車貸利率多少?利率可以爭取到多少?這是有車貸需求的朋友最關心的,有的想知道車貸利率怎麼算、一個月繳多少錢?有的想知道自己有沒有被貸款公司騙?網路上有很多車貸試算工具,但不是操作不易、就是資訊不足,貓起來貸整理5個好用的車貸試算工具,車貸利率額度自己就能算。
一、車貸利率是多少?
車貸利率從2%到30%都有可能,這是因為不同的貸款管道和貸款方式,汽車貸款利率也會有差異:
- 購車貸款:包含買新車貸款、買中古車貸款)的車貸利率約2%~14%。
- 原車融資:包含原車貸款、汽車增貸、汽車轉增貸)的車貸利率約2.38%~30%。
通常需要做試算的,是用名下汽車借錢的原車融資貸款,由於汽車有一落地就掉價的特性,相比房屋保值性較差、貸款風險自然也較大,因此車貸利率會比較高一些。
相反地,買新車貸款的利率比較低,額度是直接看入手價,因此誤差會比較小,但如果是買中古車貸款,因為是二手舊車,利率跟可貸額度就跟原車融資差不多。
我們用簡單的表格,來分析從不同管道申請汽車貸款(原車融資/汽車轉增貸)的差異:
車貸管道 | 利率 | 額度 | 成數 |
---|---|---|---|
銀行 | 2.38~16% | 最高300萬 | 80-100% |
融資公司 | 7~14% | 最高350萬 | 130% |
民間公司 | 10~30% | 無限制 | 150% |
從上表可看出,銀行的利率最低,但是貸款成數也最低,實際可以拿到的金額較少,如果希望拿到較高額度,利率也在可接受的範圍的話,融資公司會是可以考慮的選項。
二、車貸試算工具介紹及比較,我該怎麼選擇?
汽車貸款利率在計算上容易因為各式的條件造成混淆,自己算還有可能會算錯,網路上可以做車貸試算的網站很多,我們精選了5個好用的網站及APP,善用本文推薦的車貸試算工具,算出真正的利率是非常重要的步驟。
試算工具 | 提供單位 | 特色 | 推薦指數 |
---|---|---|---|
台新銀行 | 銀行 | 可指定從哪一期貸款金額開始顯示 | ★★★★☆ |
富邦銀行 | 銀行 | 可試算不同攤還方式的金額 | ★★★☆☆ |
鉅亨網 | 媒體 | 可試算總共付了多少利息 | ★★★★☆ |
計算Pro | 平台 | 操作直覺簡單 | ★★☆☆☆ |
貸款計算機 | APP | 口碑好評分高、可隨時試算 | ★★★☆☆ |
三信商業銀行 | 銀行 | 利率分為客戶利率與實質利率 | ★★★☆☆ |
1.台新銀行-汽車貸款試算網站
- 適合族群:可以知道每個月要付多少錢,本金跟利息各佔多少錢。
- 優點:銀行服務很安心,可選擇特定期數開始試算。
- 缺點:只能試算本息攤還的月付金。
2.富邦銀行-貸款利息試算網站
- 適合族群:想試算比較不同攤還方式的月付金差異。
- 優點:銀行服務很安心。
- 缺點:部分試算方式只能看到月付金,無法看到本金和利息的組成。
3.鉅亨網-貸款金額試算&貸款利率試算網站
- 適合族群:想驗證車貸利率是否正確,還能順便看其他金融相關資訊或新聞。
- 優點:簡單好用易上手,也不用輸入太多資訊,還可輸入月付金回推車貸利率。
- 缺點:頁面有廣告,兩側資訊太多可能干擾視線。
4.計算Pro-汽車分期貸款試算
- 適合族群:不想被廣告干擾,單純試算每個月月付金。
- 優點:畫面簡潔,沒有不相干資訊干擾。
- 缺點:試算結果簡陋,排版不易閱讀。
5.貸款計算機-貸款試算APP
- 適合族群:手機APP可隨時試算,也可驗證車貸利率是否正確。
- 優點:操作簡單、容易上手,容量小不佔手機空間。
- 缺點:蓋板廣告多,每試算一次就得看一次廣告。
若是你仍是不放心試算工具的演算結果,建議你可以直接聯絡「貓起來貸」的業務人員,親自幫你試算車貸,其優點有以下幾點:
- 網路上資訊不一定正確,透過業務可以驗證
- 業務除了可以幫忙試算外,還能提供專業諮詢,避免落入車貸陷阱
- 不同的情況與方案,利率有所不同,所以不能單靠試算工具
三、車貸利率試算及額度試算
1.車貸月付金怎麼算?車貸利率試算
首先,大部分的車貸都是採本息平均攤還法,也就是把你整個貸款期間須支付的貸款利息加上貸款本金後,平均分配在每一期償還,因此你每個月的車貸月付金都會是一樣的,但本金跟利息的還款比例是不同的。
假設貸款100萬、利率7%、分60期償還,每個月的車貸月付金是19,801元,本金和利息的變化如下:
期數 | 當期償還本金(元) | 當期償還利息(元) |
---|---|---|
1 | 13,968 | 5,833 |
30 | 16,534 | 3,267 |
60 | 19,686 | 115 |
提醒!車貸月付金19,801的總利息支出為188,072元,有些不肖業者可能會直接以此回推,告訴你車貸利率只有3.7%,小心這是車貸陷阱。如果車貸利率真的是3.7%,車貸月付金只需18,281元。
2.影響車貸利率的因素有哪些?
實際利率仍會參考申請人的財務狀況、信用狀況做調整,條件越好的人利率就越低,影響車貸利率的因素有:
- 財務狀況:收支負債比60%以下
- 信用狀況:建議信用分數有600分以上
- 收入來源:薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單等正式證明文件
- 財力證明:額外提供不動產所有權狀、其他有價證券等文件
- 增加保人:額外提供一位信用與財力俱佳的保證人
3.車貸可以貸多少?如何提高貸款成數?
以銀行為例,新車最高成數90%~100%、原車融資最高成數則是80%~100%,貸款成數差異不大,但車價卻差很多,目前的中古車車價都以「權威車訊」作為計算基準,每個月的價格都會浮動,我們實際舉例給你看:
LEXUS UX 200菁英版的新車價是139.9萬,假如你有一台2020年的LEXUS UX 200菁英版,目前車價約108萬
如果向銀行貸款 最高可貸車價100%,也就是108萬
如果向融資公司貸款 最高可貸車價130%,也就是195.9萬
實際額度會參考申請人的財務狀況進行遞減,因此可透過提供更多的財力證明或條件好的保人來提高貸款成數。
不管是銀行或融資公司,都有許多車貸方案供客戶選擇,承辦人員也會針對客戶條件,推薦最適合的車貸方案,想要避免上當受騙,可先自行使用試算工具計算,心裡有個底後再選擇一間可放心的銀行或公司提出申請,就能貸到最理想的車貸。