找欠錢最多的銀行申請,並由最大債權銀行協調其他家欠款銀行與債務人,討論出一個雙方都能接受的還款計畫。此時,債務協商的紀錄會上傳至聯徵中心,將嚴重影響以後與銀行往來的關係。

當面臨無法償還銀行的債務時,可以按照以上建議的方法執行,應該可以有效解決個人與銀行之間的債務問題。

四、信貸繳不出來常見Q&A

  • Q信貸遲繳會上聯徵嗎?
  • 信貸遲繳超過一個月以上的時間,銀行就會將遲繳紀錄上傳至聯徵中心。若是習慣性每個月都遲繳幾天,雖不至於將紀錄上傳至聯徵中心,但卻會被銀行註記於內部系統中,成為銀行的觀察名單,對於往後向銀行申請其他貸款,也會有不利的影響。
  • Q信貸遲繳要收違約金嗎?
  • 信貸遲繳1天就可能會有違約金的產生,不過每一家銀行的情況不同,仍需視合約的內容而定。
  • Q信用貸款繳不出來的替代方式有哪些?
  • 盡量以不遲繳、不留紀錄為原則。若是發生無力還款的情況,可以依序向親友借錢週轉;主動找銀行協調;利用債務整合等方式改善,最後若真的是繳不出來,就只能以債務協商來解決了。

信用貸款因為利率較一般貸款來得高,所以較容易發生遲繳的問題。一旦面臨信貸遲繳的情況,不用過於驚慌但也不可以置之不理,只需按照本文說明的四個改善訣竅,相信可以有效的幫助你度過繳款難關。