當你臨時有小額資金需求，且名下又沒有其他財產（房產、汽車）時，除了找銀行申請信用貸款之外，你也可以選擇找融資公司申請機車貸款。什麼情形下，你會需要機車融資呢？本篇幫你分析機車小額貸款的優勢在哪比銀行好嗎?，也帶你快速了解機車貸款申請條件與額度利率。
一、機車融資（機車貸款）是什麼？
機車融資也可以稱之為機車貸款、機車借款、機車增貸或是機車二貸，是指將機車做為抵押品/擔保品來貸款資金，因為銀行並沒有辦理機車貸款，通常會向融資機構與民間當鋪去做辦理。
貸款期間，融資公司和銀行會到監理所辦理機車動保設定，雖然機車所有權人是你、機車還是一樣可以使用，但是在貸款清償完畢之前，不能將機車過戶他人或變賣，要等到貸款繳清之後，才會解除動保設定。
常見的機車融資種類分為兩大類：
1.機車分期貸款
機車分期貸款比較像是購車貸款，當要購買機車時，身上卻沒有足夠的現金，可以透過車行向融資公司或銀行申請分期付款，通常都是主打零利率，不過車價會比全額付清來得高。有些車行本身也有提供機車分期（特別是買中古機車），但這就等於是跟私人借貸，利率可能就會很高。
2.機車融資貸款
機車融資貸款主要是用來增加額外資金，當你有小額資金需求，可以拿還沒有分期貸款過、或已經繳完分期貸款的機車作為擔保品，向銀行或融資公司申請融資貸款。如果分期車貸還沒繳完，但已繳滿6期且繳款紀錄都正常，還是有機會申請機車增貸。
二、機車融資好嗎？
1.機車貸款的好處？
（1）快速撥款
如果是向銀行申請信貸，通常光是審核階段就要3 ~ 5個工作天，再加上對保和撥款的時間…等於你最快要7個工作天，才能拿到錢。但如果是申請機車融資貸款，最快2小時就可以完成審核，核准並完成對保之後，最快隔天就能夠拿到錢。
（2）門檻較低
個人信貸屬於無擔保貸款，所以申請貸款時不需要提供抵押品，但也因為這樣子，銀行的審核會比較嚴格，基本上只要沒有正式的工作證明和收入證明（薪轉）、信用狀況不好或者是負債比太高（超過收入的一半），很難成功申辦。如果你的名下又沒有其他資產（汽車或房子）可以跟銀行申請貸款時，那麼找貓起來貸申辦機車融資，就會是你的最佳選擇。
因為貓起來貸的審核比銀行寬鬆，只要你的信用問題不算太嚴重，或者是收入領現族沒有薪轉證明，只要能提供存摺證明有收入，也還是有機會申辦。
（3）免上聯徵
聯徵中心的個人信用報告裡，收錄了你與所有金融機構的往來紀錄，包含貸款、信用卡等資訊，往後你只要是跟銀行申請貸款，銀行都會調閱你的信用報告。透過這份報告，銀行可以知道你的名下有哪些負債，以及你先前被其他金融機構調閱過幾次報告（太多也會有影響），再依據這些資料來決定是否核貸。
這時候，如果你是跟貓起來貸申請機車融資，這筆貸款資料並不會被收錄進去，因此假設你有使用卡循，你可以藉由這筆資金來償還卡債，可以幫助你改善信用分數。
2.機車融資風險有哪些？
機車原融這類小額貸款，經常被詐騙集團拿來做誘餌，甚至有些貸款公司利用借款人急需資金的心情，借此收取高利息。因此即使貸款額度小，也要小心謹慎、提高警覺，認知可能遇到的機車融資風險有哪些：
- 融資公司機車融資年利率最低13%起，如果遇到民間機車融資利率只有2%、3％，高機率指的是月利率，等於年利率24%、36%。
- 民間機車融資可能會以「人來就借」、「保證過件」吸引借款人，再收取高額利息或費用。
- 詐騙集團偽裝貸款公司，以各種理由扣押借款人證件、存摺或印章做不法用途。
三、機車融資額度、利率和年限是多少？
機車融資的貸款額度約在5～10萬之間、利率則是13% ~ 15.75%，由於貸款額度遠高於機車市值，風險較高，所以機車融資利率會較高。
機車借款／機車借貸的還款期限是1 ~ 3年（即12 ~ 36期），你可以依照自己的財務狀況來決定要分幾期還款，期限越長、月付金就越低，負擔也會比較輕鬆。
| 機車融資管道 | 融資公司 | 當鋪 | 代書 |
|---|---|---|---|
| 額度 | 5 ~10萬 | 5~20萬 | 30萬 |
| 年利率 | 13%~15.75% | 30% | 10~16% |
| 月利率 | 1.08%~1.3% | 2.5% | 0.8%~1.3% |
| 月付金 | 4,551~4,837 | 6471 | 4249~4864 |
