房屋二胎銀行申請眉角大公開 申貸條件、利率、額度你知道有多少？

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在面臨資金需求時，許多人會考慮房貸增貸與房屋二胎銀行貸款。房貸增貸通常是在原有貸款基礎上增加借款額度，而房屋二胎銀行貸款則是在原有房貸之外進行二次抵押。由於房屋二胎貸款的額度較高，不過利率與風險也相對較高，因此就讓我們透過本文告訴你，辦理申請銀行房屋二胎房貸需要留意的細節，讓你在申請過程中更加得心應手。

房屋二胎銀行貸款與房屋增貸哪個方案好？

當臨時需要一筆周轉金，且名下已有一筆房屋貸款時，房屋二胎貸款和房屋增貸選哪個好？這兩種房屋貸款的方式看似相似，但實際上卻有很大的差異。以下告訴你這兩者的優缺點，幫你找到最適合的選擇。

房屋二胎銀行貸款 vs. 房屋增貸

• 房屋二胎銀行貸款：是指在房屋已經抵押給一家銀行的情況下，再次向另一家銀行或貸款公司申請第二順位抵押借款。由於是第二次抵押，因此風險較高，利率也相對較高。
• 房屋增貸：是指向原貸款銀行申請增加房貸額度。由於是在原有貸款基礎上增加，所以房貸利率通常較低，但額度受限於房屋的剩餘價值而有所不同。

房屋二胎銀行貸款 vs. 房屋增貸比較圖

特色	房屋二胎銀行貸款	房屋增貸
貸款對象	原貸款銀行以外的銀行或金融機構	原貸款銀行
抵押順位	第二順位	第一順位
貸款額度	取決於房屋原設定價格，與貸款成數	取決於房屋價值和原貸款餘額
利率	一般較高	相對較低
審核時間	較快	較慢
優點	審核速度快、額度較高	利率較低、條件較優惠
缺點	利率較高、風險較大	額度受限、審核時間較長

房屋二胎銀行貸款和房屋增貸各有優缺點，若需要較高額度的房屋貸款，房屋二胎銀行貸款是一個較好的選擇。而若能符合銀行的審核標準且希望獲得較低的利率，房屋增貸則更適合。選擇適合的貸款方案，需綜合考慮自身的信用狀況、財務能力和資金需求。

適合申請房屋二胎銀行貸款的時機

從上述內容可以知道申請房屋二胎銀行貸款，可以靈活快速解決資金的需求。以下告訴你適合申請房屋二胎銀行貸款的最佳時機：

• 房屋增貸未過：若曾嘗試向原貸款銀行申請增貸，但未獲得批准，可以考慮申請二胎房貸。
• 房屋價值高：房屋實際價值較高，即使設定了第一順位抵押，仍有足夠的價值作為二胎的擔保。
• 資金週轉需求：臨時需要大筆資金投資、創業、整合負債、教育或其他用途時，房屋二胎銀行貸款可以是一個有效的資金來源。
• 短期資金需求： 如果您僅需短期資金，且能確定在短時間內償還，二胎房貸可以提供彈性的資金調度。

房屋二胎銀行貸款是建立在已經有第一順位房屋貸款的情況下，利用房屋的剩餘價值向銀行申請的第二順位房屋貸款。若臨時需要資金，而申請銀行增貸條件不符被婉拒時，就可以考慮申請銀行二胎房貸。

適合申請房屋二胎銀行貸款的條件

儘管房屋二胎銀行貸款可以讓借款人快速拿到資金，但並非所有人都符合銀行的申請條件。那麼，哪些人適合申請房屋二胎銀行貸款呢？以下為適合申請二胎房貸銀行貸款的條件和注意事項：

1. 持有房屋所有權： 借款人必須是房屋的所有權人。
2. 房屋鑑價空間： 房屋的價值是銀行核貸的重要考量因素。一般來說，房屋的價值越高，可貸額度就越高。
3. 原有房貸繳款正常： 正常的還款紀錄能顯示您具有良好的信用習慣，有助於增加貸款通過的機會。
4. 借款人信用良好：銀行通常會查詢借款人信用紀錄，無延遲繳款紀錄有助於獲得更好的利率、額度。
5. 借款人還款能力： 借款人必須具備穩定的收入，證明有能力償還貸款。銀行會審核財力收入證明、財產狀況等。

只要申請條件有符合以上房屋二胎銀行貸款的資格，就能向銀行提出申請。並評估自身的財務狀況。建議在申請前，可以多方比較不同銀行二胎房貸方案，才能真正解決資金的問題。

房屋二胎銀行貸款利率與額度

房屋二胎貸款是一種靈活的資金獲取方式，但風險相對於一胎房貸來說更高，因此房屋二胎的利率會較高些。以下是對房屋二胎銀行貸款利率與額度的詳細解析。

 房屋二胎銀行貸款利率

銀行提供的二胎房貸利率通常比一胎房貸高，因為二胎房貸的風險較大。根據市場資料，銀行二胎房貸利率的範圍大致如下：

• 最低利率：2.5%~3.45%
• 最高利率：15%~16%

各家銀行二胎房貸利率、額度比較表

銀行二胎房貸	貸款額度	貸款利率
國泰世華	20~150萬	3.45%起（總費用年百分率3.75%~15.35%）
玉山銀行	50萬起	3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%）
台新銀行	50~300萬	3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%）
兆豐銀行	依本行鑑估辦法核貸	3.378%（總費用年百分率3.41%起）
王道銀行	最高500萬	5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）
永豐銀行	50萬起	5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）
遠東商銀	10萬起（依本行鑑價辦法核定）	3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）
凱基銀行	最高500萬	3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）
新光銀行	最高600萬	4.13%起（總費用年百分率4.67%起）
陽信銀行	最高擔保品價值95%	前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）

