什麼是房屋二胎貸款？ 房屋二胎貸款是一種充分利用現有房屋的價值進行增貸，再次設定抵押給銀行、融資公司申請第二順位房屋貸款，以解決財務需求的方式，但需要注意貸款利率、額度及還款期限。我們將告訴你房屋二胎貸款的申請條件、流程及常見問題，幫你能更快拿到所需資金。
一、房子二胎貸款是什麼？
房子二胎貸款指的是已經存在第一順位房貸的情況下，借款人再次以相同房屋為抵押，向銀行或民間融資機構申請的第二筆貸款。此類貸款通常適合需要大額資金但不想出售房屋的借款人。銀行、融資公司或民間貸款公司會根據借款人的財力、信用、及房屋價值等因素決定作為准駁的依準。
房子二胎貸款順位的意義
房子二胎貸款的受償順位，排在第一順位抵押權之後，這就是說如果房屋因貸款繳不出來被法拍，第一順位的債權人會優先獲得拍賣所得，剩餘部分才會分配給二順位的債權人。由於二順位抵押權的受償順位較低，風險較高，因此貸款利率通常較高。
二、房子二胎與房屋增貸的差異？
在面對資金需求時，卻不知道該選擇房貸增貸或房屋二胎？這兩種貸款方式雖然都是以房屋作為抵押，但它們在定義、條件和風險上有著顯著的差異。以下說明這兩者的主要差異：
1.房子二胎
- 貸款定義：在已有一筆房貸的情況下，將同一房產作為抵押，向另一家銀行或二胎貸款管道申請第二順位房屋貸款。
- 債權順位：承接單位的債權為第二順位，風險較高。
- 貸款利率：利率通常較高，因為風險較大。
- 貸款風險：風險較高，因為在財產清算時，二胎貸款的償還順序排在首筆房貸之後。
- 條件審核：審核條件相對寬鬆，特別是民間二胎房貸。
2.房貸增貸
- 貸款定義：適用於房屋仍有增貸空間且房屋鑑價有所提升的情況，向原貸款銀行申請額外貸款。
- 債權順位：與原有房貸相同，仍為第一順位。
- 貸款利率：通常保持原有房貸的利率，較低。
- 貸款風險：風險相對較低，因為是基於原有房貸的基礎。
- 條件審核：審核條件較嚴格，需考量申貸人的還款能力和信用狀況。
房屋二胎貸款與房貸增貸各有其特點和適用情境。無論是選擇房貸增貸還是二胎房貸，在申請之前，務必考慮自己的財務狀況，並選擇最符合需求的貸款方式。
三、房子二胎貸款申請條件
在考慮申請房子二胎貸款時，了解申請條件是關鍵的一環。以下告訴你申請房屋二胎須具備的條件。
- 年齡限制：借款人需年滿 20 歲以上，65 歲以下。融資或民間房屋二胎可開放至 70 歲。
- 擁有房產：房屋需登記在借款人名下，並且房屋增貸價值。持分房屋需取得所有持分人同意。
- 原貸款繳款：第一順位房屋貸款，需要繳款滿一年以上，才能申請二胎房貸。
- 還款能力：借款人需要具備一定的還款能力，例如穩定的收入、良好的信用紀錄等。
了解並滿足房屋二胎貸款的申請條件，可以有效提高貸款申請的成功率。不同貸款管道的審核標準不同，建議在申辦之前詳細，了解各管道的要求。
四、房子二胎貸款的利率、額度、還款年限
在考慮申請房子二胎貸款時，了解利率、額度和還款年限是非常重要的。不同銀行、融資公司和民間借款公司的額度、利率和還款年限規範都不同。以下是一些主要銀行和其他機構的房屋二胎貸款相關資訊：
| 銀行/融資/民間 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸還款年限 |
| 國泰世華 | 20萬至150萬 | 3.45% | 最長10年 |
| 玉山銀行 | 50萬起 | 3.15%~9.88%（總費用年百分率3.45%~10.20%） | 最長15年 |
| 台新銀行 | 50萬至300萬 | 3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%） | 最長7年 |
| 兆豐銀行 | 依本行鑑估辦法核貸 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 2至10年 |
| 股票上市融資公司 | 最高500萬 | 7%~14% | 7~10年（條件佳者另有提供2年寬限期） |
| 民間貸款公司 | 沒有一定標準 | 9%~36% | 沒有一定標準 |
房屋二胎貸款提供額外資金的靈活性，不同的貸款利率、額度和環款期限需謹慎考量。了解各管道的貸款條件，能夠幫助你選擇最適合自己的貸款方案。
五、房子二胎貸款申請流程
申請房子二胎貸款的流程並不難，只要準備以下申請的文件和資料，就能選擇合適的管道辦理。以下是介紹房屋二胎貸款的申請流程，幫助你順利取得資金。
1.準備房子二胎申請文件
在申請二胎房貸之前，借款人需要準備以下基本文件：
- 身份證明文件：包括雙證件影本（身分證正反面及健保卡或駕照）、戶籍謄本影本。
- 工作證明文件：如在職證明、勞保投保資料等。
- 財力證明文件：包括近半年至一年房貸繳款證明、收入證明等。
