有勞保就能借?買車找錢是什麼?
貸款申請上有不少的流程，而「對保」算是貸款流程尾聲中，最重要的步驟之一。有許多民眾因為輕忽了對保的重要性，在簽約後才反悔，反而遭受到無謂的損失。本篇將教你如何掌握對保的7個關鍵，安心貸款、順利拿錢。
一、對保是什麼？
貸款簽約前有一個重要的流程就是「對保」，將二字拆開來看，就是「核對」合約內容；「保護」借貸雙方的權益。
對保的過程中，貸款方的承辦人員（以下稱為對保人），會與你確認合約的內容：含利率、額度、還款方式、禁止事項與違約金等細項，若雙方確認無誤，就會進入簽約的程序。
二、對保的關鍵有哪些？
在確認合約的內容後，就會進入簽約的程序，有些關鍵的地方需要特別注意，如以下說明：
1.合約的敘述內容
合約的內容敘述，最容易隱藏讓人忽略的細節，尤其是字體小的敘述，更要仔細研究有沒有不合理的要求與規定，以免落入業者的文字遊戲中。
2.利率的計算方式
除了文字敘述外，數字也是容易一個暗藏陷阱的地方。因為貸款利率有分日利率、月利率、年利率的差別。舉例某貸款月利率1.5%，乍看之下的利率覺得非常低，但是要注意它是以「月利率」計算，因此須12×1.5%=18%，才是真正的年利率，而這樣的利率並非一般人可以負擔的起。
3.綁約的時間限制
貸款合約都會有「綁約期」的限制，若是在綁約期內想做改變，則會被視為違約，也都要付出一筆違約金給貸款方（過了綁約期則無此一問題）。
4.貸款的還款方式
貸款的還款方式有很多種，如本息攤還、本金攤還、繳息不還本等，其中以「繳息不還本」的方式最為不利，因此須留意還款方式是哪一種。
5.貸款的還款年限
貸款的月付金越少，還款時間可能會越長，所以別被低月付金給騙了，而要以精算過後的貸款成本才會比較正確。
6.個人資料需保護
只需填寫基本的貸款資料就好，有一些欄位並不需要太過於仔細填寫，如親人財務狀況等（若親人為保證人時再填寫），避免有洩漏過多個資的疑慮。
7.對保的地點選擇
對保地點的選擇有三種方式：
- 選擇離家近的地點：選擇離家近的地點進行對保，既可免去舟車勞頓，也能節省寶貴的時間。
- 親自到貸款處辦理：直接到貸款方的公司所在地進行對保，也是一個可以考慮的方式。
- 選擇線上對保方式：有些銀行(數位銀行)或貸款公司開放線上對保的方式，只需透過家中網路就能輕鬆進行。
三、對保流程與所需資料有哪些？
1.需要資料
對保須備妥以下的資料，若有保證人也要一併附上。
- 雙證件正本：借款人（保證人）的身分證+駕照or健保卡。
- 印章：借款人（保證人）的印章。
- 其他：依貸款管道的不同，需要的文件也可能有所不同，視管道要求而定。
2.對保流程
只需要以下3個步驟，就能完成對保：
- 約定好時間與地點
收到貸款核准的通知後，借貸雙方就可以約好時間與地點進行對保，可約在銀行分行、融資公司或雙方同意之地點。 - 確認身分合約內容
借貸雙方碰面後，對保人員會先確認借款人的身分，並進行合約內容的說明，如貸款利率、額度、期限、還款方式等，此時若有疑問則要馬上提出。 - 合約簽章撥款說明
借款人對合約的內容沒有疑問後，就可以進行簽約的動作，此時借款人需在合約書上簽名與用印。最後，對保員會說明申請的款項將於何時撥款，並補充貸款其他的注意事項。
四、對保常見的Q&A
- Q對保後可以反悔嗎？
- 看有沒有簽約。以簽約為界線，簽約前在對保時反悔，可能須付給貸款方已經支出的成本，如開辦費、服務費、手續費、徵信費等（視貸款管道而定）；若是簽約後才反悔，就要再付一筆違約金給貸款方了。
- Q對保後多久後可以撥款？
- 依照貸款機構的不同，撥款的速度也有些差異，如以下說明：
- 銀行：1~2個工作天即可撥款完成。
- 融資公司：1~2個工作天即可撥款完成。
- 民間公司：約在對保當天就能撥款完成。
- Q對保會有額外的費用嗎？
- 不會。申請貸款初期，就會收取徵信費、開辦費或服務費等（視申請管道而定）；而在對保過程則不會收任何費用，不過若是在對保過程中反悔，已經收取的費用則不會退還。
- Q哪些貸款方式需要對保？
- 任何貸款都需要對保。不論是向銀行、融資公司或者民間公司，申請任何貸款都需要對保這個流程。
- Q銀行與融資公司的對保有什麼不同？
- 沒有太大差別。基本上對保的流程就是約定時間地點、確認身分、說明合約內容三個步驟，不管是銀行、融資公司都無太大的差別。
- Q對保後就代表完成貸款了嗎？
- 以簽約為分界。對保後簽約才算是完成貸款的整個流程；若對保後還沒簽約，此時想取消貸款申請，或是想調整合約內容都還在允許的範圍。
其實，對保的用意主要是再確認一次合約中的資料，看似簡單的動作，卻也隱藏不少的陷阱，所以在對保時，需要仔細比對合約的內容，以免在簽約後，才發現合約與認知上有所落差的情形。