以國泰世華銀行為例，其二胎房貸利率起始點為3.45%，實際利率可能因借款人的信用狀況、房屋價值和貸款金額而有所不同。銀行的利率會依照市場行情和借款人條件進行調整。

2. 房屋二胎銀行貸款額度

銀行提供的二胎房貸額度主要取決於房屋的現值以及一胎房貸的設定金額。一般而言，銀行的二胎房貸額度計算方法為：

• 最高額度：500萬元
• 貸款成數：房屋現值的80%~90%

例如，若房屋的市場價值為1200萬元，銀行可能會按照80%的成數給予貸款，即960萬元。扣除一胎房貸設定金額後，實際可貸額度可能為60萬元（假設一胎房貸設定額度為900萬元）。

申請房屋二胎銀行貸款的注意事項

要申請房屋二胎銀行貸款前，借款人需要優先考量以下幾個關鍵因素，以確保申請二胎房貸的流程能更加順利，並且能順利取得資金。

1. 房屋條件

房屋型式與位置：

• 確保房屋符合銀行的貸款要求。某些房屋類型（如預售屋、鐵皮屋）可能不被接受。
• 房屋的位置也會影響申請，例如離島地區或特殊區域的房屋可能較難獲批。

房屋屋齡與產權：

• 銀行對於超過30年的老房子通常較為保守，可能不願意承作二胎貸款。
• 確保房屋的產權清晰，房屋無持分使用權或地上權等限制。

2. 申請管道

銀行 、好事貸、 民間貸款公司：

• 銀行：銀行二胎房貸的利率較低，不過審核標準最嚴格。適合擁有穩定信用記錄，和財務狀況的借款人。
• 好事貸：好事貸審核較為寬鬆，雖然利率比銀行高些，但過件機率較高，是銀行之外的選擇。
• 民間借款公司：代書、代辦公司或當鋪業者也有承辦房屋二胎貸款業務，但申請時需謹慎選擇，避免遇到不法業者。

3. 申請條件與文件

• 必要文件：

1. 身分證明文件
2. 收入證明（如薪資單、稅單、勞保單等）
3. 房屋所有權狀及其他相關房產文件
4. 原房貸繳款證明（近一年）

申請條件：

• 擁有良好的信用記錄及穩定的財務狀況會有助於獲批。
• 需確保原有房貸的還款紀錄良好，以增強申請的成功率。

4. 利率與額度

• 利率

房屋二胎銀行貸款的利率較高，年利率在2.77%至15%之間，實際核貸利率將取決於申請管道、個人信用狀況以及房屋條件。

• 額度

二胎房貸額度是依據房屋的剩餘價值減去第一順位抵押金額而定，最高可達600萬元，但額度越高風險亦相對增加。

5. 還款計劃

• 還款年限： 選擇適合自己的還款年限，避免過長的還款期增加利息支出。
• 還款方式： 了解不同的還款方式（本息攤還、本金攤還等），選擇最適合自己的方式。

6.風險與注意事項

• 利率風險：由於二胎房貸的利率通常較高，申請人需要評估自身的還款能力，避免因利率高企而造成財務壓力。
• 詐騙風險：申請時應選擇正規的金融機構，避免遇到隨意送件或隱藏高利率的不法業者。仔細閱讀貸款條款，了解所有費用及責任。

在申請房屋二胎銀行貸款前，仔細考量上述各項因素，可以幫助你選擇合適的貸款方案，並確保貸款過程順利。通過了解房屋條件、選擇適當的申請管道、準備必要的文件、掌握利率與額度、以及防範潛在風險，都寧有助於更順利的完成二胎房貸申請流程。

房屋二胎銀行常見FAQ

• Q.房屋二胎銀行貸款利率怎麼算？
• 銀行二胎房貸利率通常以「年利率」計算。年利率是指全年的利息總額佔貸款金額的比例，月利率則是指每月的利息金額佔貸款金額的比例。不少民間借款公司則採用「月利率」計息。
• Q申請房屋二胎需要注意什麼？
• 申請房屋二胎需要仔細評估自身財務狀況和負債能力，並做好充分的準備。了解各家銀行的方案比較，例如貸款額度、利率、開辦費、貸款期限等。
• Q辦理申請二胎房貸的流程是什麼？
• 申請房屋二胎貸款的流程為：諮詢和預審、文件準備、房屋鑑價、申請和審核、簽約對保、設定抵押權和放款。

房屋二胎銀行貸款提供了一種靈活的資金來源，但在申請前，務必仔細評估自身的財務狀況和還款能力。並詳細了解各家銀行的貸款條件、利率和額度的差別，以選擇最適合的二胎房貸方案。