- 房屋相關文件：土地及建物權狀。
2.提出申請
將準備好的文件遞交給銀行、融資公司或民間借款公司，並填寫申請表格。
3.進行估價
銀行或貸款機構會對房屋進行現況評估，以確定其市場價值，並根據此評估來判斷可貸金額。
4.條件審核
根據申請人的信用狀況、財力及其他相關條件進行綜合評估，最終核定貸款的額度、利率及還款期限。
5.簽約對保
經審核通過後，雙方需簽訂房子二胎貸款合約，確認借款金額、利率及其他條款。
6.地政設定與撥款
簽約後，會至地政機關設定二順位抵押權，完成後將貸款金額撥入你指定的帳戶。
房子二胎貸款是一種靈活的資金週轉方式，了解上述房屋二胎申請流程及所需文件，可以幫助你更順利完成申請拿到資金。
六、房子二胎成功案例分享
申請房子二胎貸款成功案例鄉多多，許多人在面臨資金需求時，選擇了二胎房貸作為靈活的資金解決方案。以下分享一些成功的房子二胎貸款案例，幫你了解如何利用這種貸款方式達成資金需求。
案例一：資金周轉
李先生是一位熱愛創業的年輕人，擁有一家小型咖啡廳，隨著業務的擴展，他希望開設第二家分店，但手頭資金不足。李先生決定申請二胎房貸來籌集資金，他整理了過去三年的財務報表和營業收入證明，最後銀行核撥了他100萬元的二胎房貸申請。
案例二：債務整合
小張因為多筆信用卡債務而感到壓力，由於他的負債比過告，銀行拒絕了他的二胎貸款申請。於是轉向他申請上市公司的房子二胎來整合債務。經過融資公司的審核，他獲得了150萬元的二胎房貸，幫他順利清償了高利率的信用卡債務，減輕每月還款壓力。
案例二：家庭急需
張女士的家庭突然需要一大筆醫療費用，雖然有一些儲蓄，但仍不夠支付龐大的醫療開支，她決定申請二胎房貸來解決燃眉之急。房子目前市值1000萬元，尚有第一順位貸款500萬元未償還，經各家管道與條件比較後，她成功取了200萬元的二胎房貸，解決了家庭的醫療費用問題。
申請房子二胎貸款可以是一個有效的資金解決方案，能夠解決借款人短期資金需求的問題。無論是資金周轉、債務整合還是家庭需求，二胎房貸都提供了靈活的選擇。然而，借款人仍需謹慎評估自身的還款能力，選擇合法的貸款機構，以確保能夠順利還款，避免潛在的財務風險。
七、房子二胎貸款推薦申請嗎？優缺點介紹
房子二胎貸款是一種將已經抵押過的房屋，再次進行抵押的貸款方式，這種方式相當適合臨時需要資金，且已經無法無法申請信用貸款或增貸的借款人。以下我們介紹來房子二胎優缺點：
1.房屋二胎貸款的優點
- 靈活的資金來源
房子二胎可以讓借款人利用房屋的剩餘價值，取得另一筆周轉金的方式。適合用於房屋整修、債務整合、教育支出或其他緊急需求。
- 相對寬鬆的申請條件
相較於銀行信用貸款，二胎房貸的申請條件較為寬鬆，特別是對於信用狀況不佳的借款人，可以考慮申請融資二胎仍有機會過件。
- 較高的貸款額度
根據房屋的市場價值，借款人可以選擇不同房子二胎申請管道，取得不同的二胎貸款額度，範圍從從30萬到600萬之間。
- 多樣的申辦管道
借款人可以選擇透過銀行、融資公司或民間借款公司申請房子二胎房貸。借款人可以根據自身需求、條件選擇最合適的貸款管道。
2.房子二胎貸款的缺點
- 利率較高
由於房子二胎在房屋貸款的順位中為第二順位，收回貸款的機會相對較低，因此需要設定較高的利率來彌補風險。
- 風險較高
由於房子二胎管道較多元，部分業者可能偽裝成合法貸款公司，若不甚落入高利貸陷阱，將導致加增財務負擔。
- 還款壓力
申請房子二胎會增加借款人的還款壓力，因此申請前借款人須謹慎評估，避免日後發生貸款繳不出來的情況。
- 潛在的詐騙風險
由於二胎房貸的申請條件較為寬鬆，借款人需要謹慎選擇貸款管道、審核合約內容，以免成為詐騙的受害者。
八、房子二胎貸款常見FAQ
- Q房子二胎貸款是什麼？又可稱為房屋二胎、二胎房貸是在已經有一筆房屋貸款的情況下，再向銀行或其他貸款管道申請第二順位房屋貸款。這第二筆貸款的抵押權為第二順位，因此又被稱為房屋二貸或二順位貸款。
- Q房子二胎可以貸多少？
- 通常，房屋二胎的額度取決於貸款管道、房屋的殘值、增貸價值，以及借款人條件。銀行最高可貸約600萬，而融資公司最高為500萬，民間借款公司則沒有額度設定最高上限。
- Q房屋二胎貸款的利率通常是多少？
- 房屋二胎利率一般較高，通常在3%至16%之間，實際利率取決於貸款管道及借款人的財力、信用狀況等條件而定。
- Q如何選擇適合的房屋二胎貸款管道？
- 選擇二胎房貸管道時應考慮利率、貸款額度、還款條件及貸款公司的信譽。
房屋二胎貸款是一種利用現有房產作為抵押，申請第二筆貸款的金融產品。這種貸款方式適合需要大額資金周轉的房主，例如進行房屋裝修、投資或應急資金需求。在申請前，一定要仔細評估自身的還款能力，並選擇合適的貸款管道，就能讓你充分利用房屋二胎貸款的優勢，實現資金需求和財務目標。