車貸額度利率試算,好用的車貸工具介紹及優缺點大公開

車貸額度利率試算,好用的車貸工具介紹

汽車貸款可以貸到多少錢?利率可以爭取到多少?是有車貸需求的朋友最想知的問題,網路上有很多公式及工具提供民眾試算,但不是設計簡陋,就是公式複雜,貓起來貸整理5個好用的車貸試算工具,車貸利率額度自己就能算。

1. 什麼是汽車貸款?

一般常說的汽車貸款,包含以下這兩個種類:

  • 買車貸款(包含買新車貸款、買中古車貸款)
  • 原車融資(包含原車貸款、原車增貸、原車轉增貸)

2. 汽車貸款的額度、成數、利率

車貸額度和成數及利率買新車的利率比較低,貸款額度也以新車入手價為主,誤差會比較小,通常需要做試算的,都是用名下的汽車來貸款的原車貸款。

我們用簡單的表格,來分析從不同管道申請汽車貸款(原車融資/汽車增貸)的差異:

車貸管道額度成數利率
銀行最高300萬80-100%2.38~16%
融資公司最高350萬240%7~14%
民間公司無限制150%7~30%

從上表可看出,銀行的利率最低,但是貸款成數也最低,實際可以拿到的金額較少,如果希望拿到較高額度,利率也在可接受的範圍的話,融資公司會是可以考慮的選項。

3. 車貸試算工具介紹及比較,我該怎麼選擇?

網路上可以做車貸試算的網站很多,我們精選了5個好用的網站及APP,你可從中選擇一個用的最順手、最順眼的來使用:

提供單位身分特色
台新銀行銀行可指定從哪一期貸款金額開始顯示
富邦銀行銀行可試算不同攤還方式的金額
鉅亨網媒體可看出總共付了多少利息,免登入也能算
計算Pro平台操作直覺簡單
貸款計算機APP口碑好評分高,直覺好用
  • 台新銀行
  • 適合族群:第一次辦車貸怕被騙,用銀行網站試算最安心,也可以知道每個月要付多少錢,本金跟利息各佔多少錢。
    優點:銀行服務很安心
    缺點只能試算本息攤還的月付金
  • 富邦銀行
  • 適合族群:想試算不同計息方式月付金的差異。
    優點:銀行服務很安心
    缺點部分試算方式只能看到月付金,無法看到本金和利息的組成
  • 鉅亨網
  • 適合族群:想要順便看一下其他金融相關資訊或新聞。
    優點:簡單好用易上手,也不用輸入太多資訊
    缺點頁面有廣告,兩側資訊太多可能干擾視線
  • 計算Pro
  • 適合族群:不想受任何干擾,單純試算每個月月付金。
    優點:畫面簡潔,沒有不相干資訊干擾
    缺點試算結果排版不易閱讀
  • 貸款計算機
  • 適合族群:不想被廣告干擾,隨時想到隨時試算。
    優點:操作簡單,容易上手,容量小不佔手機空間
    缺點有蓋板廣告可能誤觸

4. 車貸的審核條件及所需資料有什麼?

(1) 車貸審核條件

  1. 信用:信用正常,不能有呆帳、嚴重遲繳、支付命令等情況
  2. 財力:有穩定且持續的收入
  3. 負債:負債比例低於60%,如月入5萬,總月付金不超過3萬

(2) 車貸所需資料

  1. 雙證件影本
  2. 汽車行照
  3. 財力文件(薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細、存摺皆可)
  4. 撥款存摺

5. 車貸利率及額度試算

車貸額度試算

(1) 車貸可以貸多少?如何提高貸款成數?

以銀行為例,新車最高成數90%~100%、原車融資最高成數則是80%~100%,貸款成數差異不大,但車價卻差很多。新車的價格依各廠牌有所不同,隨著領牌的時間越長,價格就會慢慢開始下降,目前的中古車車價都以「權威車訊」作為計算基準,每個月的價格都會浮動,我們實際舉例給你看:

LEXUS UX 200菁英版的新車價是139.9萬,假如你有一台2020年的LEXUS UX 200菁英版,目前車價約108萬

  • 如果向銀行貸款 最高可貸車價100%,也就是108萬
  • 如果向融資公司貸款 最高可貸車價240%,也就是259.2萬

實際額度會參考申請人的財務狀況進行遞減,因此可透過提供更多的財力證明或條件好的保人來提高貸款成數。

(2) 車貸月付金試算

同樣以上面的例子舉例,假設貸款259萬、利率7%、分72期償還,每個月的車貸月付金是44,157元。

實際利率則參考申請人的信用狀況,狀況越好的人利率就越低。

汽車貸款相較於銀行信貸有許多的優點,也因為這些汽車貸款優點,成為許多貸款者的優先選項,汽車貸款算是客製化的服務,不管是銀行或融資公司,都有許多方案供客戶選擇,承辦人員也會針對客戶條件,推薦最適合的方案,想要避免上當受騙,可先自行使用試算工具計算,心裡有個底後再選擇一間可放心的銀行或公司提出申請,就能貸到最理想的汽車貸款。