貸款還完一定要拿清償證明嗎?我該如何申請清償證明?

貸款還完一定要拿清償證明嗎?我該如何申請清償證明?

好不容易把貸款還完,還要特地去辦理抵押權塗銷嗎?拿到清償證明可以做什麼?我應該如何辦理清償的流程和領取清償證明?關於清償證明的大小事,帶你3分鐘快速搞懂。

1.清償證明的用途

清償證明是一份證明你已將貸款全數償還的文件,平時並不會用到,但在以下這兩個時機,你可能會用到它:

  • (1)要辦新的貸款,因系統時間差的關係,貸款公司誤認為你名下負債比仍過高,可出示清償證明來證明自己已無貸款。
  • (2)因系統出錯,貸款銀行或公司誤以為你的貸款尚未還清,可出示文件保障自身權益。

雖然只是小小一紙文件,平常也用不到,關鍵時候是能用來保護自己的,切記一定要有貸款銀行的官方用印才算數(這是最重要的)。

2.為什麼辦貸款需要做擔保物設定?

向銀行辦理貸款,如果有提供擔保物如汽車、房子,在撥款前都必須到監理站或地政事務所辦理擔保物的抵押權設定,這麼做的目的是保障銀行的權利,如果客戶真的繳不出貸款,銀行即有權拍賣擔保品來回收損失,如果持續固定且規律還款,擔保品狀態即不會有任何改變。
當貸款還完時,也要記得去監理站或地政事務所辦理抵押權塗銷,辦理抵押權塗銷需要提供:銀行開立的清償證明與抵押權塗銷同意書,值得注意的是,部分銀行及貸款公司並不會「主動」給予客戶清償證明,他們的理由是,如果客戶之後需要增貸,就不需要再重新跑一次設定的流程,可以省下作業時間,這時候就要看客戶自己的選擇了,但是貸款既然還清了,就一定要向銀行申請清償證明,將抵押權塗銷。

3.辦理貸款清償的流程

我們依貸款種類不同分開說明:
取得信貸清償證明流程

【信貸清償】

最後一筆款項還款完成後,於下個月自行調閱聯徵報告查詢,確認已無貸款紀錄即可,銀行並不會特別開立清償證明,除非客戶跟銀行要求,請銀行開立。

【車貸清償】

取得車貸清償證明流程
(1)電話告知銀行或融資公司,預計要完全清償車貸,請他們協助計算當日的結清金額,如有違約金也要一併列入計算。
(2)將銀行或融資公司計算出的清償金額,匯款到指定帳戶,匯款完成後再將匯款單傳真,請銀行確認是否入帳。
(3)確認款項入帳後,銀行或融資公司會寄還清償文件,包含清償證明及領牌登記書。
(4)銀行或融資公司會主動向監理站辦理抵押權塗銷,但部分公司並不會主動塗銷,可上監理服務網查詢,如發現未塗銷,自行持清償證明至監理站辦理。

【房貸清償】

取得房貸清償證明流程
(1)電話告知銀行,預計要完全清償房貸,請他們協助計算當日的結清金額,如有違約金也要一併列入計算。
(2)銀行會提供指定帳戶,將款項匯入指定帳戶,並電話通知銀行查帳,確認款項是否有確實匯入。
(3)確認款項入帳,2-3個工作天後,銀行通知親至分行取回設定文件,包含抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、建物及土地抵押權設定契約書、住宅火險及地震險保單等。
(4)持清償證明等文件,以及個人身分證、印章,到地政事務所辦理抵押權設定塗銷。
(5)如果打算續保火險地震險,可持保單到產險公司辦理受益人變更,或是申請停保,保險公司會將剩餘保費退回。
※如果不方便親自領取清償文件,可填寫清償證明領取委託書,由親人至銀行領取。

4.清償證明範本

清償證明範本

5.清償證明常見問題

  • Q如何辦理清償證明?
  • A確認貸款償還完畢後,向貸款銀行表明要索取清償證明,貸款行就會開立給你。
  • Q清償塗銷後還會有違約金嗎?
  • A不會,如果在綁約期間就想將貸款全數清償,可能產生違約金,在辦理塗銷前就會一併將違約金列入計算,不會等到塗銷後才向客戶收錢。
  • Q清償要透過原本的代辦辦理嗎?
  • A不用,可自行聯繫貸款銀行或融資公司辦理,透過代辦公司可能還會跟你收取一筆代辦費。
  • Q清償證明和代償證明一樣嗎?
  • A不一樣,代償是代為清償的意思,證明B銀行幫你償還了款項,清償證明才是A銀行發給你,證明款項已全數償還的證明文件。
  • Q清償證明遺失怎麼辦?
  • A可請貸款銀行補發。

貸款還完是一件值得欣喜的事,清償證明也是一份可以保護自己的文件,務必要好好保存,如有新的貸款需求,也能出具此文件證明自己名下負債單純,有能力負擔新貸款。