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面臨資金週轉困難時，許多人會想到二胎房貸，但最常見的問題是：「房子二胎到底可以貸多少？」又有哪些因素會影響可貸金額？其實，二胎房貸是指在已經有第一順位房貸的情況下，再以同一房屋為抵押向銀行或融資公司申請第二筆貸款。本文將完整分析房屋二胎貸款額度計算方式、影響因素，並教你如何提高可貸額度，幫助你靈活取得資金。
文章摘要
一、房子二胎可以貸多少？
房子二胎可貸額度會依申貸管道、房屋價值與個人條件而不同。一般而言，銀行二胎房貸最高可達房屋市價的80%～90%，而民間融資或代書貸款的可貸成數甚至可達100%。以下為2026年常見銀行與好事貸公司的額度參考：
1. 銀行二胎房貸額度
- 國泰世華銀行：20～150萬元
- 玉山銀行：最低50萬元起
- 台新銀行：50～300萬元
- 王道銀行：最高500萬元
- 永豐銀行：最低50萬元起
- 遠東商銀：最低10萬元起（依鑑價核定）
- 凱基銀行：最高500萬元
- 新光銀行：最高600萬元
- 陽信銀行：最高房屋價值95%
2. 好事貸與民間二胎房貸額度比較
- 好事貸二胎房貸：最高約500萬元，核貸彈性大。
- 民間二胎房貸：無固定上限，依風險與抵押價值決定。
整體而言，銀行二胎房貸額度雖保守但安全性高；融資或民間二胎則可快速撥款、額度更高，適合急需資金者。
二、房子二胎與房屋增貸哪個額度比較高？
不少人會混淆「房子二胎」與「房屋增貸」。兩者最大差異在於：房屋增貸是向原銀行再加貸；而房子二胎則是向另一家銀行或融資公司以同一房屋再抵押貸款。
| 比較項目 | 房子二胎 | 房屋增貸 |
|---|---|---|
| 貸款對象 | 另一家銀行或融資公司 | 原貸款銀行 |
| 可貸成數 | 最高達房屋市價100% | 約80%～85% |
| 利率 | 約3.5%～15% | 約2%～5% |
| 審核速度 | 快（1～5天） | 慢（7～14天） |
| 適合對象 | 急需大額資金者 | 信用良好、穩定收入者 |
三、房屋二胎額度怎麼算？
房屋二胎的可貸額度，主要取決於房屋鑑價、可貸成數與一胎餘額。以下為常見公式範例：
- 銀行二胎房貸：可貸額度＝房屋鑑價 × 90% − 一胎房貸設定金額
- 融資二胎房貸：可貸額度＝房屋鑑價 × 100% − 一胎剩餘金額
- 民間二胎房貸：可貸額度＝房屋鑑價 × 90% − 一胎剩餘金額
舉例：房屋市價900萬元，一胎房貸餘額500萬元，則：
- 銀行二胎可貸＝900萬 × 90% − 500萬 = 約310萬元
- 融資公司二胎可貸＝900萬 × 100% − 500萬 = 約400萬元
因此，若房屋增值空間高或一胎餘額少，二胎房貸額度自然也能提高。
四、影響房子二胎貸款額度的關鍵因素
- 房屋市場價值：屋況、地段、屋齡越佳，可貸額度越高。
- 一胎房貸餘額：餘額越少，代表可再借的空間越大。
- 信用評分與收入：良好的信用與穩定收入能提高核貸額度。
- 貸款管道：銀行保守、融資彈性、民間審核寬鬆但風險高。
五、如何提高房屋二胎貸款額度？
- 提升房屋價值：進行屋況整修、更新設備，提高鑑價分數。
- 改善個人信用：避免遲繳、提供薪轉或稅單證明。
- 增加擔保品：可附加其他房產或保證人。
- 接受合理利率：略提高利率，銀行可能願意核更高額度。
- 選對申貸管道：多比較銀行與融資公司條件。
六、20265銀行二胎房貸利率與額度比較
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 最高額度 |
|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 150萬 |
| 玉山銀行 | 3.15%～9.88% | 50萬起 |
| 台新銀行 | 3.43%起 | 300萬 |
| 王道銀行 | 5.31%起 | 500萬 |
| 新光銀行 | 4.13%起 | 600萬 |
| 陽信銀行 | 2.14%～3.89% | 房價95% |
七、結論：掌握關鍵，提高房子二胎額度更容易
總結來說，「房子二胎可以貸多少」取決於房屋價值、一胎餘額、收入與信用條件。若想取得更高額度，應先改善信用、維持良好還款紀錄，並多比較不同銀行與融資公司的條件。若你的房屋具備一定殘值，房屋二胎貸款最高甚至可達房價的九成以上。善用二胎房貸，能讓你在資金緊縮時更靈活運用資產。
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