房子二貸申請關鍵技巧 從銀行利率、額度、條件到申請流程全面解析

房子二胎的資金可以用於各種用途，不過，由於房子二胎風險比第一順位抵押貸款高，因此二胎貸款利率會較高，建議借款人需在申請前，需仔細評估自身的資金需求、與財務狀況，比較各貸款管道的貸款條件，如：額度、利率與環款期限等，確保找到合適的房屋二胎方案

二、房子二貸額度有多少？

房子二貸額度是許多屋主在面臨大額資金需求時會考慮的重要選項之一。了解房子二胎貸款額度，有助於更有效利用房屋增值，來滿足各種資金需求。

1.房子二貸額度比較

• 國泰世華：20萬至150萬
• 玉山銀行：50萬起
• 兆豐銀行：50萬起
• 台新銀行：50萬至300萬
• 新光銀行：最高600萬
• 遠東銀行：10萬起（依本行鑑價辦法核定）
• 股票上市融資公司：最高500萬
• 民間貸款公司：沒有一定標準

2.影響二貸額度的因素

房子二貸額度的高低取決於多個因素，包括房屋當前的市場價值、現有的房貸餘額、借款人的信用評分以及收入情況。

• 房屋市場價值

房屋的市場價值是決定二胎房貸額度的關鍵。如果房產估值較高，就可以取得較高的二貸額度。若房子有增值空間，二貸可額度就會提高。

• 現有貸款餘額

通常第一順位房貸的餘額會影響你申請房子二貸的額度。通常，第一順位還得越多，就能帶出較較高的房子二胎金額。

• 不同貸款管道

不同的貸款管道對房子二貸額度要求不同。一般來說，銀行的二胎額度可達到房屋市場價值的80%-90%；而股票上市融資公最高額度則為100%；民間貸款公司的額度則通常在90%左右。

• 借款人信用評分

借款人的信用評分直接影響貸款的審核結果和最終的貸款額度。較高的信用評分有助於提高二貸額度。相反，信用評分較低的借款人可能只能獲得較低的額度。

• 借款人收入情況

收入和還款能力會影響房子二貸的額度。銀行、融資貸款公司會考慮你的收入穩定性和環款能力，以確保你可以負擔得起房子二貸。

房子二貸額度的高低直接影響你能夠取得的貸款金額，建議在申請房屋二胎前，先進行詳細的房屋估價，並評估自身的信用和收入情況，以便能取得最優惠的貸款條件。

三、房子二貸利率有多少？

想知道房子二胎貸款的利率有多少？隨著房屋二胎貸款需求的增加，許多借款人對於利率的了解變得尤為重要。了解最新的二胎房貸利率和各家銀行的條件，能夠幫你做出更正確的決策。

1.各管道房子二貸利率

• 玉山銀行：3.15%~9.88%
• 國泰世華：3.45%起
• 台新銀行：3.43%起
• 遠東銀行：3.2%~10.5%
• 新光銀行：4.13%起
• 兆豐銀行：5.6%起
• 融資二胎房貸：7%~14%
• 民間二胎房貸：9%~30%起

2.房子二貸利率計息的差異：年利率vs 月利率

房子二貸的利率通常是根據年利率計算的，但在報價時，不少民間借款公司（代書、代辦、當鋪業者等）會提供月利率的計息方式。讓我來解釋一下這些利率之間的差異：

• 年利率：這是一年內支付的貸款利息百分比。例如，如果申請房子二貸年利率是7%，那麼每年需要支付貸款金額的7%作為利息。
• 月利率：月利率是年利率除以12，用來計算每個月的利息。如果二胎房貸月利率是3分，則年利率為36%（3% x 12個月）。

相比一胎房貸，房子二貸的利率通常較高，主要是因為二胎貸款的風險較大，銀行、貸款公司需要更高的利率來平衡風險。在考慮申請房子二貸時，需謹慎評估二胎房貸的利率與計息方式，應該仔細評估自身的條件，選擇最合適的二胎房貸方案。

四、房子二貸申請條件？

想要透過申請房子二貸來快速取得資金嗎？在申請之前，你必須了解哪些條件才能順利過件？跟著我們深入了解房子二貸的申請條件，讓你更清楚自己是否符合資格，並順利取得所需的資金。

一般來說，申請房子二貸需要符合以下條件：

• 房屋持有所有權： 申請人必須是房屋的所有權人。
• 房屋的增值空間： 房屋必須有足夠的價值，也就是說，房屋的市值必須高於現有的貸款金額。
• 原房貸繳款要求：原先的一胎房貸需要正常繳款滿一年以上。
• 良好的還款能力：申請人需具備一定的還款能力，例如穩定收入和良好的信用紀錄。
• 貸款的年齡限制： 借款人通常需年滿18歲以上，65歲以下。

不同管道的房子二貸條件會略有差異，但基本上只要符合上述申請條件，就可以申辦房子二貸。無論是臨時需要大筆資金、只要符合相應的條件，房子二貸是一個值得考慮的選項。

五、如何申請房子二貸？流程與準備文件

考慮申請房屋二貸，以下是一些步驟和所需文件：

1.房子二胎申請流程

• 比較貸款方案： 了解各管道（銀行、融資公司與、民間借款公司）提供的利率、貸款額度、還款年限及手續費等條件，有助於選擇最符合需求的方案。
• 準備文件：充分了解各二胎房貸管道申請所需檢附的申請文件。
• 提交審核：對借款人的信用狀況、財務狀況以及房屋進行現值鑑估與審核。
• 審核照會：根據審核條件結果，確認核定貸款額度、期數、利率、月付金等。
• 設定抵押：完成簽約後，至地政機關設定二順位抵押權。
• 資金撥款：二順位抵押權設定完成後，將款項撥入申請人帳戶內，取得貸款資金。

六、房子二貸申請管道推薦

1.銀行二胎：

• 優點：利率通常較低，安全性高，具有規範的審核流程和透明的費用結構。
• 缺點：對借款人的財力和信用要求較高，申請流程可能繁瑣且審核時間較長。

2.上市融資公司

• 優點：申請條件較為寬鬆，貸款額度較高，不受負債比限制，辦理速度相對較快。
• 缺點：利率稍高，需透過指定經銷商辦理。

3.民間借款公司：

• 優點：申請過件率高，額度彈性大，適合急需資金的情況，流程相對簡便。
• 缺點：利率無固定標準，背景複雜不透明，借款人需謹慎選擇，以免遇到不良貸款機構。

在申請前，建議仔細了解各家機構的要求，根據自身的需求和能力，選擇適合的房子二貸管道。如果有信用瑕疵或其他特殊需求，建議先評估不同管道的利弊，再做選擇。選擇信譽良好、利率合理的申請管道，以避免債務危機。