根據貸款管道的不同，機車融資額度也會有所不同，而其中在有辦理機車貸款的管道中，以融資公司的額度最高，且利息也相對低，是在辦理機車融資的好選項。
四、機車融資的申請條件？
1.機車借款申請資格？
- 18~65歲之中華民國國民
- 自有機車（公司車需先過戶為個人）
- 需有正常收入
- 無重大的信用瑕疵
2.哪些機車車種可以貸款？
無論是50cc、100cc、150cc的輕型機車：光陽Kymco、三陽SYM、山葉Yamaha、宏佳騰Aeon、偉士牌Vespa、台鈴SUZUKI，還是電動機車Gogoro、大型重型機車，不分廠牌車種、排氣量，只要是機車通通可以辦機車融資。
3.中古機車可以不管車齡貸款嗎？
可以，機車融資也沒有限制車齡，如果有資金需求，只要家裡的中古機車還能使用，即使是二手機車一樣也能申辦中古機車貸款，額度一樣最高可貸10萬元，不過如果是10年以上的機車，需提供薪轉證明才能申辦。
中古機車的意思？
五、機車融資的申請流程
1.資料送件
備妥相關申請文件：
- 身分證和第二證件（健保卡或駕照）
- 機車行照
- 財力證明（薪轉、勞保、存摺）
- 專業證照（非必要，但有加分效果）
如果擔心條件不好，也可以附保證人來幫自己加分（保人需有工作收入且信用正常）
2.審核評估
融資公司會根據申請人的條件和機車狀況，來評估是否核貸給你，以及核准的可貸額度和利率。
3.核准對保
雙方確認額度和利率沒問題後，就會約簽約對保的時間，對保完就會到監理站辦理抵押（動保設定），這時候會收取一筆5,000元的動保設定費。
4.撥款
完成上述流程後，就會撥款到你指定的銀行帳戶。如果帳戶已被列為警示戶，需提供三等親以內的帳戶。
六、機車融資貸款常見問題
- Q機車融資需要有收入才可以辦嗎？
- 是的，貸款就是借錢，既然是借錢，最終就是要還錢，拖著不還對你一點好處都沒有，不僅拖垮自己的信用，也會一天到晚接到銀行催繳的電話，真的繳不出來車就被拖走，沒有收入要怎麼還錢呢？但是和銀行不一樣的是，貓起來貸不需正式的工作證明、薪資轉帳證明，收入領現或自己做生意的朋友們，只要提供存摺證明有收入，就有機會過件。
- Q辦機車融資會扣留機車嗎？
- 不會，除非是找當鋪借錢，機車才需要留在當鋪。融資公司的機車融資不用扣留機車，只需要到監理站作動保設定，機車都還是可以留著繼續使用。
- Q機車融資需要先抵押證件嗎？
- 不用，有些公司告訴你，辦理機車融資要先押證件，這也是錯誤的，辦機車融資不需要抵押任何證件，審核時只需要提供雙證件影本，只要在簽約對保時出示正本「核對」就好，從頭到尾證件不會離開你的視線，這才是正常的作法，要先寄證件的都是詐騙，貼心提醒在辦理機車融資時先了解機車融資風險，避免落入詐騙集團的陷阱中。
- Q辦理機車融資需要費用嗎？
- 機車融資需繳交動保設定費NT5,000元，動保設定費則是繳交給監理站的。
- Q電動機車Gogoro可以辦機車融資嗎？
- 可以，不論是輕型機車、重型機車，還是近年大受歡迎電動機車Gogoro都可以申辦機車融資，額度最高10萬。
- Q機車融資可以轉貸降利率嗎？
- 可以，政府在2020年12月30日修法通過，將約定利率的法定上限由20%降至16%，各家銀行及融資公司（融資公司、 、裕富）也配合調整貸款利率。如果你之前申辦的機車融資貸款利率為20%，都有機會申請機車轉貸，幫你降息減負擔，歡迎加Line洽詢貓起來貸車貸專員，透過貓起來貸了解機車融資公司。
- Q機車原融跟機車借貸有一樣嗎？
- 一樣，機車融資、機車借貸、機車借款、機車貸款、機車借錢、機車原融，都是一樣的意思，用機車借一筆錢，就是這麼簡單，別被這些名詞混淆了。
- Q融資公司借新還舊專案要怎麼辦理？
- 融資公司是目前市面上辦理機車融資最多的公司，只要曾經跟融資公司申辦過機車融資，前貸繳滿6期就可以申請借新還舊，但過件與否還是要經過審核，不是提出申請就一定會過喔。
- Q中古機車融資好過嗎？
- 機車融資沒有限制車齡的，只要家中的中古機車還能使用，就有機會辦理機車融資，額度最高一樣可貸10萬，但因為機車貸款會根據擔保品的不同去覺得額度與利率，使用中古車辦理貸款與新車也會有所差異。
最後還是要提醒，不管是跟銀行貸款，或者是找貓起來貸辦理機車融資貸款，都需要衡量自己的還款能力，也要謹慎理財。有借有還，維持良好的信用，往後真的有資金需求時，才不會因為信用破產而落得求助無門。