有勞保就能借?買車找錢是什麼?
房屋二胎貸款好嗎？房屋二胎貸款是一種在已有房貸的基礎上，再次以房屋作為抵押品申請的貸款方式。這種貸款方式可以幫助房主在需要額外資金時，利用房屋的價值來取得資金。然而，申請二胎貸款之前，你需要了解利率、條件和優缺點。想了解更多房屋二胎貸款的詳細資訊，和申請流程，都在這篇告訴你！
一、房屋二胎是什麼？
房屋二胎貸款是指在已有房屋抵押貸款的基礎上，再次以該房屋作為抵押，向銀行或金融機構申請的第二筆貸款。這種貸款方式可以幫助借款人獲得更多的資金，用於各種用途，如理債、裝修、教育等。
房屋二胎房貸與一胎房貸的差異
房屋二胎與一胎房貸這兩個名詞常常被混用，但本質上都是指在房屋上設定抵押貸款的情況，以下告訴你這兩者的差異處：
- 一胎房貸：是房屋所有權人第一次向銀行申請的房貸，享有最高優先還款權。
- 房屋二胎：是在房屋已有第一筆房貸的情況下，再次向銀行或其他金融機構申請的房貸。
一胎房貸與二順位房貸的比較
| 項目 | 一胎房貸 | 二順位房貸 |
|---|---|---|
| 抵押順位 | 第一順位 | 第二順位 |
| 貸款額度 | 較高 （依房屋價值評估） |
較低
（以房屋價值、借款人條件）評估 |
| 利率 | 相對較低 | 相對較高 |
| 還款年限 | 相對較長 | 相對較短 |
| 審核條件 | 相對嚴格 | 相對寬鬆，但風險較高 |
| 貸款機構 | 主要為銀行 | 銀行或民間貸款機構 |
一胎房貸適合首次購屋或有長期資金需求者，而二胎房貸則適合短期資金需求且房屋已有餘額的人。由於房屋二胎貸款的抵押權排在第一筆貸款之後，貸款風險較高，因此利率也相對較高。
二、房屋二胎貸款的額度怎麼算？
房子二胎可以貸多少？二胎房貸額度的計算方式會因申請管道、借款人的條件、房屋鑑價、一胎房貸餘額等因素而有所不同。在房屋鑑價不變的前提下，管道成數越大，或是扣除金額越低，都可以讓二胎房貸的金額變得更高。
1.貸款管道的成數
一般來說，銀行二胎的成數較低，約為80%；融資二胎的成數較高，可達100%；民間二胎則沒有固定標準，通常為90%。
2.一胎房貸的餘額
二胎房貸的額度會扣除一胎房貸的餘額，因此一胎房貸的餘額越少，二胎房貸可貸的額度就越高。
房屋二胎額度資料表
| 二順位房貸管道 | 成數 | 額度上限 | 一胎扣除額 |
|---|---|---|---|
| 銀行二胎 | 80% | 30～600萬元 | 一胎設定金額 |
| 好事貸 | 100% | 500萬元 | 一胎餘額 |
| 民間二胎 | 90% | 無一定規範 | 一胎餘額 |
三、房屋二胎貸款的利率是多少？
選擇房屋二胎房貸時，利率是一個關鍵考量因素。根據目前各銀行的二胎房貸利率大多在3%至16%之間。以下是不同房屋二胎貸款管道的利率範圍：
- 玉山銀行：3.15%~9.88%起
- 國泰世華：3.45%起
- 台新銀行：3.43%起
- 遠東銀行：3.2%~10.5%
- 新光銀行：4.13%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 好事貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~36%起
一般來說銀行二胎房貸利率為3%~16%。借款人有良好的信用條件、穩定的收入及良好的房屋狀況，有助於取得較低的房貸利率。大型好事貸的房屋二胎利率約7%~14%之間。不同的房屋二胎貸款管道，可以明顯看出房貸利率的差異。特別是民間二胎管道需特別注意利率的計算方式，是採用年利率還是月利率，避免落入高利貸的陷阱。
