有勞保就能借?買車找錢是什麼?
辦理車貸不是很簡單嗎?汽車貸款、機車貸款在辦理時有什麼注意事項呢?什麼原因會導致車貸不過呢？有什麼辦法可以增加車貸過件率？或是有其他的替代方案嗎？貸款被拒絕原因大公開，透過本文來了解車貸不過原因，也會告訴你，該如何提高貸款過件率。
一、車貸的審核條件
車貸通常分為汽車貸款與機車貸款兩種，指的都是將名下交通工具作為擔保品去辦理貸款，通常會向銀行或融資公司去做辦理，會分為購車貸款及以擔保品去做增貸兩種形式。
1.汽車貸款審核條件是什麼？
只要名下有汽車，不管有沒有貸款，都可以用來申請汽車貸款，主要審核的方向有這些：
- 汽車本身狀況：包含廠牌、年份、現況
- 客戶財務狀況：包含收入及負債，財務狀況越好的人，可以拿到的條件越好
- 汽車借款狀況：目前是否有貸款，貸款繳款狀況是否正常
2.機車貸款審核條件是什麼?
只要名下有機車，不管有沒有貸款，都可以用來申請機車貸款，一般來說，大部分的摩托車都可以用來申請機車貸款，包含:
- 普通輕型機車
- 普通重型機車
- 大型重型機車
- 大型重型機車
- 電動機車 (目前只接受Gogoro)
目前機車貸款除了市面上常見的摩托車，也包含了電動機車，大部分融資公司只接受Gogoro，想要了解自己的機車是否可以辦理車貸，可以詢問貓起來貸專員。
不論是汽車貸款或是機車貸款，辦理車貸時為了確保客戶可以按時還款，銀行或融資公司會從各面向綜合評估，最後核算出額度、利率和年限等貸款條件。
二、車貸為什麼辦不過？車貸不過原因大解密？
辦車貸要準備的文件不多，流程也很簡單，通常一天內就可以知道貸款結果，我們幫你整理了8大類常見的車貸不過原因：
1.信用記錄不佳
包含貸款遲繳、信用卡預借現金、信用卡循環金額高、信用卡強制停卡、信用呆帳(欠錢未還)等，只要有信用瑕疵的情況，通常信用紀錄都不會太好看。
2.信用小白
所謂的信用小白，指的就是從來沒有跟銀行往來的人，包含辦信用卡、辦貸款，甚至是開戶頭，這樣的人因為沒有過往信用紀錄可供參考，也不容易辦貸款。
3.負債比例過高
簡單來說，每個月賺的錢，有一半甚至2/3都要拿去付貸款，這樣就是負債太多了，若有意外當月可能繳款就會出現延遲，拖一段時間後車子就會被拖走。
4.沒有薪資轉帳或財力證明
財力證明其實就是證明你有能力負擔貸款的文件，包含薪資轉帳、扣繳憑單、存款甚至房屋權狀都可以，口說無憑，都需要出示相關的文件來佐證。
5.工作年資過短
勞保明細也可以做為財力證明，證明你持續有收入，如果年資過短，或是中斷的時間較長，會讓銀行擔心你的財務狀況，進而影響到車貸過件率。
6.近期增貸或頻繁聯徵
最近半年內已經有申貸過，沒辦法短期內連續增貸，如果近期已經送件過好幾家公司，每送一次就會查一次信用，頻繁被查詢也會直接退件。
7.警示帳戶
曾經涉及金融詐騙案件，帳戶就會被列為警示帳戶，警示戶無法跟銀行貸款，但須增加信用正常的保證人，才能向融資公司貸款。
8.資料準備不齊
資料準備不齊，銀行也只能就現有資料審核，看不出財力就會直接拒絕貸款。
三、車貸不過怎麼辦？如何提高汽車貸款過件率？
貓起來貸提供3個方式，幫你提高車貸的過件率：
1.直接向銀行辦理，或直接找到融資公司經銷商
不要透過代書或代辦，他們很少會針對客戶狀況給予客製化建議，只是收齊資料幫你送件，為了提高過件率以收取費用，有時還會將資料造假，反而降低客戶的過件率，直接找到窗口，一次就找對，免去後面波折。
2.增加財力資料
有時候考量不想被知道太多身家，不會一次就提供過多財力資料，因為看不出財力貸款不過時，可以嘗試多補上更有利的財力資料，也可以提高過件率。
3.增加保證人
這是最直接的方式，增加一個財資力都比較好的保證人，可以提高貸款過件率，保證人視同借款人，如果借款人貸款繳不出來，銀行就會直接找保證人要錢。
四、車貸不過的替代方案
車貸辦不過，可行的替代方案有這兩種：
1.房貸
如果名下有房子，可考慮申請房屋貸款，利率比較低，額度30-500萬也比較高，但房貸的審核也很嚴謹，相關財力資料還是要備齊。
2.信貸
不須任何擔保品，僅憑個人信用來貸款，除了會參考信用分數外，也一樣會檢視申請人的財務狀況，包含收入及負債，額度是1-350萬，但有薪資22倍的天花板上限，實際可貸的平均金額在60萬左右。
五、車貸不過常見問題
- Q車貸不過訂金可以退嗎？
- 有些代辦公司或代書會先跟客戶收一筆錢，名義上可能是委託費、手續費或訂金，收了錢簽了約才開始幫你找貸款，如果送件不過，這筆錢也不會退還，其實辦車貸根本不需要先簽約付錢，透過經銷商送件，完全不用收取額外費用。
- Q信貸辦不過可以辦車貸嗎？
- 以貸款的難易度來說，擔保品越有價值，過件率越高，如果信貸辦不過，就提供汽車作為擔保品來申請車貸，或提供房子作為擔保品來申請房貸，但無論申請哪一種貸款，正常的信用和穩定的財務狀況，都是審查的要點。
- Q信用不良車貸還會過嗎？
- 信用不良的狀況有很多，仍需要由車貸專員協助評估，才能確認是否符合條件，可直接透過LINE洽詢貓起來貸的車貸專員，我們會和你一起討論出解決辦法。
- Q車貸不過怎麼辦？
- 車貸不過的原因有許多，但向銀行辦理貸款時，就算貸款不過也不會告知原因，透過本文了解常見的車貸不過原因，避免在辦理時遇到被退件，而當有急需時車貸無法辦理依然可以透過貓起來貸辦理其他小額貸款。
- Q車貸繳不出來可以協商嗎？
- 車貸繳不出來是否可以協商還是要依照情況去做判斷的，如果只是短期繳不出來有可能能申請繳息不還本的方式去度過難關，但不同條件與情況下，處理的方式會不同，建議當遇到車貸繳不出來的狀況時可以先聯繫專員，去找尋解決的方法。
車貸市場在台灣已經十分成熟，無論銀行或融資公司，都有其固定的審核方式及規範，如果因為銀行審核過於嚴格無法過件，可以考慮審核較寬鬆的融資公司，不僅可貸額度比較高，透過擔保品申辦貸款也比較容易過件，但汽車貸款也不是提出申辦就能通過的，了解車貸不過的原因可以避免重複被退件。