融資公司是銀行以外,提供最多貸款服務的公司,民眾可以依據資金需求申辦車貸、信貸、甚至手機貸款服務。目前國內最大的三家融資公司:中租、裕融、和潤,皆為股票上市公司,想了解你的貸款公司、想知道貸款找誰辦,看這篇就懂。
1. 融資公司是什麼?
根據《融資公司法》草案的定義,融資公司指的是經營融資性租賃業務、分期付款買賣、應收帳款收買或金錢債權收買業務的公司。融資公司雖然非屬金融機構,但股票上市融資公司的功能與銀行相似、審核卻相對寬鬆、安全性又比民間貸款公司高,可滿足更多企業與一般民眾的資金需求。
2. 中租控股股份有限公司
(1) 沿革與背景
中租控股(5871)起源於1977年的中國租賃股份有限公司,初期以生產設備及生財器具租賃為主,1980年成立迪和股份有限公司,從事分期付款業務,協助中小企業資金周轉,並於1995年合併為中租迪和(股)公司,開辦國內應收帳款管理業務。
(2) 主要業務
為提高與國外大型跨國租賃金融公司的競爭力,中租控股積極拓展業務,且在多角化經營的策略下,陸續在台灣成立專注利基市場的子公司:
- 中租迪和股份有限公司
- 企業融資(企業貸款)、應收帳款受讓、設備租賃/分期付款、車輛租賃、不動產融資。
- 合迪股份有限公司
- 自小客車分期付款業務:中古車貸款、原車融資、汽車增貸(前案餘額代償)、汽車轉增貸(舊戶方案)。
特定標的物分期融資業務:重車融資(如貨卡車及遊覽車)及營建機具融資(如移動式吊車及挖土機)。 - 仲信資融股份有限公司
- 消費性分期付款業務、手機貸款、機車貸款、中租零卡分期(現已轉型為「zingala銀角零卡」消費支付品牌)。
- 其他關係企業
- 中租汽車租賃股份有限公司、中租保險經紀人股份有限公司、中租能源開發股份有限公司、中租青年展望基金會。
據統計,中租迪和在台灣租賃及分期付款業務市佔率近5成,主要客戶為中小企業,客戶數超過1萬家。
3. 裕融企業股份有限公司
(1) 沿革與背景
裕融企業(9941)成立於1990年,原為裕隆汽車(股)公司與美國奇異財務公司共同投資,現為裕隆集團所屬汽車融資公司,也是台灣第一家汽車融資上市公司。初期以新車銷售分期業務為主,後期發展為全方位金融產品的融資服務提供者。
(2) 主要業務
裕融企業積極發展多元化的汽車專業金融業務,並擴張業務版圖至企業與消費金融領域:
- 裕融企業
- 新車貸款、中古車貸款、原車融資貸款
- 新鑫股份有限公司
- 新鑫(股)公司創立於1987年,主要業務為商用車(如貨車及遊覽車)分期付款業務,2003年裕融企業收購100%股權,拓展業務版圖。營建機具、加工機、醫療及各式產業設備融資租賃、企業資融、二順位房貸等業務。
- 裕富數位資融股份公司
- 前身為裕融企業股份有限公司商品事業處,2016年因應市場多元化需求轉投資成立裕富數位資融公司,從事機車及各項商品(如補教業、健身房、醫美、綠能…等)融資分期業務。一般機車貸款、大型重型機車分期付款、機車原車融資、綠能/節能設備、消費性商品分期付款服務。
- 裕電能源股份有限公司
- 光電融資(太陽能電廠融資)、電動汽機車充電樁銷售建置、充電服務系統營運、電廠投資營運等。
- 其他關係企業
- 格上汽車租賃股份有限公司、行冠企業股份有限公司、行將企業股份有限公司
據了解,裕融企業在中古車分期市場維持領先地位,旗下子公司新鑫的商用車業務,以及轉投資的裕富數位資融在機車分期業務,市占率也持續維持第一。
4. 和潤企業股份有限公司
(1) 沿革與背景
和潤企業(6592)成立於1999年,由和展投資有限公司等7家公司投資設立,隸屬於和泰汽車集團(TOYOTA、LEXUS台灣總代理),主要經營汽車分期業務,並於2007年開始承作設備租賃業務,後續也發展機車、企業設備租賃分期服務。
(2) 主要業務
- 汽機車分期
- 新車貸款、中古車貸款、原車融資、營業車貸款、一般機車貸款、重型機車貸款
- 企業融資/租賃
- 機器設備租賃、設備/原料/半成品分期付款、應收帳款受讓
5. 中租、裕融、和潤比較
融資公司 | 中租 | 裕融 | 和潤 |
成立時間 | 1997年 | 1990年 | 1999年 |
資本額 | 160.0億 | 48.2億 | 51.5億 |
貸款項目 | 汽車貸款、機車貸款、手機貸款、小額信貸 | 汽車貸款、機車貸款、小額信貸、二胎房貸 | 汽車貸款、機車貸款 |
裕融企業、中租控股、和潤企業都有提供汽機車貸款服務,那麼找哪一家辦有差嗎?該選哪一家申貸比較好?其實無論找和潤、中租、裕融辦車貸,都可以解決資金需求,差別微乎其微。
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