四、房屋二胎貸款申請流程
申請房屋二胎並不會很困難，只要掌握準備所需文件和申請流程，就可以提高申請成功的機率。
1.前置準備
- 準備文件：申請人需準備完整的申請文件，包括身份證明文件（如身分證正反面+健保卡或駕照）、戶籍謄本影本、原房貸繳款紀錄、財力證明（如薪轉證明或存款證明）及信用報告等。
- 房屋估價：由銀行或其他貸款機構對房屋進行鑑估，以確定房屋的市場價值和可貸款額度。
2.申請與審核
- 提交申請：將所有準備好的文件提交給銀行或貸款機構，並填寫相關申請表格。
- 審核過程：貸款機構將根據申請人的信用狀況、財務狀況及房屋價值進行審核，確定貸款額度、利率及還款期限。
3.簽約與對保
- 簽訂合約：經過審核後，雙方將簽訂貸款合約。合約中將詳列貸款的各項條款，包括利率、額度、還款計畫等。
4.抵押權設定
- 完成簽約後，需至地政機關辦理二順位抵押權設定，以正式確定房屋的抵押狀況。
5.撥款入戶
- 款項撥入：抵押權設定完成後，貸款機構將按照合約將款項撥入申請人的指定帳戶中。
房屋二胎貸款是一種有效的資金籌措方式，但在申請過程中需要仔細準備相關文件，並選擇合法且安全的貸款管道。通過了解並遵循正確的申請流程，可以有效降低風險，順利獲得所需資金。
五、房屋二胎貸款的優缺點是什麼？
二胎房貸是一種用於解決資金需求的金融產品，適合那些已經擁有房貸但需要額外資金的人。這類貸款讓房主能夠利用已經抵押的房產再次申請貸款，以增加資金流動性。然而，二胎房貸有其獨特的優缺點，在決定申請二胎房貸之前需要仔細權衡。
1.房屋二胎的優點
- 高額度貸款管道：房屋二胎貸款額度從在30萬至600萬都有，最高可達房屋鑑價的100%。
- 靈活的還款方式：房屋二胎房貸還款有許多方案，借款人可以根據自身條件找到合適的方案。
- 審核撥款較快速：二胎房貸能迅速解決資金周轉問題，只要文件齊全，就能縮短審核的速度。
- 貸款資金用途廣：不僅限於購屋，還可以用於各種用途，如創業資金、醫療費用、教育費用等。
2.房屋二胎的缺點
- 貸款利率較高：由於二胎房貸屬於第二順位抵押貸款，貸款機構承擔的風險較高，因此利率也較高。二胎房貸的利率通常較高，銀行二胎利率約3%至16%，融資公司約7%至14%。
- 還款壓力大：申請二胎房貸後，借款人需同時償還兩筆房貸，還款壓力不容小覷。若未能合理安排還款計劃，可能導致財務困難，甚至面臨房屋被拍賣的風險。
- 申請風險較高：房屋二胎申請管道較多，建議選擇受政府監管的銀行或大型好事貸，以降低風險、確保個資資金的安全。部分民間貸款公司因為法律規範尚未周全，申請可能面臨較高風險，
申請房屋二胎貸款在資金週轉上有其優勢，但同時也伴隨著較高的利率和風險。因此，在決定申請房屋二胎貸款前，一定要充分了解各貸款管道的優缺點，同時評估自身財務狀況，找到合適的申請管道。
六、房屋二胎貸款常見FAQ
- Q什麼是房屋二胎貸款？
- 房屋二胎貸款是指在房屋已經申請過第一順位貸款的情況下，再向銀行或貸款公司申請第二筆貸款。這時候，撥款機構對於房屋的抵押權為第二順位。
- Q房屋二胎貸款利率是多少？
- 房屋二胎貸款的利率因申請管道、條件不同而異，通常在3%到16%之間。銀行的二胎房貸利率約在3%至16%之間，而民間貸款公司的利率則可能高達7%至14%。
- Q二胎房貸的額度如何計算？
- 二胎房貸的額度通常會扣除一胎房貸的餘額，並根據房屋的市場價值來評估。一般來說，銀行的二胎房貸額度較低，而民間貸款公司的額度則較高。
二胎房貸雖然能快速取得資金，但其利率較高，且風險較大。建議在申請前，應仔細評估自身財務狀況，並多方比較不同銀行的方案，選擇最適合自己的方案。