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二順位房貸是許多人在臨時資金週轉不靈考慮的選項。相較於一般房貸，二順位房貸利率通常較高。究竟是什麼因素影響了二順位房貸的利率？讓我們透過本文，幫助你了解不同管道的二胎房貸利率的差異，和降低利率的方式，讓你一次就能找到合適的二胎房貸管道，降低財務風險。
一、二順位房貸利率是什麼？
二順位房貸利率 是指在房屋已經有第一順位抵押的情況下，再次向金融機構借款時所需要支付的利率。由於二順位房貸的風險較高（若借款人無法還款，銀行只能排在第二順位進行債權追討），因此利率通常比一般的一順位房貸高。
為什麼二順位房貸利率較高？
二順位房貸利率較高的原因主要有以下幾點：
- 風險較高：二順位房貸的風險較高，因為在借款人無法償還貸款時，二順位貸款的債權人只能在第一順位貸款的債權人之後獲得償還。
- 貸款額度較低： 因為房屋的抵押價值已經被第一順位房貸占用了一部分，因此銀行或其他二胎貸款管道需要以較高的利率來彌補風險。
- 還款期限較短： 二順位房貸的還款期限通常比第一順位房貸短，短期內會增加了借款人的還款壓力，放款機構通常會設定較高的利率來應對這種情況。
申請二順位房屋貸款時，放款機構會基於風險緣故，將二順位房貸利率訂得較高些。借款人在考慮申請二順位房貸時，應該仔細評估自身財務狀況和還款能力，確保日後能夠準時償還貸款。
二、二順位房貸利率有多少？
二順位房貸的利率通常高於一順位房貸，因為貸款機構承擔的風險較大。根據不同二胎房貸管道的政策，二順位房貸利率範圍如下：
- 玉山銀行：3.15%~9.88%起
- 國泰世華：3.45%起
- 台新銀行：3.43%起
- 遠東銀行：3.2%~10.5%
- 新光銀行：4.13%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 股票上市融資公司：7%~14%
- 民間借款公司：9%~30%起
各家銀行銀行、融資與民間二順位貸款利率比較表
| 二順位房貸管道 | 二順位房貸利率 |
| 玉山銀行 | 3.15% – 9.88% |
| 國泰世華銀行 | 3.45% 起 |
| 台新銀行 | 3.43%起 |
| 遠東銀行 | 3.2%~10.5% |
| 新光銀行 | 4.13%起 |
| 兆豐銀行 | 5.6%起 |
| 股票上市融資公司 | 7%~14% |
| 民間借款公司 | 9% – 30%起 |
請注意，上述二順位房貸利率範圍僅供參考，實際核貸利率會因申請管道、個人條件與房屋條件等因素而有所不同。在申請前，建議借款人多家管道進行評估與比較，就能找出適合自身條件的二胎房貸方案。
三、二順位房貸利率影響因素？
二順位房貸利率受多種因素影響，了解影響利率的因素，有助於借款人在申請前做好充分準備。
1.貸款管道
- 銀行： 銀行二順位房貸利率較低（3%~16%），不過審核較嚴格，過件率較低。
- 股票上市融資公司：融資公司房屋二胎利率約在7%~14%，條件審核較寬鬆，過件率較高。
- 民間貸款公司： 如代書、代辦公司、當舖等，利率最高，多採用月利率計息，貸款風險最高。
2.財力信用狀況
借款人的財力條件、聯徵信用評分也會影響二順位貸款利率。信用評分越好，財務狀況越穩定，貸款利率越低
3.房屋所在地點
位於精華地段的房屋通常保值性較高，因此貸款風險較低，二順位房貸利率會較低。
4.房屋價值與殘值
房屋的殘值越高，代表其價值較高，風險較低，二胎貸款管道通常願意提供較低的貸款利率。
5.貸款成數和期數
貸款成數越低，貸款額度越小，代表風險較低，利率也較低。反之，貸款成數越高，貸款額度越大，利率則可能越高。
6.央行利率變動
央行升息會影響整體市場的利率水平，同時也會影響二順位房貸利率。當央行升息時，銀行的借款成本會上升，導致房貸利率調高。
了解二順位房貸利率的影響因素，能幫助你找出適合自己的房屋二胎貸款方案，降低貸款成本，同時減少還款壓力。
四、二順位房貸利率試算的重要性
想要申請二順位房貸，卻擔心每月還款額過高嗎？透過二順位房貸試算，你可以清楚了解每月應付的還款金額，並比較不同方案之間的二順位房貸利率的差異與總利息等資訊，讓你輕鬆掌握貸款成本。
1.評估還款能力
試算利率可以幫助你確定每月還款金額是否在你的負擔範圍內。這有助於避免過度負擔，確保你能按時還款，維護良好的信用紀錄。
