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辦理貸款的相關文件中，「清償證明」是最容易被人們所忽略，但卻又是非常重要的一份文件。因為「清償證明」關係到新貸款的申辦，與債務清償證明等問題，沒有這份文件的話，在申辦新貸款上幾乎寸步難行。以下將介紹「清償證明」的詳細申請流程，讓你一篇就能搞懂「清償證明」的所有大小事。
一、清償證明的用途
清償證明是一份證明你已將貸款全數償還的文件，平時並不會用到，但在以下這兩個時機，你可能會用到它：
1.要辦新的貸款
因系統時間差的關係，貸款公司誤認為你名下負債比仍過高，可出示清償證明來證明自己已無貸款。
2.因系統出錯
貸款銀行或公司誤以為你的貸款尚未還清，可出示文件保障自身權益。
雖然只是小小一紙文件，平常也用不到，關鍵時候是能用來保護自己的，切記一定要有貸款銀行的官方用印才算數(這是最重要的)。
二、清償證明的重要性
上述說明可以清楚的瞭解，「清償證明」是新舊貸款之間的橋樑，申請新的貸款時，貸款方必定會調查申請人，名下是否還有貸款，若是曾有貸款的紀錄，則會要求申請人提供「清償證明」，表示貸款已清償完成；一旦申請人無法提出貸款「清償證明」時，則會增加申請人的負債比例，進而影響新貸款的審核。
另外，動產與不動產的抵押權塗銷程序，也需要貸款方所開立的「清償證明」和「抵押權同意書」等文件來申請。因為有貸款的資產在清償完後，假如抵押權沒有塗銷，日後要再申請貸款，都會被貸款機構所拒絕。
三、為什麼辦貸款需要做擔保物設定？
向銀行辦理貸款，如果有提供擔保物如汽車、房子，在撥款前都必須到監理站或地政事務所辦理擔保物的抵押權設定，這麼做的目的是保障銀行的權利，如果客戶真的繳不出貸款，銀行即有權拍賣擔保品來回收損失，如果持續固定且規律還款，擔保品狀態即不會有任何改變。
當貸款還完時，也要記得去監理站或地政事務所辦理抵押權塗銷，辦理抵押權塗銷需要提供：銀行開立的清償證明與抵押權塗銷同意書，值得注意的是，部分銀行及貸款公司並不會「主動」給予客戶清償證明，他們的理由是，如果客戶之後需要增貸，就不需要再重新跑一次設定的流程，可以省下作業時間，這時候就要看客戶自己的選擇了，但是貸款既然還清了，就一定要向銀行申請清償證明，將抵押權塗銷。
四、清償證明申請的流程
我們依貸款種類不同分開說明：
1.信貸清償
最後一筆款項還款完成後，於下個月自行調閱聯徵報告查詢，確認已無貸款紀錄即可，正常銀行並不會特別開立信貸清償證明，除非客戶跟銀行要求，請銀行開立。
2.車貸清償
- 電話告知銀行或融資公司，預計要完全清償車貸，請他們協助計算當日的結清金額，如有違約金也要一併列入計算。
- 將銀行或融資公司計算出的清償金額，匯款到指定帳戶，匯款完成後再將匯款單傳真，請銀行確認是否入帳。
- 確認款項入帳後，銀行或融資公司會寄還清償文件，包含清償證明及領牌登記書。
- 銀行或融資公司會主動向監理站辦理抵押權塗銷，但部分公司並不會主動塗銷，可上監理服務網查詢，如發現未塗銷，自行持清償證明至監理站辦理。
3.房貸清償
- 電話告知銀行，預計要完全清償房貸，請他們協助計算當日的結清金額，如有違約金也要一併列入計算。
- 銀行會提供指定帳戶，將款項匯入指定帳戶，並電話通知銀行查帳，確認款項是否有確實匯入。
- 確認款項入帳，2-3個工作天後，銀行通知親至分行取回設定文件，包含抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、建物及土地抵押權設定契約書、住宅火險及地震險保單等。如果不方便親自領取清償文件，可填寫清償證明領取委託書，由親人至銀行領取。
- 持清償證明等文件，以及個人身分證、印章，到地政事務所辦理抵押權設定塗銷。
- 如果打算續保火險地震險，可持保單到產險公司辦理受益人變更，或是申請停保，保險公司會將剩餘保費退回。
五、清償證明範本
六、清償證明遺失怎麼辦
清償證明雖然是非常重要的貸款文件，假如不小心遺失時也不用過度擔心，因為只要向原貸款銀行提出申請，銀行即會補發新的「清償證明」給你，而且申請過程上完全免費。
七、清償證明常見問題
- Q如何辦理清償證明？
- 確認貸款償還完畢後，向貸款銀行表明要索取清償證明，貸款銀行就會開立給你。
- Q清償塗銷後還會有違約金嗎？
- 不會。如果在綁約期間就想將貸款全數清償，可能產生違約金，在辦理塗銷前就會一併將違約金列入計算，不會等到塗銷後才向客戶收錢。
- Q清償要透過原本的代辦辦理嗎？
- 不用。可自行聯繫貸款銀行或融資公司辦理，透過代辦公司可能還會跟你收取一筆代辦費。
- Q清償證明和代償證明一樣嗎？
- 不一樣。代償是代為清償的意思，證明B銀行幫你償還了款項，清償證明才是A銀行發給你，證明款項已全數償還的證明文件。
- Q如何證明融資借貸繳清了？
- 當信貸、車貸繳完後，為了要證明貸款已經清償，就要主動向銀行或融資公司申請「清償證明」。可以避免日後申請新貸款時，被貸款方以沒有附上「清償證明」為理由，拒絕貸款的申請。
- Q貸款一定要清償證明嗎？
- 一定要。若曾經申請過貸款，在貸款清償完成後，建議一定要索取清償證明。有些銀行或借貸機構在貸款結束時，並不會主動提供清償證明給貸款申請人；但是，在新的貸款審核上，貸款方則會要求必須提供清償證明，才能通過貸款審核，或是取得較好的貸款條件。因此當貸款繳清時，務必向貸款方申請開立清償證明。
- Q貸款還清後，要多久才能再申請貸款？
- 貸款清償完成後，大約2~3個工作天，貸款方會通知你前來領取4樣文件，分別是抵押權塗銷同意書（即清償證明）、抵押權範圍設定書、他項權利證明謄本、住宅火險保單正本。在領取完這些文件後，依動產或不動產的類型，到地政事務所或監理站辦理抵押權塗銷登記，完成塗銷程序後即可以再申請新的貸款。
- Q車貸能提前清償嗎？車貸結清流程是什麼？
- 可以的，將車貸提前清償可降低負債與車貸所產生的利息費用，但車貸提前清償還是有缺點的，在準備將車貸結清時得先注意違約金是否高過於省下來的利息費用。
貸款還完是一件值得欣喜的事，清償證明也是一份可以保護自己的文件，務必要好好保存，如有新的貸款需求，也能出具此文件證明自己名下負債單純，有能力負擔新貸款。若有其他貸款的相關問題，歡迎立即諮詢貓起來貸的專員。