有勞保就能借?買車找錢是什麼?
貸款買汽機車，是許多人會用來買車的一種方式。不過，一旦發生汽機車貸款遲繳的情形，將會影響往後與銀行，或其他貸款機構的關係。有什麼方法可以預防車貸繳不出來的情形發生嗎？假如不小心車貸遲繳了，有什麼補救的措施？本篇不僅要告訴你，預防車貸繳不出來的方法，更要教你用5個方法，度過車貸遲繳的難關。
一、車貸遲繳期限
車貸是一個統稱，因為還可以分為「機車貸款」與「汽車貸款」2種。這二種車貸的遲繳期限也有所不同，其說明如下表所列：
| 遲繳時間 | 遲繳影響 |
|---|---|
| 一週以內 | 機車貸款：以電話提醒，即刻補繳則無影響；汽車貸款：可能會有滯納金產生。 |
| 超過一週 | 機車貸款：頻繁催收，並產生滯納金；汽車貸款：除滯納金外，遲繳紀錄將上傳聯徵中心。 |
| 超過1個月 | 機車貸款：進行機車拖吊，遲繳紀錄註記內部系統；汽車貸款：紀錄上傳聯徵，催繳若無效將強制拖車。 |
| 超過2~6個月 | 機車貸款：機車將被法拍，聲請法院進行強制扣款；汽車貸款：汽車強制法拍，聯徵紀錄將被揭露5年。 |
二、車貸遲繳會有什麼後果？
無論機車或汽車的貸款，一旦有車貸遲繳的情形發生，會產生的後果大概有以下4種：
1.頻繁催收
車貸若只是遲繳1~3天，只要立即補繳，基本上還不會有太大的影響；不過，若是遲繳超過一週以上，貸款方將會以電話或簡訊頻繁催收。
2.遲繳註記
機車貸款遲繳若是超過1個月以上，遲繳紀錄雖然不會上傳至聯徵中心，但是卻會註記於融資公司的內部系統中，將增加往後向各大融資公司，申請貸款的困難度；汽車貸款遲繳1個月以上，除了頻繁催收與產生滯納金外，紀錄也會上傳至聯徵中心，將會嚴重影響日後與銀行之間的往來。
3.法拍法扣
車貸未繳達一定時間以上（視汽機車貸款管道而定），貸款方將強制拖吊車輛，並且進行法拍外，還會向法院聲請強制扣薪，或對名下資產進行查封等動作。
4.債權移轉
若是上述的程序都無法讓貸款方回收本金，貸款方最後可能會將這筆貸款的債權，轉賣給債權公司（即俗稱的討債公司）。
三、車貸遲繳怎麼辦？
機車與汽車貸款遲繳的改善方法並不相同，其說明如下：
1.機車貸款遲繳
若遲繳時間未超過1週，只要盡速補繳則無太大的影響；不過真的無力負擔機車貸款時，請立即與貸款公司協商，討論出雙方都可以接受的還款方式；假如在協商後仍是無力負擔，建議將機車賣出，以避免債務累積到無法收拾的地步。
2.汽車貸款遲繳
汽車貸款遲繳時除了盡快補繳外，也可以將名下的汽車貸款，轉至其他利率較低的銀行，或是審核寬鬆的融資公司，以進行「轉貸降息」的動作；同時好好思考這筆汽車貸款該如何處理，若是評估後覺得無力負擔貸款，建議還是將汽車賣出，即時為自己的汽車貸款設下一個停損點。
四、如何避免車貸繳不出來？
避免車貸遲繳有5招，其說明如以下所列：
1.審慎評估貸款
所有的貸款在申請前，都需要仔細地精算與評估，再來決定是否申辦。以避免在花費了時間與金錢申請後，才發現無力負擔貸款。
2.尋求親友協助
發現無法繳交車貸的費用時，可以在繳款期限前，先向親友尋求金援，以避免留下遲繳的紀錄，而此時也須衡量這筆車貸的去留。
3.進行貸款協商
主動通知貸款方，希望能就車貸的內容與條件進行協商，討論出彼此可以接受的還款方式。
4.申請債務整合
申請一筆高額度低利率的貸款（如二胎房貸），代償利率較高的車貸，這樣的方式有助於減輕貸款的壓力，而且還能多出一筆資金可以運用。
5.設貸款停損點
上述方式都無法減輕車貸壓力的話，建議賣出貸款的車輛，為車貸設下一個債務的停損點。
五、車貸遲繳常見Q&A
- Q車貸遲繳可以過戶嗎？
- 不可以。車貸只要沒繳完甚至有遲繳紀錄的狀況，都無法進行買賣與過戶。
- Q車貸繳不出來怎麼辦？
- 建議可以尋求親友金援、主動與貸款方協商、利用債務整合、果斷賣出車輛等方式，以解決車貸繳不出來的問題。
- Q機車貸款中還可以貸款嗎？
- 可以。此種貸款方式稱為機車二貸，還能分為2種類型：
- 機車增貸：將名下還有貸款的機車，向原來的融資公司再申請一筆機車貸款。
- 機車轉貸：因為原來的機車貸款月付金太高，所以將名下的機車貸款，轉換到另一家利率較低的融資公司。
不論是車貸或者是其他種類貸款，一旦發現即將無力負擔貸款時，請盡早利用本文所介紹的5項方法來解決，以避免因為貸款遲繳，造成信用不良的情況，進而影響到日後與貸款機構往來的關係，這樣反而得不償失。