2.比較不同方案
透過利率試算工具，你可以比較不同銀行或融資管道的利率，找到最適合你的房屋二胎貸款方案。不同利率對你的還款壓力會產生不同影響。
3.規劃還款計畫
試算利率有助於你制定合理的還款計畫。你可以根據試算結果調整還款期限或每月還款金額，以達到最佳平衡。
4.提升談判能力
了解市場利率和自身的貸款條件後，您在與銀行或貸款機構談判時將更具信心，能夠爭取到更優惠的利率或條件。
5.避免高利貸風險
透過利率試算工具，可以清楚了解合法貸款的二胎房貸利率範圍，同時避開非法貸款管道的高利貸陷阱，保障自身的財務安全。
如何進行二順位房貸利率試算
- 銀行官網： 大部分銀行都提供線上房貸試算工具。
- 金融比較網站： 多家金融比較網站也提供房貸試算功能。
- Excel試算表： 如果你對Excel熟悉，可以自行建立試算表。
試算二順位房貸利率不僅是一個步驟，更是一個保護你自身利益的重要工具。在申請二順位房貸前，請務必試算利率，確保你能夠負擔得起，並避免落入高利貸風險。
五、如何降低二順位房貸的利率？
在考慮申請二順位房貸時，許多借款人都希望能夠獲得更優惠的利率。降低二順位房貸的利率可以透過以下幾個方法：
1.改善信用評分
擁有良好的信用紀錄可以使你更容易取得較低的二順位房貸利率。只要保持信用卡、貸款準時繳款，和降低負債比對於提升信用評分有幫助。
2.提供額外擔保品或保人
提供額外的擔保品（如：其他房產或汽車），或提供財力信用條件好的保證人，可以降低貸款風險，進而爭取更優惠的二胎房貸利率。
3.選擇合適的貸款管道
不同銀行、融資公司與民間貸款管道，所提供的二順位房貸利率差異很大。建議借款人選擇銀行或股票上市融資公司辦理，所提供的利率符合法規。
如何降低二順位房貸利率，這是申請二胎房貸的借款人必學的課題。想要減輕每月的還款壓力，需要借款人積極主動地進行多方面的努力。
六、如何選擇最適合的二順位房貸
在面臨資金需求時，許多人會考慮申請二順位房貸作為解決方案。二順位房貸是一種在已經有房貸的基礎上，再次以同一房產作為抵押的貸款方式。以下我們告訴你如何選擇最適合的二順位房貸，讓你在眾多選擇中找到最符合需求的方案。
1.貸款利率
利率是選擇二順位房貸時最重要的因素之一。不同銀行和貸款機構提供的利率可能有很大差異,建議比較多家機構的利率,選擇最優惠的。
2.貸款額度
二胎房貸貸款額度也是一個重要考量。不同銀行的二順位房貸額度可能從20萬到600萬不等，融資公司的房屋二胎貸款額度最高為500萬。
3.還款期限
還款期限的長短會影響每月的還款金額。一般而言，還款期限越長，每月還款越少，但總利息支出會更高。建議須謹慎評估自身的財務狀況選擇合適的期限。
4.申請條件
不同二順位貸款管道對於借款人的申請條件等有不同要求。選擇一家能夠滿足自身條件的貸款管道，可以提高申請成功的機會。建議選擇銀行或者股票上市融資公司辦理。
5.手續費用
除了二順位房貸利率之外，部門民間貸款業者還會收取諮詢費、服務費等手續費用。建議務必選擇合法的貸款管道辦理，可以避免落入貸款陷阱。
在選擇二順位房貸時，借款人需要綜合考慮利率、貸款額度、還款期限、申請條件和手續費用等因素。比較多家銀行和貸款公司的方案選，就能選擇最最符合自身需求的貸款條件，快速滿足資金需求。
七、二順位房貸利率常見FAQ
- Q.什麼是二順位房貸？
- 二順位房貸是指在原有房貸之外，再向銀行、融資公司或民間融資公司申請的二順位房屋貸款。
- Q.二順位房貸的利率是多少？
- 二順位房貸的利率通常高於一順位房貸，具體利率根據申請人的信用、房屋價值和貸款額度而定。
- Q.為什麼二順位房貸利率通常比一般房貸高？
- 對於貸款機構來說，二順位房貸的風險較高。如果借款人無法按時還款，貸款機構可能無法收回全部貸款。
- Q.影響二順位房貸利率的因素有哪些？
- 影響二順位利率常見因素有，貸款管道、個人信用評分、房屋價值、貸款金額、還款年限等。
- Q.二順位房貸的還款方式有哪些？
- 二順位房貸的還款方式通常包括本利平均攤還和只還息不還本兩種。
二順位房貸利率較高，這是因為風險較大的緣故。此外，二順位房貸利率會受到多種因素影響，沒有固定的範圍。在申請二順位房貸之前，建議你多方比較不同金融機構的利率，並仔細閱讀合約條款。同時，你也可以透過利率試算工具，預估每月還款金額，幫你做出最適合的選擇。